Clair залучила 23,2 мільйона доларів у раунді Серії B для розширення пропозиції доступу до заробітної плати

Відкрийте для себе топові новини та події у сфері фінтех!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інші

Clair залучає $23,2 млн у раунді Series B, щоб розширити вбудований доступ до заробітної плати (Earned Wage Access) по всій території США

Платформа fintech планує прискорити партнерства з постачальниками платіжних відомостей (payroll) і програмного забезпечення для персоналу та робочої сили.

Clair залучила $23,2 млн у раунді фінансування Series B під керівництвом Upfront Ventures за участі чинних інвесторів, зокрема Thrive Capital. Компанія стверджує, що залучений капітал підтримуватиме розширення її інфраструктури вбудованого Earned Wage Access (EWA) по всій території Сполучених Штатів.

Оголошення про фінансування відбулося на тлі зростання попиту на варіанти виплат у реальному часі серед американських працівників. Згідно з даними компанії, наведеними в оголошенні, понад 75% працівників у США живуть від зарплати до зарплати, а понад 80% виявили інтерес до доступу до заробітку в міру того, як він заробляється. EWA стала популярним рішенням для роботодавців, які прагнуть задовольнити цю потребу та відрізнити компенсаційні пакети на конкурентних ринках праці.

Clair працює, вбудовуючи свою технологію в платформи обліку зарплат (payroll) та управління робочою силою, даючи співробітникам змогу отримувати частину свого заробленого заробітку до традиційних циклів виплати. Сервіс інтегровано в платформи на кшталт Gusto та TriNet, серед інших, що дозволяє користувачам запитувати виплати авансом через інструменти програмного забезпечення, які вони вже використовують для планування графіків і нарахування зарплати.

Використання коштів і стратегія ринку

Згідно з Clair, фінансування буде використано для розширення інтеграцій з додатковими платформами зарплатних відомостей і технологіями для HR, а також для масштабування її дистрибуції через більше мереж роботодавців. Наразі компанія працює більш ніж у 29 000 бізнес-локацій і прагне охопити ширший сегмент із оцінених 50 млн працівників у США, використовуючи сучасне програмне забезпечення для робочої сили.

Clair пропонує свій сервіс EWA у партнерстві з Pathward®, N.A., банком із національною ліцензією. Аванси видаються через цього банківського партнера, що дає змогу компанії виконувати чинні фінансові регуляторні вимоги та структурувати пропозицію з підкріпленою довірою банківською кредитоспроможністю. Сервіс позиціонується як безкомісійний для роботодавців і не включає нарахування відсотків для працівників.

Компанія розглядає EWA як рішення для підвищення ліквідності працівників і як інструмент для бізнесу, щоб покращувати залученість та утримання працівників. Воно розроблене, щоб працювати як частина ширшого стеку зарплатних виплат і пільг, інтегруючись безпосередньо в платформи сторонніх постачальників через інтерфейси програмування (application programming interfaces (APIs)).

Модель вбудованих фінансів

Модель Clair відповідає ширшим тенденціям у сфері вбудованих фінансів, коли фінансові інструменти інтегруються безпосередньо в нефінансові платформи. Такий підхід дозволяє роботодавцям і постачальникам програмного забезпечення надавати фінансові послуги без створення окремої інфраструктури.

З моменту запуску Clair допомогла профінансувати мільйони доларів у формі виплат авансом через свої партнерства. Дані про нещодавнє прийняття продукту вказують, що значна частка працівників робить свій перший аванс незабаром після отримання доступу, що свідчить про зацікавленість у більш гнучких домовленостях щодо виплат.

Компанія вказує, що її останнє розгортання партнерства з Gusto відображає фокус на постачальників HR-програмного забезпечення з високими темпами зростання, які обслуговують малий і середній бізнес. Clair повідомляє, що багато з цих партнерств було структуровано так, щоб працівники могли отримувати доступ до свого заробітку за кілька кліків у наявних панелях (dashboards) або мобільних застосунках.

Контекст галузі

Earned Wage Access залишається категорією, що зростає, у секторі фінтех, привертаючи увагу як технологічних компаній, так і регуляторів. Хоча сервіс часто подають як добровільну пільгу, він викликав інтерес з боку політиків, які оцінюють, як видаються, розкриваються та погашаються виплати авансом.

Те, як Clair узгоджується з національним банком, і наголос на дотриманні вимог (compliance) були ключовими для її позиціонування як життєздатного вбудованого рішення для платформ, що прагнуть надавати доступ до заробітної плати безпосередньо, не керуючи регуляторним навантаженням самостійно.

Крім партнерств із роботодавцями та HR-платформами, Clair також орієнтується на постачальників програмного забезпечення, які хочуть додати функції EWA до своїх пропозицій без побудови або керування фінансовими процесами всередині компанії.

Майбутнє

Після завершення раунду Series B Clair планує нарощувати партнерську екосистему та розширювати використання серед додаткових груп роботодавців. Основний фокус компанії залишається на вбудовуванні її продукту в широко використовувані застосунки для робочої сили та payroll, щоб підвищувати прийняття та підтримувати стабільний користувацький досвід.

Зі зростанням конкуренції в секторі EWA та розширенням уваги регуляторів компанії, що пропонують інструменти вбудованого доступу до заробітної плати, можуть зіткнутися з новими вимогами, пов’язаними з розкриттям інформації, використанням даних і андеррайтингом. Поточна модель Clair—підкріплена фінансовою установою, що регулюється на федеральному рівні, і інтегрована безпосередньо в системи роботодавця—дає їй змогу орієнтуватися в цьому середовищі, одночасно масштабуючи доступ до ширшого сегмента працівників у США.