Мільйонам водіїв неправильно продали автокредитування, щоб отримати в середньому £829 у вигляді компенсації

4 години тому

ПоділитисяЗберегти

Кевін Пічі,кореспондент з вартості життята

Дорогайбейл Джордан,бізнес-репортер

ПоділитисяЗберегти

Getty Images

Мільйони водіїв, яким неправильно продали угоди щодо автокредитування, мають отримати компенсацію цього року, у середньому близько £829 на людину, згідно з планами регулятора.

Управління з фінансової поведінки (Financial Conduct Authority, FCA) виклало свою пропозицію щодо схеми відшкодування, яка коштуватиме кредиторам загалом £9,1 млрд і призведе до того, що менше кредитних угод відповідатимуть критеріям для компенсації.

Приблизно 12,1 млн угод з автокредитування відповідатимуть новим критеріям — менше, ніж початкові оцінки в 14,2 млн.

Переважна більшість нових автомобілів і багато вживаних купуються за допомогою кредитних угод.

Як працюватимуть виплати компенсації за автокредити?

Lloyds попереджає, що скандал з автокредитуванням може коштувати їй £2 млрд

Регулятор заявив, що компанії, як очікується, сплатять £7,5 млрд людям, які уклали відповідні угоди з автокредитування, тоді як адміністративні витрати схеми, як прогнозують, сягнуть £1,6 млрд.

Пропозицію все ще можуть оскаржити кредитори та юристи.

FCA заявило: “Ми очікуємо, що всі підтримають цю схему, а кредитори швидко виправлять ситуацію для своїх клієнтів”.

Але Асоціація фінансування та лізингу (Finance and Leasing Association, FLA), яка представляє галузь, заявила, що схема занадто широка.

“Ми завжди були чіткими в тому, що якщо споживачі зазнали втрат, має бути виплачено відшкодування,” — сказав генеральний директор FLA Шаніка Амарасекара.

“Але будь-яка схема відшкодування для ринку такого розміру має точно визначати й компенсувати лише тих клієнтів, які справді зазнали втрат.”

Але правозахисна організація для споживачів Consumer Voice заявила, що схема відшкодування зайшла недостатньо далеко.

“Мільйони людей переплачували, і наші дослідження показують, що деяких штовхали в реальні фінансові труднощі,” — сказав співзасновник Алекс Нілл.

“Це був шанс регулятора все виправити, але натомість, схоже, він випустив кредиторів з-під відповідальності.”

Ця багаторічна історія на мільярди фунтів стосується угод автокредитування, які укладалися між квітнем 2007 і листопадом 2024 року.

‘Дуже довго’

Флетчер Мумфорд

Флетчер Мумфорд намагався зв’язатися з кредитором за автокредитом кілька разів

Флетчер Мумфорд сказав, що він намагається повернути неправильно проданий автокредит уже понад два роки, але попри те, що він неодноразово надсилав електронні листи, писав листи й телефонував своєму кредитору, відповіді він не отримав.

“Я отримую загальний електронний лист про те, що наразі вони мають великий потік людей, які до них звертаються,” — сказав він BBC Radio 5 Live. “Але коли я їм телефоную, мене з’єднує з людиною, яка насправді не може повідомити жодної інформації.”

Мумфорд сказав, що він сподівається, що оголошення в понеділок допоможе пришвидшити процес, але додав: “Минуло два роки, і це справді виглядає як дуже довго чекати на якусь ідею чи рішення.”

Багато з цих кредитних угод включали домовленості щодо дискреційних комісій (DCAs), коли автодилер отримував плату від кредиторів на основі процентної ставки, яку встановлювали клієнту.

Цю домовленість часто не розкривали, і FCA заявило, що вона створювала стимул стягувати з покупця вищі відсоткові ставки, ніж було необхідно, залишаючи його з надмірними платежами.

У 2021 році FCA заборонило ці угоди, а в понеділок сказало: “Нам потрібно провести межу між минулим і підтримати здоровий ринок автокредитування в майбутньому.”

Споживачів також розглядатимуть для компенсації, якщо їм не повідомили про дві інші домовленості між кредитором і автодилером.

Це:

• угода з високою комісією, де принаймні 39% від загальної вартості кредиту, включно з відсотками та комісіями, і 10% від позики були сплачені дилеру
• договірні зв’язки, які надавали кредитору автокредитування ексклюзивність або право першочергового розгляду

Центральна схема компенсації регулятора дозволяє людям подавати скарги й потенційно отримувати компенсацію за неправильно продані угоди — без потреби в адвокаті або зверненні до суду.

Дехто все ще може вирішити піти юридичним шляхом.

Крупні кредитори відклали десятки мільйонів фунтів, щоб покрити витрати на компенсацію.

Деякі кредитори поставили під сумнів, чи має FCA повноваження впроваджувати схему відшкодування для автокредитів, узгоджених до 2014 року, оскільки воно лише перейняло регулювання ринку споживчого фінансування в квітні того року.

До того відповідальним за нагляд за споживчим фінансуванням був Office for Fair Trading.

FCA каже, що воно має повноваження включати угоди до 2014 року, але розділило схему компенсації на дві частини для юридичного захисту.

Одна охоплюватиме угоди з автокредитування між 6 квітня 2007 і 31 березня 2014.

Інша охоплюватиме угоди з 1 квітня 2014 і 1 листопада 2024.

“Якщо попередній період буде оскаржений у судовому порядку з цих підстав, компенсацію для споживачів із угодами з квітня 2014 не слід затримувати,” — сказало FCA.

Як я можу отримати компенсацію?

FCA заявило, що тепер почнеться період впровадження схеми відшкодування, який дасть компаніям час для роботи зі справами скаржників:

• Компанії матимуть час до кінця червня цього року для позик на автокредитування, взятих між квітнем 2014 і листопадом 2024. Вони матимуть час до кінця серпня цього року для угод, погоджених між квітнем 2007 і березнем 2014
• Людей, які вже подали скаргу, або які подадуть скаргу до завершення періоду, їхній кредитор має зв’язати з ними протягом трьох місяців після цих дат
• Кредитори повідомлять їм, чи винні їм будь-яку компенсацію і в якій сумі
• FCA каже, що ті, хто незадоволений запропонованою сумою, можуть подати скаргу через безкоштовну Financial Ombudsman Service, яка перевірить, що кредитори дотримуються правил
• У компаній буде ще шість місяців, щоб зв’язатися з людьми, які не скаржилися, якщо їм потенційно можуть бути винні гроші, або якщо вони вийшли за строки в межах схеми
• Якщо їм зателефонують, споживачі мають відповісти протягом шести місяців, якщо вони хочуть приєднатися до схеми
• Люди, яким взагалі не надійдуть контакти, все одно можуть скаржитися своїй компанії до кінця серпня 2027

_Додаткові матеріали Esyllt Carr, Mitchell Labiak & Kris Bramwell. _

Отримайте нашу флагманську розсилку новин з усіма заголовками, які вам потрібні, щоб почати день. Зареєструйтеся тут.

Гроші

Управління з фінансової поведінки (FCA)

Особисті фінанси

Особистий борг

Вартість життя