3 причини, чому відсутність Roth IRA у пенсійному віці може вам коштувати

MrDecoder · 2026-03-30T18:05:48+00:00

Вибір правильного пенсійного рахунку має важливе значення. Roth IRA пропонують безподаткові зняття, гнучкість без обов’язкових мінімальних виплат і менший вплив на податки для витрат на соціальне забезпечення та медичне страхування порівняно з традиційними IRA, що робить їх цінним варіантом для накопичень на пенсію.

MrDecoder

2026-03-30 18:05:48

Генерація анотацій у процесі

Вибір правильного місця для пенсійного “гніздечка” ваших заощаджень є важливим. А якщо у вас немає плану від роботодавця, ви можете відкрити traditional IRA самостійно.

IRA бувають двох основних типів — традиційні та Roth. І поповнення traditional IRA може здаватися спокусливим, тому що ви отримуєте податкове відрахування на свої внески. У Roth IRA ж немає негайної вигоди.

Джерело зображення: Getty Images.

Але якщо ви проґавите можливість поповнити Roth IRA, можливо, згодом пошкодуєте. Ось чому відсутність Roth IRA на пенсії може коштувати вам дуже дорого.

Ви втрачаєте гнучкість

Хоча Roth IRA не дають податкових пільг на внески, вилучення коштів не оподатковуються. З traditional IRA це не так: вилучення змушують вас ділитися цими грошима з IRS.

Мало того, traditional IRA змушують вас робити обов’язкові мінімальні розподіли (RMD) у певний момент. У Roth IRA ви маєте більше контролю над своїми коштами. Немає RMD, тож ви можете залишити залишок незмінним, доки це вам підходить.

Ви наражаєтеся на податки на Соціальне страхування

Можливо, ви цього не усвідомлюєте, але до 85% ваших виплат із Соціального страхування можуть підлягати оподаткуванню — залежно від вашої загальної картини доходів. Вилучення з traditional пенсійних планів зараховуються як дохід під час визначення того, чи будуть ваші чеки Соціального страхування оподатковуваними. Вилучення з Roth IRA — ні.

Ось що це означає. Скажімо, ви вилучаєте $60,000 на рік зі своїх пенсійних заощаджень. У разі traditional IRA ця сума сама по собі може підштовхнути вас у зону, де Соціальне страхування оподатковується. Якщо ж ви вилучаєте $60,000 на рік із Roth IRA, а єдиним вашим іншим джерелом доходу є Соціальне страхування, можливо, ви зможете залишити ці виплати неоподатковуваними.

Можливо, вам доведеться заплатити більше за Medicare

Хоча існує стандартна вартість для Medicare Part B, для осіб із вищими доходами передбачені доплати, які називаються income-related monthly adjustment amounts, або IRMAA. IRMAA застосовуються і до Part B, і до планів з ліками Part D. І вони потенційно можуть додати сотні доларів на місяць до вартості премій за Medicare.

За traditional IRA вилучення зараховуються в розрахунок, який визначає, чи застосовуються IRMAA. Вилучення з Roth IRA — ні. Тому Roth IRA може бути вашим квитком на меншу оплату Medicare.

Roth IRA пропонує унікальні переваги, які важко знайти деінде. Навіть якщо ви не отримаєте негайного податкового відрахування на гроші, які вносите в Roth IRA, вигоди від наявності такого рахунку можуть цілком перекрити цей єдиний недолік. Тож варто відкладати на пенсію через Roth IRA, тим більше що в майбутньому ви, ймовірно, дуже пошкодуєте, якщо не зробите цього.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.