Bank Hengfeng mencapai total aset lebih dari 1,6 triliun yuan, belum ada kemajuan yang signifikan dalam pencatatan secara keseluruhan

（Sumber: Economic Information Daily）

Sebagai salah satu dari 12 bank persero nasional, Bank Hengfeng Co., Ltd. (selanjutnya disebut “Bank Hengfeng”) baru-baru ini mengumumkan kondisi operasional utama tahun 2025.

Menurut pemberitahuan dari situs resmi Bank Hengfeng, bank tersebut mengadakan rapat kerja seluruh bank untuk tahun 2026 pada 11 hingga 12 Maret. Isi rapat menunjukkan bahwa hingga akhir tahun 2025, skala asetnya menembus 1,6 triliun yuan, pendapatan usaha dan laba bersih masing-masing meningkat sebesar 5,38% dan 10,44%; laju pertumbuhannya berada di jajaran terdepan di antara bank-bank persero, rasio cadangan yang dicadangkan (拨备覆盖率) mencapai yang tertinggi sejak restrukturisasi, dan rasio kredit bermasalah (不良贷款率) turun menjadi yang terendah sejak restrukturisasi.

Dalam setahun terakhir, meskipun total aset mengalami pertumbuhan yang relatif cepat, di antara 12 bank persero tersebut, skala aset Bank Hengfeng tetap berada di urutan terakhir. Masih ada kesenjangan lebih dari 200 miliar yuan dibanding Bank Bohai Co., Ltd. (09668.HK) yang berada di peringkat kesebelas. Pada saat yang sama, rasio kredit bermasalah bank tersebut relatif lebih tinggi dibanding bank-bank lain dalam kelompok bank persero, sehingga menghadapi tekanan tambahan untuk memenuhi modal inti tier 1.

Progres IPO lambat

Bank Hengfeng, yang didirikan pada 1987, sebelumnya adalah Bank Tabungan Perumahan Yantai. Pada tahun 2003, setelah disetujui oleh Bank Rakyat Tiongkok, bank ini menyelesaikan proses transformasi menjadi bank persero nasional. Pada akhir 2017, bank tersebut meluncurkan reformasi berbasis pasar. Pada akhir 2019, dilakukan pemisahan aset bermasalah serta diperkenalkan investor strategis. Hingga kini, reformasi restrukturisasi “pemisahan aset bermasalah, mendatangkan investor strategis, dan go public secara keseluruhan” telah menyelesaikan dua langkah pertama.

Namun, langkah terakhir berupa “go public secara keseluruhan” hingga saat ini masih belum menunjukkan kemajuan yang jelas. Pada tahun 2024, Bank Hengfeng memang telah memulai secara menyeluruh persiapan untuk listing, tetapi prosesnya relatif lambat. Saat ini, bank ini adalah salah satu dari hanya dua bank persero nasional yang belum go public; satu lainnya adalah Bank Guangfa Co., Ltd.

Dari sisi operasional, Bank Hengfeng dalam dua tahun terakhir mempertahankan pertumbuhan pendapatan usaha dan laba bersih. Data terbaru menunjukkan bahwa pada tahun penuh 2025, laju pertumbuhan pendapatan usaha dan laba bersih tetap berada di kisaran 5% dan lebih dari 10%.

Meskipun pendapatan usaha dan laba bersih terus bertumbuh, Bank Hengfeng masih menghadapi tekanan tertentu untuk melengkapi modal. Hingga akhir September 2025, rasio kecukupan modal inti tier 1 dan rasio kecukupan modal tier 1 masing-masing sebesar 8,69% dan 11,10%, turun 0,03 poin persentase dan 0,05 poin persentase dibanding akhir kuartal sebelumnya. Penurunannya memang tidak besar, tetapi mengingat pada umumnya bank komersial saat ini menghadapi tekanan untuk melengkapi modal, dan dalam kondisi akumulasi modal internal terbatas serta saluran modal eksternal yang sedikit, tren penurunan ini bukanlah sinyal yang baik.

Dari sisi kualitas aset, hingga akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah Bank Hengfeng telah turun menjadi titik terendah sejak restrukturisasi, tetapi masih ada ruang untuk optimalisasi lebih lanjut. Data menunjukkan bahwa hingga akhir September 2025, rasio kredit bermasalah bank tersebut sebesar 1,42%, dan telah mengalami tren penurunan selama beberapa kuartal berturut-turut. Namun, dibandingkan dengan rasio kredit bermasalah sekitar 1% pada bank-bank persero besar seperti Bank China Merchants Co., Ltd. (600036.SH) dan Industrial Bank Co., Ltd. (601166.SH), Bank Hengfeng masih memiliki ruang untuk peningkatan dalam pengendalian kualitas aset.

Terkait faktor utama penghambat dalam proses listing Bank Hengfeng, langkah-langkah untuk menurunkan kredit bermasalah dan meningkatkan kualitas aset, serta jalur peredaan tekanan modal, wartawan telah mengirimkan permintaan wawancara kepada bank tersebut. Hingga saat rilis berita, belum ada balasan yang diterima.

Mengokohkan batas bawah risiko

Sebagai batas bawah dalam operasional bank komersial, memperkuat pengelolaan kepatuhan adalah tuntutan ketat regulator saat ini sekaligus fokus yang mendesak untuk ditingkatkan oleh setiap bank dalam manajemen internal. Dalam rapat kerja, Bank Hengfeng menekankan bahwa bank akan memperdalam konsep “risk-based” (berbasis risiko), mendorong agar preferensi risiko selaras dengan tahap perkembangan baru, serta memberi dorongan bagi perkembangan melalui sistem kepatuhan agar “ringan dalam menjalankan beban”, dan dengan tegas menjaga batas bawah risiko.

Pengelolaan kepatuhan Bank Hengfeng perlu segera diperkuat. Pada awal Februari, bank tersebut menerima dua surat denda skala jutaan secara berturut-turut: Cabang Zhengzhou dikenai denda sebesar 2,1 juta yuan karena masalah seperti membesar-besarkan skala simpanan dan pinjaman, pengelolaan pasca penyaluran yang tidak memadai, serta dana pinjaman yang disalahgunakan; Cabang Fuzhou dikenai denda sebesar 1 juta yuan karena pelanggaran dalam menangani bisnis pemberian kredit.

Pada tahun 2025, Bank Hengfeng telah berkali-kali menerima sanksi dari regulator, dan total nilai denda pada tahun tersebut menjadi yang tertinggi dalam beberapa tahun terakhir. Berdasarkan data dari perusahaan peringatan risiko (enterprise early warning), pada sepanjang tahun 2025, Bank Hengfeng secara kumulatif dikenai lebih dari 80 juta yuan oleh lembaga pengawas. Pelanggaran yang terkait mencakup berbagai aspek seperti “tiga pemeriksaan” kredit yang tidak dilakukan dengan semestinya, menutupi kredit bermasalah, pengelolaan yang tidak hati-hati pada pinjaman dana lancar, pengelolaan yang tidak sesuai pada bisnis wesel dan manajemen kekayaan (理财), serta pelaporan data pengawasan yang tidak sesuai, dan beberapa aspek lainnya.

Tidak sulit dilihat dari jenis pelanggaran yang ditunjukkan oleh surat denda regulator bahwa masalah Bank Hengfeng banyak terkonsentrasi pada celah pengendalian bisnis pinjaman, pelanggaran dalam operasi kredit, serta mekanisme kontrol internal yang belum sempurna. Selain itu, pelanggaran juga sering terjadi pada segmen bisnis seperti manajemen kekayaan dan wesel, yang secara jelas menunjukkan adanya kekurangan pada bank tersebut dalam pengendalian risiko internal dan kepatuhan operasional bisnis.

Kalangan praktisi berpendapat bahwa bagi Bank Hengfeng, sambil mempertahankan pertumbuhan skala aset, pendapatan usaha, dan laba bersih, bank perlu lebih fokus pada penyempurnaan pengelolaan operasional yang patuh dan pembangunan sistem pengendalian risiko. Dengan demikian, saat melakukan ekspansi bisnis kredit, kemampuan untuk menahan risiko dapat ditingkatkan, sehingga dapat lebih baik melayani ekonomi riil lokal.

Sebagai bank komersial berbasis persero yang kantor pusatnya di Shandong, dalam rapat kerja, Bank Hengfeng menetapkan untuk memfokuskan pada basis lokal Shandong, memperkuat fondasi “basis kandang utama”, menegakkan kesadaran tanggung jawab “membesarkan bank dan memikul tanggung jawab besar”, serta menjadikan pelayanan bagi perkembangan lokal Shandong sebagai misi mendasar. Rapat tersebut sekaligus menetapkan target spesifik untuk berada di posisi terdepan selama periode “Rencana Lima Tahun ke-15” hingga “Rencana Lima Tahun ke-15 (15五)”, dan mengusulkan untuk terus memperdalam layanan pada lembaga di berbagai tingkat provinsi/kota serta nasabah BUMN, sehingga lebih meningkatkan daya saing inti pasar lokal.

Berita melimpah dan interpretasi yang akurat, semuanya ada di aplikasi Sina Finance APP