Банк CITIC увійшов до «клубу 10 трильйонів», минулого року виплата дивідендів склала понад 21,2 млрд юанів — новий рекорд

Запитайте AI · Як Citic Bank у несприятливих умовах досягнув прориву активів на 10 трильйонів юанів?

21st Century Business Herald (Щоденник економіки XXI століття) Кореспондент Го Цунцунцун

На тлі того, що банківська індустрія загалом стикається зі звуженням процентної маржі та тиском на доходи, Citic Bank увечері 20 березня першим оприлюднив річні результати. Згідно з річним звітом, сукупні активи банку вперше вийшли на нову позначку 10 трильйонів юанів, посівши дев’яте місце в рейтингу банківських активів.

У звітному періоді Citic Bank отримав чистий прибуток, що належить акціонерам банку, у розмірі 70,618 млрд юанів, що на 2,98% більше в річному обчисленні; операційний дохід становив 212,475 млрд юанів, що на 0,55% менше в річному обчисленні. Водночас чистий дохід без відсотків у річному вимірі зріс на 1,55%, а структура доходів надалі оптимізувалася.

Щодо якості активів, частка проблемних кредитів банку зменшувалася безперервно протягом семи років, а можливості покриття ризиків зберігалися на стабільному та стійкому рівні. Одночасно Citic Bank значно підвищив виплати акціонерам: загальний обсяг грошових дивідендів за рік перевищив 21,2 млрд юанів, а і частка, і масштаб виплат оновили історичні рекорди.

У 2025 році сукупні активи Citic Bank уперше перетнули межу 10 трильйонів юанів і становили 101310,28 млрд юанів, що на 6,28% більше порівняно з кінцем попереднього року; у рейтингу банківських активів банк посів дев’яте місце. Паралельно зі зростанням масштабів, банк і надалі коригував структуру активів і пасивів, посилював точкову підтримку реальної економіки, а темпи зростання кредитування в пріоритетних сферах були помітно вищими за загальні темпи зростання кредитування.

З погляду корпоративного бізнесу, станом на кінець звітного періоду баланс загальних корпоративних позик банку становив 30612,53 млрд юанів, що на 3815,86 млрд юанів більше, ніж на кінець попереднього року, і відповідає зростанню на 14,24%. Якість корпоративних активів залишалася стабільно оптимістичною: станом на кінець звітного періоду проблемні корпоративні кредити (без урахування обліку векселів) та частка проблемних кредитів банку зменшилися на 0,36 млрд юанів і на 0,15 відсоткового пункту відповідно порівняно з кінцем попереднього року.

З погляду галузевого спрямування, у сфері зростання обсягів у національній валюті загальних корпоративних позик (приріст) перші чотири галузі — це виробництво; лізинг і бізнес-послуги; оптова та роздрібна торгівля; а також виробництво і постачання електроенергії, тепла, газу та води. Приріст обсягів у кожній із цих галузей перевищив 300 млрд юанів, а базу кредитування традиційних пріоритетних сфер було додатково укріплено. Водночас темпи інвестування у пріоритетні сфери, зокрема зелене кредитування, довгострокове кредитування в машинобудуванні та стратегічні нові галузі, усі перевищували 10%, демонструючи, що Citic Bank спрямовує більше фінансових ресурсів у розбудову сучасної економічної системи.

Наприкінці 2025 року баланс роздрібних управлінських активів Citic Bank (включно з ринковою вартістю) досяг 5,36 трлн юанів, що на 14,29% більше в річному обчисленні. При цьому чистий операційний дохід роздрібного бізнесу та чистий дохід без відсотків зменшилися відповідно на 8,53% і 13,07%, головним чином через звуження процентної маржі та погані показники непроцентного бізнесу, зокрема кредитних карток. У зв’язку з цим Citic Bank заявив, що буде враховувати ринкові тенденції, дотримуватиметься логіки ведення роздрібного бізнесу та надаватиме комплексні послуги «фінанси + нефінанси» за допомогою заходів на кшталт розширення клієнтської бази та посилення продуктової мотивації.

Щодо якості активів: станом на кінець року баланс проблемних кредитів банку становив 67,216 млрд юанів, що на 7,31 млрд юанів більше, ніж на кінець попереднього року, тобто на 1,10% більше; частка проблемних кредитів — 1,15%, досягнувши «сім поспіль спадів». Покриття резервами становило 203,61%, що на 5,82 відсоткового пункту менше порівняно з кінцем попереднього року, однак загальна величина стабільно утримувалася на рівні 200% і вище; якість активів залишалася стабільною.

На тлі зниження ринкових процентних ставок і надання банками пільг через зниження ставок, Citic Bank дотримувався чотирьох ключових тем операційної діяльності: «стабілізувати процентну маржу, стабілізувати якість, нарощувати непроцентні доходи, розширювати клієнтську базу». Завдяки цьому, попри тиск на виручку, банк досяг стабільного зростання чистого прибутку.

Станом на кінець звітного періоду Citic Bank отримав чистий прибуток, що належить акціонерам банку, у розмірі 70,618 млрд юанів, що на 2,98% більше в річному обчисленні; операційний дохід становив 2124,75 млрд юанів, що на 0,55% менше в річному обчисленні. З них чистий процентний дохід — 1444,69 млрд юанів, що на 1,51% менше; чистий дохід без відсотків — 680,06 млрд юанів, що на 1,55% більше.

З погляду структури доходів, доходи без відсотків стали ключовою силою, що стимулює зростання прибутку. У 2025 році частка чистого доходу без відсотків у банку становила 32,01%, що на 0,67 відсоткового пункту більше, ніж торік. При цьому комісійні доходи від операцій з керуванням активами (rіnгівля) були особливо помітними: вони становили 61,35 млрд юанів, що в річному обчисленні зросло на 45,17%. Комісійні доходи від агентських операцій у річному обчисленні зросли на 24,77%, комісійні доходи за розрахунковими послугами — на 14,46%, доходи з кастодіальних (зберігач/депозитарій) операцій — на 8,25%. Водночас комісійні з банківських карток у річному обчисленні зменшилися на 10,26%. Citic Bank пояснив це головним чином впливом згортання обсягів транзакцій кредитних карток на всьому ринку, але з середини другого півріччя обсяги транзакцій покращилися.

У частині управління процентною маржею, чиста процентна маржа у 2025 році становила 1,63%, що на 14 базисних пунктів менше в річному обчисленні. Citic Bank повідомив, що на стороні активів на результати вплинули безперервне зниження ставок LPR, зниження ставок за наявними іпотечними позиками, а також недостатній обсяг ефективного попиту на кредитування тощо, внаслідок чого ціни активів продовжували знижуватися. Банк уже контролював темп зниження доходності активів за допомогою стратегії структури активів «підвищити те, що треба, і зменшити те, що треба». На стороні пасивів банк, своєю чергою, оптимізував структуру пасивів і підвищив якість пасивів, щоб сприяти зниженню вартості пасивів.

Щодо виплат акціонерам, у 2025 році Citic Bank знову оновив історичний максимум за силою дивідендних виплат. Згідно з уже розкритою схемою розподілу прибутку за 2025 рік, Citic Bank планує виплатити грошовий дивіденд у розмірі 1,93 юаня на кожні 10 акцій (з урахуванням податку). Загальна сума грошових дивідендів за рік становить 10,74 млрд юанів. Якщо додати грошові дивіденди, вже виплачені в середині року, у розмірі 10,461 млрд юанів, то сумарно за рік обсяг виплат становить 21,201 млрд юанів, тобто 3,81 юаня на кожні 10 акцій. Частка грошових дивідендів у чистому прибутку звичайних акціонерів становила 31,75%. Як сума виплат, так і їх частка оновили історичні рекорди; серед компаній зі структурою акціонерного капіталу на рівні «банку акціонерного товариства» (股份行) це має сильну привабливість.