Приховані витрати на Medicare, про які ніхто не розповідає, поки не стане занадто пізно

Оцінка витрат на медичне обслуговування для пенсіонерів Fidelity на 2025 рік показала, що 65-річній людині може знадобитися $172,500, щоб покрити витрати на охорону здоров’я під час виходу на пенсію. Для багатьох американців ця цифра може здаватися нереальною, особливо якщо вони завжди вірили, що Medicare покриє всі витрати, пов’язані зі здоров’ям.

Проблема полягає в кількості прихованих витрат на медичне обслуговування, які отримувачі Medicare мають покривати самостійно. До них належать такі.

Джерело зображення: Getty Images.

Покриття не безкоштовне

Хоча більшість американців мають право на безкоштовне покриття Medicare Part A (лікарняне страхування), усе одно існують витрати з власної кишені, які треба сплачувати, якщо ви захворієте. Наприклад, якщо вас госпіталізують, ви сплатите франшизу $1,736 за кожен період страхового відшкодування. Після 60 днів у лікарні ви також зіткнетеся з щоденною платою в діапазоні від $434 до $838.

Крім того, існує щомісячний платіж за Parts B і D (медичне та страхування ліків за рецептом). Стандартна щомісячна вартість Part B у 2026 році становить $202.90, а для Part D — $38.99.

Розрив 20% для Medicare Part B

Original Medicare зазвичай покриває 80% схвалених медичних витрат, залишаючи вам сплатити останні 20% (без максимального ліміту витрат з власної кишені).

Примітка: плани Medicare Advantage пропонують різні рівні покриття та можуть краще відповідати вашим потребам. Перш ніж приймати рішення щодо плану, обов’язково порівняйте Original Medicare з Medicare Advantage.

Брак покриття стоматології, зору та слуху

Регулярні обстеження, а також витратні матеріали, які вам можуть знадобитися — наприклад, окуляри, зубні протези та слухові апарати — не покриваються Original Medicare. Залежно від ваших медичних потреб, відсутність покриття може коштувати вам тисячі доларів упродовж вашої пенсії.

Додаткові нарахування IRMAA

Якщо ваш щорічний дохід перевищує певний поріг, ви сплачуватимете вищі премії за покриття Medicare Part B і Medicare Part D. Припустімо, ви хочете зняти достатньо грошей зі свого пенсійного рахунку, щоб поїхати в подорож навколо світу або придбати RV. Якщо ви знімаєте кошти з рахунку до оподаткування — наприклад, 401(k) або традиційного IRA — ці кошти буде додано до вашого річного доходу, і ви можете зіткнутися з (інколи суттєвим) стрибком у преміях.

Зміни до Medicare Part D

Плани Medicare Part D інколи змінюють свої лікарські формуляри протягом року. Якщо так станеться, препарат, який ви приймаєте, можуть перевести на вищий рівень, що коштує дорожче.

Подорожі за кордон

Подорожуєте ви заради задоволення чи плануєте переїзд за кордон під час пенсії, Original Medicare зазвичай не покриває медичне обслуговування поза межами США, що може призвести до великого несподіваного рахунку за лікування. Якщо ви плануєте подорожі поза межами США, розгляньте поліcу медичного страхування для подорожей.

Як подолати прогалини

Є кілька кроків, які ви можете зробити, щоб підготуватися до непередбачених витрат. Серед них:

• Додаткове страхування: розгляньте придбання плану Medigap — приватної страхової поліcи, яка допомагає покривати витрати, такі як франшизи, співоплати та співстрахування.
• Ретельно порівняйте: виділіть час, необхідний для порівняння планів Medicare, оскільки вони можуть суттєво відрізнятися. Також порівняйте плани Original Medicare з планами Medicare Advantage.
• Використайте доступні ресурси: якщо вам складно покривати свої медичні витрати, дослідіть ресурси, доступні для отримувачів Medicare у вашому регіоні. Ви можете почати з відвідування сайту Elder Locator.

Один із найкращих способів підготуватися до медичних витрат під час пенсії — включити їх у свій пенсійний план. Якщо ви не зовсім упевнені, з чого почати, фінансовий радник або радник з пенсійного забезпечення може допомогти.