Чому вихід на пенсію у 62 може стати найкоштовнішим рішенням у вашому житті

Ви плануєте вийти на пенсію приблизно у віці 62 років? Якщо так, то ви не будете на самоті. Згідно з дослідженням MassMutual про щастя на пенсії за 2024 рік, і пенсіонери, і ті, хто ще не вийшов на пенсію, вважають вік 63 ідеальним віком для виходу на пенсію — а середній фактичний вік виходу на пенсію дуже близький до цього: 62 роки. (Можливо, це не випадковість, що 62 — також найраніший вік, коли ви можете оформити виплати за програмою Social Security.)

Але чи варто приєднатися до цієї більшості й піти на пенсію у віці 62 або близько того? Є кілька вагомих причин двічі подумати, перш ніж зробити це. Ось вони.

Джерело зображення: Getty Images.

Побоювання щодо Social Security

Почнемо із Social Security. Як ви, ймовірно, знаєте, у кожного з нас є свій «вік повної пенсії» — 66 або 67 років. Якщо ми оформлюємо виплати раніше, ніж це, чеки будуть менші — але ми отримаємо більше чеків у сумі. Якщо відкласти вихід за межі нашого віку повної пенсії, наші виплати зростатимуть приблизно на 8% щороку — аж до 70 років.

До речі — різні дослідження знаходили, що для більшості (але не для всіх) людей найкращий вік, щоб оформити Social Security, — 70 років, щоб максимізувати загальні виплати. Якщо ви максимізуєте свою допомогу, додатковий плюс полягає в тому, що всі майбутні коригування на вартість життя (COLA) теж будуть максимізовані.

Якщо у вас є шанси прожити довше за середнє, ви отримаєте більше від Social Security, оформивши свої виплати якомога пізніше. Якщо зі здоров’ям не все гаразд або багато родичів померли доволі молодими, раннє оформлення може мати сенс. Просто ретельно обміркуйте питання про те, коли оформлювати свої виплати.

Також майте на увазі, що хоча неправда, ніби Social Security найближчим часом зовсім не зможе виплачувати бенефіціарам, програма _перебуває _під загрозою дефіциту. Якщо нічого не буде зроблено для її зміцнення, профіцит у трастових фондах Social Security вичерпається протягом кількох років, що призведе до того, що виплати скоротяться приблизно до 77% від поточної суми, належної бенефіціарам.

Ризик довголіття

Мало хто з нас має уявлення, як довго ми проживемо. Ми, ймовірно, не плануємо дожити до 95 або 100 років, але багатьом людям це вдасться. Мабуть, це здається _добрим _чинником, адже ви зможете подивитися 85-й сезон The Simpsons, і, можливо, до того часу навіть зможете телепортуватися.

Але є проблема. Якщо ви накопичили доволі значну «заначку» для підтримки протягом усього періоду пенсії і виходите на пенсію у віці 62 років, то життя, скажімо, до 95 означає, що вашим заощадженням доведеться вас забезпечувати протягом 33 років! Це непросте завдання — особливо якщо інфляція зменшила купівельну спроможність ваших доларів щонайменше наполовину, що є цілком реальним, якщо не ймовірним, протягом наступних 25–35 років.

Коли вихід на пенсію у 62 має сенс

Зрозуміло, вихід на пенсію дуже рано може бути ризикованим, адже попереду буде багато непередбачуваних років. Але для деяких людей це може бути цілком нормально. Якщо ваша «заначка» досить велика, наприклад, і ви можете впоратися зі суттєвою інфляцією та потенційно великими медичними рахунками, ви, можливо, зможете це витримати.

Якщо ви маєте поганий стан здоров’я і вже відклали достатньо коштів, щоб підтримувати себе принаймні протягом очікуваної тривалості життя, ранній вихід на пенсію, імовірно, є хорошим кроком — він дозволить вам насолодитися кількома роками без роботи.