Сім сценаріїв використання штучного інтелекту для допомоги менеджерам активів підвищити ефективність і продуктивність у умовах ринкових труднощів

Стюарт Грант є керівником ринків капіталу, активів та управління капіталом в SAP.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Від стиснення комісій до несприятливих змін у макроекономічних умовах та зростаючих інвестицій у технології, які ще не окупилися, організації з управління активами стикаються з значними труднощами, коли календар переходить на 2026 рік.

У аналізі глобальної індустрії управління активами за 2025 рік McKinsey & Company, наприклад, виявлено, що маржі активних менеджерів знизилися на три процентних пункти в Північній Америці та на п’ять процентних пунктів у Європі за останні п’ять років через такі фактори.

Але є можливість полегшити тягар у вигляді цілеспрямованих, добре розміщених впроваджень штучного інтелекту. ШІ у своїх різних формах — генеративний, агентний тощо — починає демонструвати цінність у ряді випадків використання на передньому, середньому та задньому фронті, даючи менеджерам активів можливість захоплювати нові продуктивність та ефективність, а також визначати та використовувати вигідні нові бізнес-можливості випереджаючи конкуренцію. У своєму аналізі, який оснований на опитуванні керівників C-рівня з компаній з управління активами в Північній Америці та Європі, McKinsey визначила, що для середнього менеджера активів потенційний вплив від ШІ, генеративного ШІ та агентного ШІ “може бути трансформаційним, еквівалентним 25-40 відсоткам їх витрат”.

Отже, виклик для організацій з управління активами полягає в тому, щоб визначити, де в їхніх організаціях ШІ може надати найбільшу цінність.

Впровадження ШІ для максимального впливу

Компанії в сфері управління активами використовують ШІ на різних фронтах. Багато з цих дій відбувається в більших організаціях, які мають глибокі ресурси для розробки своїх можливостей навколо великих мовних моделей, з цілеспрямованими агентами ШІ тощо. Але інша сторона монети ШІ полягає в тому, що це також може допомогти менеджерам активів за межами найбільших компаній Tier One конкурувати на більш рівних умовах з цими великими фірмами.

Більш того, хоча багато організацій зосереджують свої інвестиції на AI-випадках, що спрямовані на клієнтів, важливо не ігнорувати можливості створення цінності з іншими масштабованими впровадженнями ШІ в передніх, середніх і задніх офісах. Замість того, щоб шукати точкові рішення, які можуть не інтегруватися між собою, розумнішим підходом до створення цінності з ШІ може бути цілеспрямоване інвестування в рішення, які розчиняють віртуальні стіни між трьома рівнями офісів для створення ефективності, підвищення продуктивності, оптимізації процесів і кращого інформування планування та стратегії.

В короткому підсумку, шукайте випадки використання ШІ, які заохочують — і можуть використовувати — вільніший рух даних по всій організації. Ось кілька, які виглядають особливо обнадійливо:

1. Автоматизуйте та прискорте фінансове закриття та інші фінансові функції. Фінанси історично були областю, переповненою ручними процесами. За допомогою агентів ШІ організації з управління активами мають можливість автоматизувати багато процесів навколо фінансової функції, включаючи фінансове закриття, а також дебіторську, кредиторську заборгованість, звірку рахунків-фактур тощо. У цих сценаріях ШІ може підтримувати покращену автоматизацію переміщення даних. Він також може надавати бізнес-користувачам фінансів проактивні сповіщення – і дієві сценарії – щодо потенційно непомічених проблем із надлишком/недостатністю капіталу, коригуваннями балансу тощо.

2. Поліпште управління ризиками через справжню відповідність фінансам. Дані з заднього офісу можуть бути надзвичайно цінними для команд управління ризиками в середньому офісі. Ці команди можуть використовувати дані про інвестиційні активи, грошові потоки, ліквідність ринку, маржу/заставу тощо, в поєднанні з даними профілю клієнта та комунікацій, щоб визначити ранні сигнали викупу клієнтів і пов’язані ризики ліквідності.

3. Визначайте та швидко мобілізуйте можливості для нових структур комісій та бізнес-моделей. Організації можуть спонукати свої інструменти ШІ досліджувати та моделювати вплив потенційних змін комісій, а також нових бізнес-моделей. Що говорить історичні дані про те, як зміна комісії вплине на дебіторську заборгованість? Чи є можливості розділити існуючу область бізнесу (таку як специфічні класи активів або географічні фонди) на дві або більше частин, або по-різному групувати клієнтів, і якщо так, то наскільки сильний бізнес-кейс для таких переміщень?

4. Інформуйте рішення про розширення в нові продукти або географії. Ваша організація розглядає можливість виходу на перспективний, але відносно ризикований новий географічний ринок. Як склалися минулі переміщення в термінах очікуваних і фактичних витрат? Які ймовірні регуляторні та HR-впливи такого кроку? Діалог з генеративним цифровим асистентом ШІ може дати цінні відповіді на такі запитання, що призведе до більш інформованих стратегічних рішень.

5. Моделюйте сценарії “що-якщо” щодо потенційного впливу ребалансування портфеля на майбутній дохід, а також інвестиційні пріоритети клієнтів і апетити до ризику. Інструменти ШІ можуть надати уявлення про потенційний вплив таких змін, одночасно пропонуючи рекомендації щодо оптимального часу з урахуванням зобов’язань по рахунках до сплати та інших факторів. Зв’язуючи такі дані, ШІ допомагає усунути інформаційні розриви між фінансовою функцією та управлінням портфелем у передньому офісі, підтримуючи більш точне стратегічне планування та бюджетування.

У випадку однієї компанії, з якою я працюю, наприклад, вони прагнуть об’єднати дані атрибуції портфеля про продуктивність окремих елементів свого портфеля з даними про апетит до ризику клієнтів і структури комісій. Мета полягає в тому, щоб краще зрозуміти фінансові наслідки ребалансування портфеля відносно очікувань клієнтів та майбутніх доходів.

6. Підвищте продуктивність. Деякі виконавці з управління активами, з якими я нещодавно спілкувався, кажуть, що їхні організації намагаються подвоїти активи під управлінням без матеріального збільшення штату, просто шляхом ширшого використання ШІ та агентів ШІ в своїх організаціях. Вони створюють агентів ШІ та ставлять їх поряд з працівниками — фактично, як цифрові розширення цих працівників. Врешті-решт, приріст продуктивності, який ці агенти забезпечують, дозволяє малим і середнім фірмам конкурувати на більш рівних умовах з більшими фірмами.

7. Підвищте виявлення шахрайства під час onboarding клієнтів. ШІ здатний швидко сканувати та перевіряти автентичність документів onboarding, ідентифікуючи навіть найменші аномалії (в розмірі шрифту, форматуванні документів тощо), які можуть свідчити про те, що клієнт не є тим, ким здається, і, отже, потребує більшої перевірки.

Наскільки впливовими можуть бути такі випадки використання в організації з управління активами, максимізація їх цінності значною мірою залежить від якості та доступності даних, які їх живлять. В першу чергу, дані мають бути зрозумілими як для людей, так і для машин на основі самообслуговування. Часто компанії витягують дані з вихідних додатків і переміщують їх у “озеро даних”. Однак це усуває життєво важливу семантику та контекст, специфічний для середовища додатків. Без цієї метаданих вихід ШІ — і загальний вплив — можуть бути підоптимальними. Тому організації в багатьох випадках краще зберігати ці дані у їхньому природному середовищі додатків разом із супутньою метаданими. Розглядайте дані в цих додатках як батареї, які живлять генеративний ШІ, агентний ШІ та інтелектуальну аналітику в організації. Чим потужніші батареї, тим краще позиція організації з управління активами для використання своїх інвестицій у ШІ для подолання труднощів, які вони зустрічають.

Про автора

Стюарт Грант є керівником ринків капіталу, активів та управління капіталом в SAP. Протягом понад 20 років він працює з даними в індустрії капітальних ринків на посадах, що охоплюють управління продуктами, бізнес-розвиток та управління бізнесом.