Monet підвищує ставки для подолання фінансової прогалини у творчому секторі

Відкрийте для себе провідні новини та події у фінтеху!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Monet отримує інвестиції для розширення фінансової інфраструктури для креативних агенцій Великої Британії

Monet, фінтех-платформа з Великої Британії, залучила новий раунд фінансування, що поєднує власний капітал і борг, щоб масштабувати свої послуги для креативних агенцій країни. Компанія орієнтується на постійні бар’єри для грошового потоку та затримані виплати постачальникам, які впливають на компанії у сфері реклами, виробництва контенту та цифрових медіа.

Серед інвесторів цього раунду — Пол Ріппон, співзасновник Monzo та Starling Bank; Майкл Фішер з Modern Capital Group; і Дан Адлер, пов’язаний із Railsr та D Squared Capital. Раунд також отримав підтримку від Force Over Mass — венчурної фірми, зосередженої на фінтех, а також кількох бізнес-ангелів.

Залучення коштів спрямоване на заборгованість у розмірі £1,1 млрд за неоплаченими рахунками та невирішені потреби в короткостроковому фінансуванні в межах креативного сектору. Monet також веде переговори щодо залучення додаткових £10 млн боргового фінансування, щоб підтримати плани з розширення.

Сектор із постійними структурними прогалинами

Креативні індустрії Великої Британії часто розглядають як такі, що мають високий рівень випуску та орієнтовані на інновації. Проте багато агенцій стикаються з обмеженнями щодо фінансування, які не дають їм працювати в масштабі. Команда Monet зазначає, що креативні бізнеси у Британії стикаються з бар’єрами для доступу до фінансування вчетверо частіше, ніж компанії в інших секторах.

Наведені компанією нещодавні дані показують, що лише 7% креативних агенцій отримують банківське кредитування, тоді як серед загальних малих і середніх підприємств цей показник становить 25%. Така невідповідність пов’язана з тим, як кредитори оцінюють надійність грошового потоку в галузях, що працюють на основі кампаній, де виручка часто надходить після суттєвих витрат на старті виробництва.

Платформу Monet розробили, щоб безпосередньо вирішити ці проблеми. Після дворічного етапу досліджень і розробки та ринкового пілоту компанія тепер обслуговує малі та середні агенції, які працюють у сферах контенту для TV, цифрових медіа, музики та ігор. Серед її перших клієнтів — Cowshed Collective, агентство, що стоїть за YouTube-кампанією Footasylum Locked In.

Платформа надає інструменти, які інтегрують фінансові послуги з операційними робочими процесами. Це включає функції фінансування, вбудовані в системи керування кампаніями, а також рішення для платежів і адміністративного відстеження.

Фокусований продукт для визначеного ринку

Засновник Джейкоб Кассон, Monet позиціонує себе як інфраструктурний рівень для агенцій із оборотом від £2 млн до £20 млн щороку. Як правило, ці компанії працюють із компактними командами та реалізують багатоканальні кампанії для великих брендів, однак часто їм бракує доступу до фінансових інструментів, адаптованих до темпу та структури креативної роботи.

Замість того щоб пропонувати типові позики для МСП, система Monet інтегрується з графіками кампаній і виробничими таймлайнами, забезпечуючи доступ до оборотного капіталу, що відповідає циклам грошового потоку, які залежать від проєктів.

Платформа розроблена, щоб забезпечити єдиний інтерфейс для фінансів, платежів і адміністрування, зменшуючи тертя для команд, які одночасно керують кількома результатами для різних клієнтів. Мета Monet — не лише скоротити час між виконаною роботою та отриманням оплати, а й створити операційну стабільність для агенцій, які керують зростанням у фрагментованому секторі.

Звірка інвесторів щодо спеціалізованої моделі

Пол Ріппон, у попередніх проєктах якого були два з найвідоміших цифрових банків Великої Британії, описав свою участь у Monet як найбільші ангельські інвестиції на сьогодні. За словами Ріппона, компанія будує фінансову інфраструктуру, якої креативному сектору бракувало роками — інструменти, розроблені під те, як медіабізнеси справді працюють, а не під те, як фінансові інституції очікують, що вони працюватимуть.

Інші інвестори підтримали цю думку, зазначивши розрив між внеском креативної індустрії в економіку Великої Британії та фінансовими продуктами, доступними для її підтримки. Дан Адлер, пов’язаний із Railsr та D Squared Capital, приносить досвід компаній, що створюють системи вбудованого фінансування, тоді як Force Over Mass має послужний список підтримки ранніх венчурів у фінтеху з моделями, прив’язаними до специфіки сектора.

Майкл Фішер, представник Modern Capital Group, приєднався до раунду як частина ширшої тези про операційно вбудоване фінансування в недостатньо обслугованих вертикалях B2B.

Інвестиція відображає зростаюче бачення серед бенефіціарів того, що платформам, орієнтованим на конкретну індустрію, може бути краще підходити для вирішення проблем із ліквідністю, ніж універсальним кредиторам, особливо в секторах, де традиційні оцінки кредитоспроможності часто не здатні відобразити життєздатність бізнесу.

Масштабування завдяки цільовому капіталу

Новий капітал буде використано для зростання клієнтської бази Monet, покращення функцій продукту та підтримки інтеграції з додатковими інструментами для кампаній і виробництва, які застосовуються в межах креативної економіки. Компанія також планує розширити свою команду, щоб задовольнити зростаючий попит серед середніх агенцій, які шукають стабільніші фінансові операції.

Боргове фінансування, яке наразі обговорюється, має підтримати здатність Monet фінансувати більші обсяги авансів за рахунками-фактурами та короткострокові кредити на оборотний капітал, прив’язані до графіків виконання кампаній.

Хоча вартість раунду фінансування залишається нерозкритою, поєднання власного капіталу та потенційного боргу відображає змішану стратегію, спрямовану на збереження операційної гнучкості та одночасне задоволення потреб клієнтів у ліквідності в масштабі.

Збудоване у відповідь на реалії сектора

Креативний сектор суттєво впливає на економіку Великої Британії, однак залишається недостатньо обслуженим з точки зору банківських послуг і недостатньо фінансованим. Агенції часто керують проєктами з високим обсягом виробництва за обмеженої внутрішньої фінансової інфраструктури, що піддає їх пізнім платежам і непередбачуваним циклам надходження виручки.

Розвиток Monet протягом останніх двох років був зосереджений на визначенні того, де традиційні фінансові системи не справляються в подібних умовах. Результат — платформа, побудована так, як працюють креативні бізнеси, а не просто так, як вони звітують про результати.

Погоджуючи доступність фінансування з потоком виробництва, Monet прагне зменшити операційне навантаження, що виникає через нерівномірні строки платежів, допомагаючи агенціям зосереджуватися на виконанні, а не на фінансових «пожежогасіннях».

Якщо Monet вдасться закрити додатковий борговий ліміт у £10 млн, вона отримає додаткові можливості для розширення своєї присутності, не відступаючи від сегмента, для якого її створили.