Як інструменти управління бізнес-процесами трансформують фінансовий сектор

Зростаючий попит на швидші послуги, більш жорстку безпеку та безшовний досвід клієнтів залишив мало місця для неефективних процесів. Ось тут і з’являються інструменти управління бізнес-процесами. У рамках зусиль з цифрової трансформації, які здійснюються компаніями, зосередженими на інноваціях, такими як Dassault Systèmes, інструменти управління бізнес-процесами змінюють підходи банків, фінансових технологій та страховиків до операційної досконалості.

Потреба фінансового сектора в розумніших процесах

Фінансові послуги — це не проста індустрія. Вимоги до відповідності, обробка кредитів, виявлення шахрайства та управління життєвим циклом клієнта є складними, багатогранними операціями. Вони вимагають підтримки багатьох зацікавлених сторін, як всередині, так і поза компанією. Жодна компанія не хоче проводити ці процеси, використовуючи застарілі інструменти або неефективні робочі процеси, але багато з них все ще це роблять.

Це проблема, але вона не є унікальною для ІТ або трансформації. Це бізнес-проблема. Неефективність означає додаткові ризики, довші цикли прийняття рішень і, що найважливіше, знижену гнучкість. Чекати навіть кілька хвилин занадто довго, щоб виявити шахрайську транзакцію, обробити кредит або прийняти стратегічне рішення, може коштувати мільйонів.

З’являються рішення програмного забезпечення для управління бізнес-процесами, які розроблені для вирішення цієї проблеми та кількох інших.

Що таке інструменти управління бізнес-процесами?

Програмне забезпечення для управління бізнес-процесами (BPM) дозволяє організаціям картографувати, виконувати, контролювати та покращувати бізнес-процеси в межах визначеного, масштабованого середовища. На відміну від окремих проектів автоматизації, платформи BPM займаються життєвими циклами процесів, розглядаючи роботу з початку до кінця та контролюючи прогрес перед тим, як повернутися назад і додати уточнення.

Для фінансових послуг ці проекти можуть включати автоматизацію onboarding клієнтів з перевірками KYC (Знай свого клієнта), наприклад, відстеження процесу схвалення кредиту та автоматизацію внутрішніх аудитів. Кожна дія є відстежуваною, що допомагає покращити контроль за окремими етапами, зменшити ризики помилок користувачів та забезпечити відповідність операцій вимогам безпеки.

Автоматизація зустрічає відповідальність

Найбільша вигода фінансів від комплектів управління бізнес-процесами виникає з поєднання автоматизації з відповідальністю. З усією повагою до роботизованої автоматизації процесів (RPA), автоматизація на основі правил, яку пропонує BPM, є більше, ніж просто виконання повторюваних завдань — це про виконання їх у правильному контексті.

Щоб проілюструвати, BPM може автоматизувати процес збору всіх документів, необхідних для заявки на іпотеку. Але вона також стежить за всіма схваленнями, необхідними для цього, позначає невідповідності та гарантує, що кожен етап відповідає існуючим фінансовим регуляціям. Це особливо критично в індустрії, де прозорість і відстежуваність є важливими.

Згідно з доповіддю McKinsey & Company, фінансові установи, які впроваджують автоматизацію та управління процесами в масштабах, можуть знизити витрати до 30%, покращуючи оцінки задоволеності клієнтів.

Аналітика в реальному часі та ухвалення рішень на основі даних

Зробивши кожен процес цифровим і централізовано керованим, технології BPM створюють скарбницю даних, які можуть слугувати основою для ухвалення рішень. Фінансовий директор може отримати інформаційну панель з часами обробки кредитів або побачити умови, які викликають червоний прапор для шахрайства, або середній час, необхідний для залучення нового клієнта, все в реальному часі.

Ці дані допомагають не лише внутрішньо з управління продуктивністю. Вони також використовуються для аудитів відповідності, зв’язків з інвесторами та стратегічних висновків. У світі, де дані є новою валютою, BPM дає компаніям абсолютно новий актив для монетизації кожного з їхніх бізнес-операційних показників.

Відповідність і управління ризиками, вбудовані в систему

Неважливо, де ви базуєтеся, фінансові послуги все ще найсильніше пов’язані з проблемами відповідності. Від GDPR до Dodd-Frank, регуляторний ландшафт одночасно більш нюансований і менш поблажливий.

BPM дозволяє компаніям вбудувати відповідність у свої повсякденні операції, з структурами управління та контролю, які живуть всередині їхніх рамок. Правила можуть вимагати або забороняти доступ залежно від ролі, відстежувати потоки документів і історії транзакцій, а також автоматично викликати допомогу, якщо процес перевищує певний поріг або перетинає певну межу. Цей підхід не лише активно підтримує компанії у дотриманні закону, але й сприяє впевненості у їхніх відносинах з клієнтами, постачальниками та агентствами.

Чому інструменти BPM підходять ДНК фінансових технологій

Компанії фінансових технологій природно швидко рухаються. Вони створені для швидкого зростання, порушуючи усталені традиції звичайних компаній, обслуговуючи аудиторії по всьому світу. Але в міру масштабування фінансових технологій їхні операції стають складнішими, і саме тоді інструменти BPM стають у пригоді.

Ці комплекти розроблені для того, щоб дозволити стартапам фінансових технологій зростати без втрати своєї універсальної привабливості. Незалежно від того, чи компанія інтегрує процеси відповідності у різних юрисдикціях, чи безперебійно обробляє запити служби підтримки клієнтів, рішення BPM може допомогти стабілізувати процес без втрати гнучкості.

Оскільки ці інструменти підключаються до багатьох інших інструментів і послуг, які використовують сучасні компанії фінансових технологій — API, служби чату, хмарні сервіси, AI-методи прогнозування, — вони є правильним стеком для ДНК, яка стала цифровою.

BPM як конкурентна перевага

Сьогодні інноваційні фінансові установи більше не розглядають BPM як розгортання ІТ та бек-офісу. Вони вважають це конкурентною перевагою. З правильним BPM-системою ви можете:

*   Швидше виводити нові фінансові продукти на ринок
*   Підвищити утримання завдяки швидшій, плавнішій інтеграції та обслуговуванню
*   Зменшити своє навантаження та ризик операційної діяльності та відповідності
*   Розширюватися або зростати в міру розширення до місцевих операцій та бізнес-ліній

Неважливо, чи ви є глобальним банком, який розпочинає основну трансформацію, чи 100-річним стартапом фінансових технологій, що прагне оптимізувати свої внутрішні процеси, інструмент BPM є ключем до кращих, швидших і більш стійких процесів.

Дивлячись у майбутнє

Оскільки фінансові екосистеми стають все складнішими, а очікування клієнтів продовжують зростати, інтелект процесів відокремлюватиме лідерів від тих, хто відстає. Інструменти управління бізнес-процесами забезпечують інфраструктуру, необхідну для адаптації до постійних змін, покращення ефективності та вбудовування відповідності в кожен шар операцій.

Для установ, які прагнуть бути лідерами в цій що змінюється сфері, інструменти BPM більше не є необов’язковими. Вони є основоположними.