EBANX Perluas Adopsi Token Jaringan di Seluruh Amerika Latin

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Langganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

EBANX telah memperluas penggunaan token jaringan ke tiga pasar Amerika Latin tambahan setelah melaporkan hasil kuat selama penerapan awal. Perusahaan tersebut telah memperkenalkan teknologi ini di Brasil dan Chili. Sekarang Kolombia, Peru, dan Republik Dominika telah bergabung dalam daftar, memperluas akses ke sistem yang dirancang untuk menggantikan nomor kartu sensitif dengan pengenal yang aman dan dinamis. Ekspansi terbaru ini datang saat para pedagang regional, lembaga keuangan, dan perusahaan fintech mencari cara untuk meningkatkan tingkat persetujuan sambil mengurangi paparan terhadap penipuan di seluruh transaksi digital bervolume tinggi.

Penerapan yang Lebih Luas Setelah Hasil Awal

EBANX menyatakan bahwa pengujian internal di seluruh Amerika Latin menunjukkan pengurangan penolakan kartu kredit terkait penipuan dan keamanan hingga 86 persen ketika token jaringan digunakan. Temuan tersebut membantu mendukung keputusan untuk memperluas teknologi ini di luar pasar awal.

Di Kolombia, perusahaan sekarang memproses lebih dari dua juta transaksi bulanan melalui sistem yang ditokenisasi. EBANX melaporkan bahwa tingkat persetujuan rata-rata untuk transaksi dengan token jaringan adalah sekitar sepuluh poin persentase lebih tinggi dibandingkan dengan yang tanpa. Perusahaan menyebutkan bahwa adopsi di antara para pedagang telah mencapai tingkat di mana mayoritas transaksi sudah bergantung pada sistem ini. Lebih dari seratus perusahaan di sektor seperti SaaS, ritel online, dan permainan kini menggunakan teknologi ini.

Mengapa Tokenisasi Penting di Pasar Berkembang

Token jaringan menggantikan nomor akun utama kartu dengan pengganti dinamis yang disimpan dalam infrastruktur jaringan kartu. Proses ini mengurangi kemungkinan penipuan yang terkait dengan kredensial yang dicuri atau dikompromikan. Ini juga mendukung tingkat persetujuan transaksi yang lebih tinggi karena token tetap berlaku bahkan ketika kartu fisik diterbitkan ulang, membantu mempertahankan kontinuitas untuk pembayaran berulang dan langganan.

Di pasar berkembang, di mana perdagangan lintas batas terus meningkat dan kekhawatiran penipuan tetap tinggi, tokenisasi telah menjadi topik sentral. Penyedia pembayaran semakin beralih ke pendekatan ini untuk mendukung perdagangan digital dan mengurangi gesekan yang sering menyertai pemeriksaan keamanan. Dengan menghilangkan beberapa kerentanan yang terkait dengan data kartu statis, token jaringan dapat membantu pedagang mempertahankan pelanggan, terutama di sektor dengan penagihan berulang yang sering.

Posisi EBANX di Peru

Di Peru, EBANX mencatat bahwa saat ini ia adalah satu-satunya penyedia layanan pembayaran yang menawarkan token jaringan di kedua jaringan kartu internasional utama. Timnya mengatakan ini memberikan akses kepada pedagang Peru ke pendekatan yang mendukung kinerja pembayaran yang lebih stabil, terutama saat sektor e-commerce negara ini tumbuh. Pasar lokal diperkirakan akan melebihi tiga puluh miliar dolar AS per tahun dalam beberapa tahun ke depan, menurut angka industri yang dikutip oleh perusahaan.

Tujuh dari sepuluh transaksi kartu yang diproses melalui EBANX di Peru sudah menggunakan token jaringan. Perusahaan menyatakan bahwa tingkat persetujuan meningkat lebih dari tujuh poin persentase dibandingkan dengan transaksi yang tidak ditokenisasi. Penyedia SaaS mengalami peningkatan terbesar, sementara perusahaan media sosial, pendidikan online, ritel online, dan streaming juga melihat keuntungan.

EBANX menjelaskan bahwa tingkat persetujuan di beberapa segmen sudah melampaui delapan puluh persen. Perusahaan melihat hasil awal ini sebagai indikasi bahwa tokenisasi dapat menstabilkan kategori bervolume tinggi dengan pola penagihan yang bervariasi.

Perkembangan di Republik Dominika

Republik Dominika menandai pertama kalinya EBANX meluncurkan token jaringan di pasar Karibia. Perusahaan mengatakan ini mewakili fase lain dalam kerjasamanya dengan AZUL, penyedia pembayaran elektronik yang dimiliki oleh Grupo Popular. Kedua perusahaan telah bekerja sama sejak 2023 dalam upaya mendukung e-commerce dan memperkuat saluran pembayaran digital di negara tersebut.

Penggunaan kartu sangat umum di Republik Dominika, di mana mayoritas besar pembayaran digital dilakukan dengan kartu kredit dan debit. EBANX melaporkan bahwa tingkat persetujuan untuk transaksi yang ditokenisasi di fase peluncuran awal telah mencapai level di atas sembilan puluh persen. Mitra lokal menyatakan dukungan untuk penerapan ini, menggambarkan tokenisasi sebagai langkah yang membawa lebih banyak keamanan dan kinerja akuisisi yang lebih stabil bagi pedagang.

Eksekutif di tim regional EBANX mengatakan inisiatif ini membantu mempersiapkan negara untuk aktivitas digital yang meningkat dengan mengurangi kemungkinan penolakan terkait penipuan. Para pemimpin di AZUL menyoroti minat mereka untuk memperluas kumpulan teknologi yang tersedia bagi pedagang lokal seiring dengan meningkatnya adopsi digital.

Mengapa Bank dan Pedagang Memperhatikannya

Tokenisasi semakin mendapat perhatian di Amerika Latin karena mengatasi beberapa masalah yang dihadapi pedagang dan lembaga keuangan setiap hari: penipuan, penerbitan ulang kartu, dan tingkat persetujuan yang tidak konsisten. Banyak pasar di wilayah ini telah mengalami pertumbuhan pesat dalam perdagangan digital, tetapi pertumbuhan itu sering disertai dengan hambatan dalam keandalan transaksi. Token dinamis dapat membantu mengurangi gangguan dengan mempertahankan kontinuitas antara kartu dan kredensial yang disimpan.

Bagi pedagang, tingkat persetujuan yang lebih tinggi berarti pendapatan yang lebih stabil, terutama di sektor berbasis langganan di mana pembayaran yang gagal dapat menyebabkan kehilangan pelanggan. Bagi penerbit kartu dan pemroses, pengurangan penolakan terkait penipuan membantu menurunkan biaya operasional.

Penyedia pembayaran regional dan perusahaan fintech juga mengikuti tren ini dengan cermat. Seiring dengan matangnya perdagangan digital di seluruh Amerika Latin, tokenisasi mungkin menjadi standar daripada alat yang sedang berkembang. Ini akan membawa wilayah tersebut lebih dekat dengan praktik yang sudah terlihat di Amerika Utara dan sebagian Eropa.

Teknologi Di Balik Token Jaringan

Token jaringan dihasilkan oleh jaringan kartu dan bergantung pada infrastruktur aman yang memperbarui token secara dinamis. Ini membuat token kurang rentan terhadap penyalahgunaan. Ketika kartu fisik kedaluwarsa atau diganti, token yang terkait dengan pedagang tetap aktif, memungkinkan pembayaran terus berlanjut tanpa gangguan.

Karena token membawa fitur autentikasi tambahan, penerbit sering kali melihat transaksi yang ditokenisasi sebagai risiko lebih rendah. Persepsi ini dapat berkontribusi pada tingkat persetujuan yang lebih tinggi di berbagai sektor.

Model ini sangat berguna di pasar berkembang, di mana tingkat penolakan yang tinggi dapat menghalangi baik pedagang domestik maupun internasional. Dengan menggabungkan pengurangan risiko dengan perbaikan kontinuitas transaksi, teknologi ini bertujuan untuk mendukung lingkungan yang lebih dapat diprediksi untuk pembayaran digital.

Konteks Regional dan Pertimbangan Regulasi

Di seluruh Amerika Latin, pemerintah dan lembaga keuangan mendorong alat yang mengurangi penipuan dan mendukung perdagangan online yang aman. Aturan di setiap negara berbeda, tetapi regulator memiliki kepentingan bersama dalam melindungi konsumen dan meningkatkan stabilitas pembayaran seiring dengan percepatan aktivitas digital.

Tokenisasi sesuai dengan upaya ini karena bergantung pada standar jaringan pembayaran yang sudah ada daripada penyimpanan data yang bersifat kepemilikan. Ini memberi regulator dan lembaga keuangan lebih banyak kepercayaan saat menilai risiko. Seiring dengan pertumbuhan perdagangan digital, keseimbangan antara keamanan dan kemudahan penggunaan menjadi pertimbangan utama bagi pembuat kebijakan.

Melihat ke Depan

EBANX menyatakan bahwa mereka berencana untuk terus meluncurkan kemampuan token jaringan di pasar Amerika Latin tambahan. Perusahaan melihat tokenisasi sebagai sumber daya yang dapat membantu pedagang dan lembaga keuangan mengelola volume transaksi yang meningkat sambil mengurangi paparan terhadap penipuan. Timnya di seluruh wilayah telah berargumen bahwa hasil awal menunjukkan kinerja persetujuan yang lebih kuat dan lebih sedikit gangguan bagi pelanggan.

Seiring dengan berkembangnya ekonomi digital di wilayah tersebut, penyedia pembayaran lain dan perusahaan fintech kemungkinan akan mempelajari hasil ini untuk menentukan apakah penerapan serupa dapat berhasil dalam operasi mereka sendiri. Tokenisasi telah beralih dari fitur eksperimental menjadi opsi yang banyak dibahas di pasar di mana perdagangan digital tumbuh dengan cepat.