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Mastercard utilise une stablecoin émise par une banque pour régler les transactions par carte sur Ethereum
SoFi Technologies et Mastercard ont annoncé un partenariat permettant à SoFiUSD de servir de monnaie de règlement sur le réseau de paiements mondial de Mastercard, marquant la première fois qu’un stablecoin émis par une banque américaine agréée par la charte nationale et assurée par la FDIC est utilisé pour le règlement sur un réseau mondial sur une blockchain publique.
Ce que fait le partenariat
Les mécanismes sont simples. Lorsqu’une transaction par carte passe par le réseau de Mastercard, le règlement se fait traditionnellement à travers une série de relations bancaires correspondantes qui fonctionnent selon des horaires de jours ouvrables avec des heures limites et des retards de traitement. SoFiUSD remplace ce processus par un règlement quasi instantané, 24/7 sur Ethereum.
SoFi Bank, N.A. réglera ses propres transactions par carte de crédit et de débit en utilisant SoFiUSD directement. Galileo, la plateforme technologique de paiements de SoFi qui alimente d’autres fintechs et banques émettrices, sera parmi les premières plateformes à offrir à ses clients l’option de régler en utilisant SoFiUSD également.
L’étendue de Galileo signifie que le partenariat s’étend au-delà des propres transactions par carte de SoFi vers quel que soit le volume que ses clients fintech choisissent de router à travers le nouveau rail de règlement.
SoFiUSD est supporté sur le Multi-Token Network de Mastercard, une plateforme conçue pour faire le lien entre la finance traditionnelle et les actifs tokenisés. Le MTN est le projet d’infrastructure de Mastercard pour le monde des paiements tokenisés, et le fait que SoFiUSD devienne une monnaie de règlement sur celui-ci est une validation matérielle à la fois du réseau et du stablecoin.
Pourquoi le détail de la banque assurée par la FDIC est important
L’annonce décrit SoFiUSD comme le premier stablecoin émis par une banque agréée par la charte nationale américaine et assurée par la FDIC à être utilisé pour le règlement sur un réseau mondial sur une blockchain publique et sans autorisation. Cette combinaison de qualifications a un impact significatif.
La plupart des stablecoins sont émis par des entités non bancaires. USDT est émis par Tether, une entreprise incorporée dans les Îles Vierges britanniques. USDC est émis par Circle, une entreprise de services monétaires. Aucune d’entre elles n’est une banque agréée par la charte nationale. Aucune n’a d’assurance FDIC sur ses réserves.
SoFi Bank, N.A. est une banque agréée par la charte nationale. Les réserves de SoFiUSD sont conservées sous forme de liquidités pour un remboursement immédiat. Le soutien de l’assurance FDIC et la charte de banque nationale créent une base réglementaire qui distingue SoFiUSD de tout autre stablecoin majeur actuellement en circulation. Pour les contreparties institutionnelles et les clients d’entreprise évaluant le risque de règlement par stablecoin, cette base compte de manière à laquelle la simple performance technique ne peut répondre.
L’activation des dépôts Solana annoncée plus tôt cette semaine était la première expression de l’infrastructure crypto de SoFi. Le partenariat avec Mastercard est la seconde, et il opère à une échelle fondamentalement différente.
Le contexte d’un volume quotidien de 30 milliards de dollars
Le volume des transactions de stablecoins a atteint environ 30 milliards de dollars par jour en 2025, selon l’annonce. Ce chiffre est ce qui a poussé Mastercard à accélérer ses capacités de règlement sur chaîne. Les réseaux de paiement suivent le volume. Lorsqu’une catégorie de paiement atteint 30 milliards de dollars par jour et est en croissance, construire une infrastructure pour capturer ce volume n’est pas optionnel pour un réseau mondial.
Le chiffre du volume quotidien des stablecoins contextualise également la pression concurrentielle sur l’infrastructure de règlement traditionnelle. SWIFT traite environ 5 trillions de dollars par jour en messages, mais une grande partie de cela concerne les transferts de devises institutionnels et les transferts de grande valeur. Pour les catégories de paiements des consommateurs et des PME où les stablecoins sont de plus en plus actifs, 30 milliards de dollars par jour représentent une part de marché significative qui contourne complètement les rails traditionnels.
Le fait que Mastercard connecte SoFiUSD à son réseau est en partie un mouvement défensif, gardant ce volume de règlement au sein d’une infrastructure que Mastercard peut monétiser, et en partie un mouvement offensif, positionnant le réseau comme le pont entre les paiements par carte traditionnels et le règlement sur chaîne.
Les cas d’utilisation
Les transferts de fonds transfrontaliers sont le cas d’utilisation de premier ordre. Un titulaire de carte SoFi envoyant de l’argent à l’international paie actuellement des frais et attend des jours pour le règlement via des banques correspondantes. Le règlement SoFiUSD sur le réseau de Mastercard réduit cela à un règlement quasi instantané à toute heure.
Les transferts B2B sont le cas d’utilisation à plus forte valeur. Les grandes entreprises réglant des factures entre elles rencontrent actuellement le même friction de banque correspondante à des valeurs beaucoup plus élevées. La trésorerie programmable, où les flux de fonds automatisés s’exécutent en fonction des conditions contractuelles plutôt que sur initiation manuelle, est l’ambition à long terme qui nécessite à la fois l’infrastructure stablecoin et l’adoption par les entreprises de la gestion de trésorerie basée sur des contrats intelligents.
SoFiUSD a été lancé en décembre 2025. Le partenariat avec Mastercard est la première grande annonce de distribution pour le produit. Que les cas d’utilisation au-delà du règlement par carte de SoFi se matérialisent dépend de l’adoption par les clients de Galileo et de l’appétit des trésoreries d’entreprise pour le règlement sur chaîne, qui sont tous deux à un stade précoce à ce stade.