Я 55 років і хочу вийти на пенсію через 10 років. Як я можу впевнитися, що я на правильному шляху, щоб дозволити собі це?

Даніель Антосз

Неділя, 15 лютого 2026 року о 21:00 GMT+9 6 хв читання

Збереження на пенсію є довгостроковою метою, але що відбувається, коли ця мета нарешті стає видимою? Багато американців запитують себе, чи достатньо вони заощадили, і немає універсальної суми, що підходить для всіх, коли йдеться про пенсійні заощадження.

Розглянемо Рейчел, якій 55 років, і яка хоче вийти на пенсію у 65. Вона накопичила близько 400,000 доларів у своєму 401(k) та IRA, її дім майже сплачений, а згідно з поточними оцінками в її обліковому записі соціального забезпечення, вона може очікувати близько 1,800 доларів на місяць як базу.

Обов’язково прочитайте

Дейв Ремзі попереджає, що майже 50% американців роблять 1 велику помилку в соціальному забезпеченні — ось що це таке і 3 прості кроки, щоб виправити це якомога швидше

Завдяки Джеффу Безосу, ви тепер можете стати орендодавцем всього за 100 доларів — і ні, вам не потрібно мати справу з орендарями або ремонтувати морозильники. Ось як

Я наближаюся до пенсії без заощаджень. Чи варто панікувати? Ось 6 простих способів наздогнати (і швидко)

Рейчел не впевнена, чи вистачить її поточних заощаджень і прогнозованих доходів від соціального забезпечення. Ось кілька кроків, які вона може зробити, щоб почуватися більш впевнено щодо своїх цілей заощаджень — і що ви можете зробити, щоб відстежити свої власні фінансові досягнення та план заощаджень.

Останнє десятиліття перед виходом на пенсію є найкритичнішим

Десять років перед виходом на пенсію часто є найважливішими — і найризикованішими. У 50 років падіння фондового ринку може швидко знищити роки заробітку, залишаючи менше часу для відновлення. Оскільки залишилося менше робочих років, часу на те, щоб дочекатися, або інвестувати більше, щоб покрити збитки, не так вже й багато. Ось чому цей період часто називають “червоним зональним періодом для виходу на пенсію”.

“Саме так, як футбольна команда не може дозволити собі втратити м’яч і не набрати очки, коли знаходиться в 20 ярдах від воріт супротивника, інвестор на пенсії не може дозволити собі великого падіння в червоній зоні виходу на пенсію… Погана послідовність доходів безпосередньо перед виходом на пенсію може бути руйнівною”, говорить Роберт Джонсон, сертифікований фінансовий аналітик і професор фінансів у Бізнес-коледжі Хайдера в Університеті Крейтона (1).

Протягом цього періоду важливо переглядати свою пенсійну стратегію, виявляти будь-які прогалини та вживати заходів для їх усунення або зменшення ризику. Ставки високі, і межа помилки менша, ніж будь-коли раніше.

Для Рейчел перший крок — визначити, скільки їй насправді буде потрібно на пенсії. Деякі фінансові планувальники вказують на 1 мільйон до 1.5 мільйона доларів як загальну мету, тоді як інші стверджують, що ви повинні прагнути замінити 70–80% дохід до виходу на пенсію (2).

Для когось, хто очікує 1,800 доларів на місяць від соціального забезпечення, це близько 21,600 доларів на рік, решта їхнього доходу буде необхідно отримати з заощаджень. При консервативній ставці виведення 4% портфель у 400,000 доларів забезпечить приблизно 16,000 доларів на рік, до оподаткування.

Історія продовжується  

Це близько 37,000 доларів на рік, що може бути прийнятним для деяких домогосподарств, але обмеженим для інших, особливо якщо враховувати медичне обслуговування, інфляцію та непередбачені витрати. Рейчел повинна скласти план заощаджень на наступні десять років, який враховує, скільки їй буде потрібно щорічно для виходу на пенсію.

Читати більше: Середнє чисте багатство американців становить вражаючі 620,654 доларів. Але це майже нічого не означає. Ось число, яке має значення (і як зробити його величезним)

Як впевнитися, що ви на правильному шляху до виходу на пенсію

Якщо ви входите в червону зону виходу на пенсію, ви можете вжити заходів, щоб впевнитися, що ви на правильному шляху. Ось з чого почати:

Розрахуйте стійку ставку виведення

Багато фінансових експертів використовують діапазон виведення 4–5% як відправну точку. Це допомагає вам розрахувати, як довго ваші кошти вистачить. Розрахунок цифр зараз допомагає вам зрозуміти, що ваші заощадження можуть реально підтримувати і чи потрібні коригування до вашого плану.

Перебалансування в бік менш ризикованих інвестицій

Червоний зональний період не є часом для агресивних дій. Працюйте над поступовим зменшенням впливу активів з високою волатильністю, щоб захиститися від великих збитків. Це означає, що слід переглянути ці гарячі технологічні акції та принаймні частину своїх коштів перенаправити на менш ризиковані інвестиції, такі як облігації, депозитні сертифікати або пайові фонди.

Перегляньте свою стратегію HSA

Якщо у вас є рахунок для заощаджень на охорону здоров’я, це десятиліття є абсолютно критичним. HSA може бути потужним інструментом для покриття медичних витрат на пенсії. Згідно з останніми даними, середній пенсіонер витрачає від 2,700 до 6,500 доларів на рік на медичне обслуговування (3), навіть з Medicare, тому збереження коштів HSA — та інвестування їх консервативно — може забезпечити безподаткову підтримку пізніше.

Максимізуйте внески на відновлення

У 50 років ви отримуєте доступ до внесків на відновлення для пенсійних рахунків. У 2026 році працівники віком 50 років і старше можуть вносити до 32,500 доларів у більшості рахунків 401(k) та 403(b). Ліміти внесків IRA дозволяють вам заощаджувати до 8,000 доларів, з вищими лімітами для тих, хто старше 60 років (4). Ці вищі ліміти дозволяють вам збільшити внески під час цих пікових років заробітку.

Розгляньте професійне керівництво

Якщо ви не впевнені, чи готові ви, або вам потрібна допомога в рішенні, як коригувати, розгляньте можливість роботи з професіоналом. Фінансовий консультант може допомогти протестувати ваш план, показати, як різні дати виходу на пенсію вплинуть на ваші заощадження, і допомогти вам створити узгоджену стратегію виведення. Навіть одноразова сесія планування може дати вам впевненість.

Останнє десятиліття перед виходом на пенсію — це коли планування вимагає більшої точності. Чіткі етапи, консервативні оцінки та ретельні коригування до вашого плану можуть зробити різницю між виживанням і комфортною пенсією.

Вам також може сподобатися

Роберт Кійосакі стверджує, що цей 1 актив зросте на 400% за рік — і він благає інвесторів не пропустити його "вибух"

Мега-багаті американці відмовляються від акцій і накопичують історично високі суми готівки. Ось куди йде їхнє багатство замість цього

Vanguard розкриває, що може бути попереду для акцій США, і це піднімає тривогу для пенсіонерів. Ось чому та як захистити себе 

Починаючи з лише 10 доларів, звичайні інвестори тепер можуть купити частку в його приватному фонді нерухомості на 1 мільярд доларів. Ось як почати за кілька хвилин

Приєднуйтесь до 200,000+ читачів та отримуйте найкращі історії Moneywise і ексклюзивні інтерв’ю першими — чіткі інсайти, кураторовані та доставлені щотижня. Підписуйтесь зараз.

Джерела статті

Ми покладаємося лише на перевірені джерела та надійну третю сторону. Для отримання деталей див. наші редакційні етики та правила_._
MarketWatch (1); Elite Income Advisors (2); RBC Wealth Management (3); IRS (4).

Ця стаття надає інформацію лише і не повинна розглядатися як порада. Вона надається без будь-якої гарантії.