Apa yang Kemungkinan Akan Muncul di Pasar Fintech pada 2023?

Fintech telah mengubah bidang keuangan global, cara bisnis beroperasi, dan ruang pembayaran selama lebih dari satu dekade sebagai kombinasi teknologi dan layanan keuangan. Setelah krisis keuangan global pada tahun 2008, ketika perusahaan fintech pertama kali mulai muncul sebagai penyedia layanan keuangan alternatif, mereka menyusup ke industri perbankan tradisional dan mulai mengambil alih area seperti keuangan pribadi, perbankan, modal ventura, asuransi, pinjaman, manajemen kekayaan, dan lain-lain.

Sebagai pemain keuangan baru, mereka mengembangkan layanan dan produk keuangan baru yang mengganggu dunia keuangan modern dan menarik bagi masyarakat yang sudah terdigitalisasi saat ini.

Saat ini, lembaga keuangan harus mengikuti arus atau berisiko tenggelam. Itulah sebabnya merek-merek modern dengan antusias menyambut tren fintech baru. J.P. Morgan, PayPal, Amazon, Apple, Samsung, dan perusahaan lainnya, misalnya, menjadi pelopor di sektor fintech.

Untuk menerapkan inovasi mereka, seperti mata uang digital, teknologi blockchain, regulasi AML, dan banyak hal lainnya, semua operator keuangan kreatif memerlukan solusi perangkat lunak yang berkualitas tinggi. Jadi, kita akan membahas tren fintech teratas, tetapi pertama, beberapa statistik untuk mendukung klaim kita bahwa fintech adalah gelombang masa depan.

Menurut jajak pendapat PwC terhadap organisasi layanan keuangan secara global, 47% kemungkinan akan bekerja sama dengan perusahaan fintech untuk pengembangan. Selama COVID-19, sektor fintech, seperti sektor lainnya, mengalami perubahan dan menghadapi kesulitan.

Pada tahun 2020, minat terhadap cryptocurrency dan blockchain melonjak secara dramatis sebagai akibatnya. Perusahaan mulai menyelidiki, menguji, dan menemukan peran baru yang dapat dimainkan cryptocurrency dalam sistem keuangan modern. Pengenalan berbagai layanan keuangan seperti embedded finance dan BNPL, telah memperluas cakupan transaksi harian mereka.

Dengan mengadopsi perbankan tertanam, produk keuangan, dan asuransi, beberapa layanan keuangan telah memperluas cakupan aktivitas reguler mereka. Di ketiga wilayah utama—EMEA, Amerika, dan Asia-Pasifik—jumlah kesepakatan yang tercatat pada tahun 2021 mencapai rekor, menjadikannya luar biasa bagi sektor fintech.

Tahun 2022 melihat investasi luar biasa di sektor fintech. Namun, seiring meningkatnya kesadaran tentang cryptocurrency, blockchain, dan keamanan siber, demikian pula dengan kecanggihan solusi yang menarik bagi investor. Sebagai hasil dari berbagai tren yang mendorong baik perusahaan besar maupun startup untuk membayangkan kembali industri layanan keuangan saat ini, ada perasaan kebangkitan yang nyata di tahun 2022.

Pada tahun 2030, industri fintech global diperkirakan akan berkembang pada CAGR sebesar 18,5% dan bernilai sekitar $851,1 miliar. Fintech adalah penggunaan inovasi teknologi mutakhir seperti kecerdasan buatan, antarmuka pemrograman aplikasi, dan blockchain untuk peningkatan dan otomatisasi produk dan layanan keuangan.

Ekspektasi pelanggan saat ini hanya dapat dipenuhi oleh teknologi paling mutakhir. Maka dari itu, kita akan membahas perkembangan fintech utama untuk tahun depan.

Keuangan Hijau

Keberlanjutan lebih dari sekadar slogan; itu adalah keharusan ekonomi global. Keuangan hijau, yang berkaitan dengan interaksi antara operasi keuangan dan lingkungan, semakin penting di dunia keuangan. Kata-kata seperti investasi bertanggung jawab (RI), lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG), keuangan berkelanjutan, dan pendanaan iklim digunakan untuk menggambarkan uang hijau.

Keuangan hijau mengakui bahwa stabilitas ekonomi bergantung pada stabilitas lingkungan dan bahwa kebijakan keuangan modern harus berusaha untuk meminimalkan kerusakan lingkungan demi kesehatan lingkungan dan pembangunan ekonomi.

Keuangan hijau juga tentang mengelola risiko lingkungan, merencanakan masa depan, dan menyelaraskan produk dan layanan, seperti pinjaman dan investasi, dengan keberlanjutan lingkungan.

Teknologi Blockchain

Blockchain bukanlah tren baru, ia mengubah wajah transaksi keuangan secara global. Ini kadang-kadang disebut sebagai “buku besar elektronik” atau “basis data terdistribusi” di mana setiap transaksi dicatat dalam blok yang terpisah yang terhubung dengan blok sebelumnya di jaringan. Ini terbuka untuk semua peserta. Metode yang sangat aman untuk menyimpan data yang secara signifikan mengurangi risiko pencurian identitas dan data.

Sebelum tahun 2030, pasar blockchain global akan melonjak berkali-kali lipat mencapai nilai $1,5 tn.

Ia memiliki potensi keuntungan bersih terbesar di China ($440 miliar) dan Amerika Serikat $407 miliar. Diperkirakan juga bahwa lima negara lainnya—Prancis, Jerman, Jepang, Inggris, dan India—akan mendapatkan sekitar $50 miliar di masa depan.

Prosesor pembayaran utama, seperti Visa, Mastercard, dan PayPal, telah mulai memanfaatkan aset kriptografi dan memungkinkan orang lain mengirim pembayaran menggunakan metode ini. Saat ini, dibutuhkan banyak waktu dan usaha untuk mengirim uang ke luar negeri. Dengan teknologi Blockchain, tantangan ini dapat diatasi dengan meningkatkan kecepatan, keamanan untuk pembayaran internasional, dan biaya yang lebih rendah.

Jika kita melihat statistik pertumbuhan berdasarkan sektor, industri perbankan memiliki distribusi terbesar dari nilai pasar blockchain - dengan pangsa 29,7% yang diperkirakan akan berkembang lebih jauh saat investor bergegas untuk meningkatkan jangkauan layanan blockchain dan konsumen semakin banyak menggunakan dompet blockchain (melompat dari 11 juta secara global pada tahun 2016 menjadi 40 juta pada tahun 2021).

Keberhasilan blockchain akan bergantung pada iklim regulasi yang menguntungkan, ekosistem perusahaan yang siap memanfaatkan peluang baru yang diciptakan teknologi, dan campuran sektor yang tepat.

Keuangan Tertanam

Konsep Keuangan Tertanam sangat besar. Diperkirakan akan tumbuh secara signifikan sesuai dengan statistik oleh peneliti industri keuangan tertanam global diharapkan tumbuh pada CAGR 23,9% selama 2022-2030 untuk mencapai ~$7,2 tn pada tahun 2030. Dengan adaptabilitas dan universalitas keuangan tertanam, ada banyak peluang bagi perusahaan fintech baru dan berkembang untuk mengubah cara perdagangan yang sudah ada. Keuangan Tertanam menyediakan kerangka kerja Open-API untuk perusahaan non-keuangan untuk mengintegrasikan aplikasi web dan mobile mereka dengan penawaran layanan keuangan yang saling melengkapi.

Seperti yang disebutkan di atas, lebih dari $7 tn diperkirakan untuk sektor keuangan tertanam dalam sepuluh tahun ke depan, yang dua kali lipat nilai dari 30 bank teratas di dunia jika digabungkan. Pendapatan yang dihasilkan oleh keuangan tertanam pada tahun 2020 diperkirakan mencapai 22,5 miliar dolar AS.

Buy now pay later (BNPL) adalah bentuk unik dari keuangan tertanam yang berkembang pesat di mana pelanggan dapat melakukan pemesanan hari ini dan membayar untuk pembelian mereka nanti, biasanya dalam serangkaian pembayaran.

Janji keuangan terintegrasi sudah terlihat jelas, karena semakin banyak toko menawarkan pinjaman jangka pendek melalui aplikasi seperti Klarna dan dompet digital yang memungkinkan pembayaran tanpa kontak secara langsung. Selain itu, ini baru saja permulaan.

Kecerdasan Buatan

Dunia keuangan telah direvolusi dengan diperkenalkannya kecerdasan buatan. Otomatisasi tugas-tugas sulit dan berharga menjadi mungkin. Perusahaan fintech dapat melawan kejahatan siber, pencucian uang, dan penipuan dengan menggunakan AI untuk meningkatkan keterlibatan chatbot, menyesuaikan layanan pelanggan, dan mendorong keputusan infrastruktur.

Algoritma AI dalam pengembangan perangkat lunak keuangan akan memainkan peran yang lebih besar dalam menentukan siapa yang memiliki akses ke layanan keuangan tertentu. Penerapannya di industri fintech untuk membuat keputusan tentang pemberian pinjaman, negosiasi, dan deteksi penipuan akan meningkat pada tahun 2023. Implikasi etis dari AI dalam pengambilan keputusan yang sangat penting tersebut sekarang diminta oleh publik.

Bank adalah salah satu institusi yang paling menguntungkan untuk mengadopsi teknologi ini. Sekitar tahun 2030, teknologi AI akan mengurangi biaya operasional bank sebesar 22%. Ini bisa menghasilkan penghematan di masa depan hingga $1 tn.

Asisten digital dan chatbot yang didukung oleh AI sekarang mampu menjawab pertanyaan pelanggan, melacak pengeluaran, dan merekomendasikan produk berdasarkan minat mereka, seperti asuransi ponsel atau perjalanan. Membuat pembayaran dan mendapatkan panduan yang dipersonalisasi kapan saja adalah dua layanan kustom lainnya yang dimungkinkan oleh penggunaan pemrosesan bahasa alami.

Salah satu elemen penting dari teknologi AI adalah kemampuannya untuk memprediksi perilaku manusia dengan akurat. Sebagai hasilnya, AI dan keuangan perilaku bekerja sama untuk membantu analis melihat pola dalam perilaku manusia yang tampaknya acak.

Pada tahun 2023, ini akan menjadi lebih luas digunakan di sektor fintech untuk membuat keputusan tentang pemberian pinjaman, negosiasi, dan deteksi penipuan. Namun, kekhawatiran tentang implikasi etis AI dalam pengambilan keputusan penting semacam itu kini mulai disuarakan oleh publik.

“Nilai komersial AI (Kecerdasan Buatan) dalam perbankan Amerika Utara diperkirakan mencapai $14,7 miliar pada tahun 2018, dan diperkirakan akan mencapai $79,0 miliar pada tahun 2030, menurut riset dari IHS Markit.”

Perbankan Digital

Konsumen semakin menggunakan layanan keuangan alternatif untuk mengelola uang mereka seiring dengan ketatnya kriteria pinjaman dari bank. Bank digital baru yang hanya beroperasi secara online yang melayani populasi digital native, termasuk Monzo, Revolut, dan Starling, sekarang menawarkan alternatif yang efektif dan ekonomis untuk lembaga yang sudah ada. Pelanggan mereka dibebaskan dari semua dokumen dan kebutuhan untuk pergi ke lokasi fisik untuk membuka rekening atau menerima kartu baru. Mereka menawarkan berbagai layanan berguna, termasuk pembayaran internasional, kartu Mastercard tanpa kontak, transfer P2P, dan alat untuk mengelola pengeluaran dan memeriksa saldo.

Namun, kemampuan untuk membeli dan memperdagangkan cryptocurrency dengan cepat menyebabkan reaksi balik di sektor perbankan. Bank digital sudah unggul dan telah menyediakan opsi pembayaran yang ramah crypto. Akibatnya, perbankan digital saja semakin populer dan menguntungkan secara global.

Seiring semakin banyak aplikasi digital memasuki pasar, ahli dengan pengalaman dalam pengembangan perangkat lunak sangat dibutuhkan.

RegTech

Salah satu industri yang paling diatur adalah industri keuangan. Dengan menawarkan solusi teknologi mutakhir untuk masalah terkait kepatuhan, RegTech diperkirakan akan merevolusi struktur regulasi. Pengenalan keuangan alternatif, teknologi blockchain, dan AI akan menarik perhatian pemerintah di seluruh dunia terhadap sektor FinTech.

Kebutuhan terus-menerus bagi organisasi layanan keuangan konvensional untuk melaksanakan tugas penting yang terkait dengan masalah regulasi adalah tantangan bagi sektor fintech global. Karena lingkungan regulasi yang ketinggalan zaman, perusahaan fintech harus bekerja sama dengan bank tradisional untuk maju, yang mendorong ikatan yang lebih dalam antara inovasi dan tradisi.

Dengan “memfasilitasi penyampaian kewajiban regulasi dengan lebih efisien dan efektif daripada kemampuan yang ada,” RegTech membantu mengatasi beberapa tantangan terbesar yang dihadapi sektor ini.

RegTech telah berkembang untuk membantu perusahaan dalam merampingkan hampir setiap langkah proses kepatuhan. Ini akan memajukan solusinya untuk membantu lembaga keuangan mengidentifikasi dan mengurangi risiko di tahun-tahun mendatang dengan memanfaatkan teknologi cloud, pembelajaran mesin, dan analitik data besar.

Kontrak Pintar

Kontrak pintar adalah inovasi FinTech yang mencolok dengan berbagai aplikasi di industri keuangan. Ini memungkinkan pihak-pihak untuk menandatangani dokumen yang direpresentasikan dalam bahasa komputer menggunakan tanda tangan digital—lebih khusus, kunci kriptografi. Pelaksanaan kontrak pintar dijamin tepat dan dapat diprediksi.

Kontrak pintar membuat pelanggaran kontrak tidak mungkin terjadi karena beberapa perangkat komputer akan mendapatkan salinan yang sama dari kontrak digital awal. Ini dikenal sebagai blockchain publik, dan menjamin bahwa kontrak isi surat akan dipenuhi. Gerakan fintech ini kemungkinan akan menyebar dan melintasi batas negara, membuat kontrak pintar tersedia untuk hampir semua orang.

Standarisasi kontrak pintar dapat difasilitasi di masa depan melalui aplikasi fintech DeFi. Misalnya, jika pelanggan membutuhkan hipotek. Alih-alih pergi ke bank, pelanggan dapat memperoleh pinjaman berdasarkan kontrak pintar dan menerima dana dalam beberapa menit atau kurang.

Kesimpulan

Kita sedang hidup di era keemasan inovasi keuangan, yang didorong oleh kemajuan teknologi dan inovasi pengaruh pasar.

Fintech, yang dulunya merupakan kekuatan yang mengganggu, kini menjadi pemberdaya, dan berkolaborasi dengan perbankan konvensional untuk membangun industri yang berkelanjutan. Tren masa depan fintech menunjukkan bahwa industri keuangan akan mengalami transformasi besar pada tahun 2023 dalam berbagai cara, termasuk dengan meningkatkan pilihan pembayaran dan memperluas jangkauan layanan keuangan, serta mempromosikan perdagangan global dan implementasi transaksi tanpa kerumitan yang cepat dan efisien.

Keuangan tertanam dan Perbankan Digital saja akan menonjol di antara perkembangan fintech teratas pada tahun 2023. Teknologi AI akan terus mengguncang industri dan membantu perusahaan dalam mengurangi biaya. Platform SaaS juga akan terus meningkatkan pengalaman pengguna dan konsumen untuk berkembang di pasar yang selalu berubah.