Підвищуйте бізнес-фінанси: Aion Financial Technologies

- Рекламна стаття -

Технологічні досягнення продовжують змінювати ландшафт бізнес-фінансів. Банкінг як послуга (BaaS) створив нові можливості для банківських інновацій та безшовної інтеграції додаткових фінансових програмних рішень. Обробка природної мови (NLP) та машинне навчання (ML) прокладають шлях до автоматизації, якої раніше не існувало.

У цій статті ми почуємо від Діпеша Сунку, голови інженерії та співзасновника фінансової технології Aion, що базується в Сан-Франциско. Aion була заснована в 2017 році як сучасна фінансова платформа “все в одному” для бізнесу. Aion спрощує компаніям управління своїми фінансами, розблокування капіталу з їх активів та повернення до розвитку свого бізнесу. Об’єднуючи зручний онлайн-банкінг, інтелектуальне фінансове програмне забезпечення та економічний капітал, Aion позиціонує себе як фінансовий партнер майбутнього для малих та середніх підприємств, щоб підтримати їхній ріст.

Досвід Діпеша Сунку

Діпеш закінчив Інститут технологій RNS у Бангалорі, Індія, зі ступенем бакалавра інженерії, електроніки та зв’язку. Потім він отримав ступінь магістра в галузі управління телекомунікаціями в Університеті Меріленда, закінчивши в 2012 році. Саме в Центрі підприємництва Дінгмана, частині бізнес-школи Університету Меріленда, Діпеш вперше здобув досвід як підприємець на ранніх етапах.

Розкажіть нам трохи про вашу кар’єру до Aion Finance?

Перед тим, як приєднатися до Aion, я займав різноманітні інженерні посади, переважно розробляючи програмні рішення в сфері маркетингу в соціальних мережах та охорони здоров’я, а також для федеральних агенцій. Моя подорож у фінансових технологіях почалася з заснування платформи для переказів між користувачами під назвою “WalletBuddies”. Це був мій перший крок у світ фінансових технологій. На основі платіжних систем ACH ми автоматично об’єднували кошти з різних джерел і здійснювали виплати за графіком, встановленим користувачем. Хоча ми вирішили не комерціалізувати продукт, це був чудовий досвід для мене, щоб зрозуміти банківську сферу та започаткувати свою кар’єру в інженерії фінансових технологій.

Саме в інженерній сфері я вперше працював із Сатішем Пальваї. Незабаром після цього Сатіш заснував Aion і запросив мене приєднатися до нього в подорожі, щоб надати малим та середнім підприємствам інтелектуальну, просту у використанні фінансову платформу.

Що спонукало вас до рішення керувати інженерією в Aion?

Коли Сатіш запропонував мені приєднатися до нього як співзасновнику та голові інженерії в Aion, я не вагався. Сатіш і я добре працювали разом і мали спільну пристрасть до спрощення ручних, громіздких фінансових операцій. Ми виявили кілька основних проблем, з якими стикаються бізнеси:

*   82% бізнесів стикаються з проблемами грошового потоку
*   60% власників не почуваються впевнено в управлінні своїми фінансами
*   25% використовують зайві програмні продукти
*   це трильйонний ринок

Існувала реальна можливість зробити різницю для малих і середніх підприємств. І ми були готові це зробити.

Як ви зросли як професіонал за час роботи в Aion?

Створення фінансової технології - це важко. Ви фактично починаєте з чистого аркуша і працюєте над створенням чогось, що ще не було зроблено – і, як і всі стартапи, з обмеженими ресурсами. Робота в такому середовищі означає, що вам потрібно поєднувати:

*   креативність
*   вирішення проблем
*   нестандартне мислення
*   терпіння

Фінансові технології, зокрема, додають ще один рівень: відповідність вимогам. Критично важливо, щоб відповідність і безпека були у центрі уваги всієї команди – від інженерії до продажів. Кожен повинен бути добре знайомий з відповідністю, ризиками шахрайства та банківськими регуляціями.

У попередніх стартапах було легко швидко виконувати завдання. Якщо у нас була ідея, яка мала сенс, ми б її реалізували і вчилися на ходу. Фінансові технології відрізняються.

Нам потрібно уважно розглядати відповідність на кожному етапі та переконатися, що нічого з того, що ми робимо, не становить ризику. Ми працюємо з фінансами бізнесу, тому все має бути зроблено правильно з першого разу. Цей досвід був безцінним, особливо в спілкуванні з іншими технічними членами команди про важливість регуляцій і процесів, які ми повинні дотримуватися, щоб залишатися відповідними. Це дуже важливо для нашого подальшого успіху, оскільки я будую і розвиваю інженерний бік компанії.

Враховуючи всі вимоги до відповідності та банківські регуляції - як ви ставитеся до безпеки?

Безпека є критично важливою, коли існує так багато поганих акторів, які намагаються обійти наші системи. Ми регулярно проводимо тестування на проникнення, і всі наші системи налаштовані відповідно до відповідних галузевих стандартів, щоб забезпечити повну відповідність. Ми також у процесі валідації нашого програмного забезпечення третіми сторонами, такими як SOC2. Ми постійно створюємо інструменти штучного інтелекту (AI) та інші інтелектуальні процеси, щоб забезпечити нашу відповідність всьому, що ми робимо. Безпека, звичайно, є постійним процесом – ми регулярно дотримуємося найкращих практик галузі, щоб випереджати події.

Яка одна ключова річ, яку ви дізналися у своїй кар’єрі?

Важливо бути командним гравцем. Успіх на роботі виникає з розвитку команди. У вас можуть бути власні обов’язки, але успіх групи є тим, що просуває бізнес вперед. Великі проекти потребують більше ніж однієї перспективи для успіху. Якщо ви регулярно працюєте наодинці, ви можете виявити, що те, що здавалося найкращим у вакуумі, насправді не є успішним у довгостроковій перспективі. Співпраця корисна як для особистого зростання, так і для розвитку продукту.

Як ви управляєте старою напругою між еволюціонуючими потребами клієнтів і реаліями розвитку?

З часом ми вдосконалили наші внутрішні процеси. Завдяки ретельному плануванню, ретроспективним обговоренням і постійним відкритим каналам зв’язку ми намагаємося бути більш проактивними, ніж реактивними. Якщо ви стаєте реактивними, це означає, що ви можете почати відставати від потреб бізнесу. В цілому, це дуже делікатний баланс. Важливо, щоб вся наша робота була пов’язана з нашими більшими бізнес-цілями. Наш поточний процес забезпечує, щоб наші бізнес-цілі були в центрі всього, що ми робимо. Наша команда є гнучкою і здатною швидко впроваджувати нові функції. Це забезпечує узгодженість і задоволеність як команд розвитку бізнесу, так і інженерних команд.

Як ви підходите до AI в платформі Aion?

Коли ви будуєте системи AI, вам потрібно оцінити, які функції в наборі даних сприяють встановленню шаблону в наборі даних. Потім ми запитуємо, як навчити цю модель AI виявляти аномалії. Найскладніше - мати доступ до чистого набору даних, який був навчений. Це чудово в теорії, але також вимагає багато людського втручання. Платформи, такі як Amazon Web Services (AWS), надають все більше безкоштовних, відкритих моделей даних, тому вирішувати певні проблеми стає легше. Для нашого бізнесу шахрайство у фінансах завжди є проблемою, тому ми постійно використовуємо інструменти AI для покращення моніторингу та раннього виявлення транзакцій в реальному часі. Це постійно розвивається область, яку ми активно приймаємо.

Якби ви могли дати ще одному голові інженерії одну пораду, особливо на етапі стартапу, що б це було?

Швидкість ітерацій та експериментів є критично важливими для створення програмних продуктів, які сподобаються користувачам. У сильно регульованих галузях ставте відповідність на перше місце у всьому, що ви робите. Інакше не дозволяйте бюрократії та непотрібним процесам заважати.

Яке одне з ваших найбільших досягнень?

Бути частиною засновницької команди Aion і створювати платформу з нуля. Ми почали без клієнтів – тільки з місією створити фінансову платформу “все в одному” для малих і середніх підприємств. Одним з моїх найбільших досягнень є те, що я відіграв важливу роль у реалізації цієї місії. Коли ми вперше почали Aion, я був єдиним членом команди, відповідальним за:

*   створення архітектури платформи – налаштування нашого хмарного технологічного стеку
*   написання першого рядка коду без інших інженерних ресурсів
*   запуск нашого MVP через iOS-додаток для ретельно відібраних клієнтів.

З цього моменту ми з часом ітеративно вдосконалювались, отримуючи відгуки від клієнтів та партнерів. Я виростив нашу інженерну команду до 7 осіб по всьому світу, і ми створили нову надійну платформу з мобільними та веб-додатками. Ми додали інструменти AI і платформу мікросервісів, засновану на API, здатну обслуговувати сотні тисяч малих і середніх підприємств у США. Цей аспект був справді задовільним, і ще багато роботи попереду. Приємно дивитися на цифри і усвідомлювати, що ми обробляємо понад 50 мільйонів доларів вартості рахунків і надали понад 90 мільйонів доларів робочого капіталу для малих і середніх підприємств. Ще так багато роботи попереду, адже ми лише торкнулися поверхні.

Отже, яке ваше бачення майбутнього Aion?

Створити розумне, масштабоване програмне забезпечення для самообслуговування, яке розшириться на інші галузі та обслуговуватиме широкий спектр малих та середніх підприємств. Ми працюємо над фінансовим програмним забезпеченням “все в одному”, яке забезпечує надійне банківське рішення, робочий капітал, все це на основі AI/Машинного навчання (ML) за низькою вартістю володіння. Як голова інженерії я хочу продовжувати інвестувати в новітні технології, щоб забезпечити безпрецедентну автоматизацію у фінансових операціях. Я хочу, щоб ми будували інтелектуальні системи та процеси, щоб усунути складність різних ізольованих систем, зменшуючи шахрайство та забезпечуючи винятковий досвід користувачів, який радує клієнтів.

Як ви бачите роль Aion у ландшафті фінансових технологій через 5 років? 10 років?

Ми плануємо бути на передньому краї об’єднання фінансових продуктів і послуг, як справжня платформа “все в одному”, яка може обслугувати бізнес будь-якого розміру. Наша мета - стати лідером у наданні прозорих фінансових продуктів, залишаючись при цьому цифрово рідними. Ми також плануємо зробити доступними проекти з відкритим кодом, особливо в галузі відповідності, шахрайства, банкінгу та кредитування, і підвищити стандарт досвіду користувачів у B2B-просторі фінансових технологій.

Де ви бачите нові технології у фінансових технологіях протягом наступних 10 років?

Одна з технологій, яка приходить мені на думку, це веб 3.0. Прокладаючи децентралізовані фінансові рішення, маючи реальні розрахунки через блокчейн. AI і ML, а також глибоке навчання продовжать відігравати велику роль у боротьбі зі шахрайством і автоматизації. Врешті-решт, мати цифрово рідні банки, крипто-кредитування, безкодові або малокодові фінансові програми. Всі ці технології вже існують – але найбільшим викликом будуть регулятори та процес підтримки/заміни існуючих систем.

Інтерв’ю провів Тім Ліа

Контактна інформація Aion

Якщо ви хочете дізнатися більше про Aion, зв’яжіться з командою.

Адреса вебсайту:

Сторінка в LinkedIn: