ブーストビズファイナンス：アイオン・ファイナンシャル・テクノロジーズ

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技術の進歩は、ビジネスの金融環境を変え続けています。「バンキング・アズ・ア・サービス」（BaaS）は、銀行の革新と追加の金融ソフトウェアソリューションのシームレスな統合のための新しい機会を生み出しました。自然言語処理（NLP）と機械学習（ML）は、以前は不可能だった自動化への道を切り開いています。

この記事では、サンフランシスコに本拠を置くフィンテック企業Aionのエンジニアリング責任者で共同創業者のディーペッシュ・サンカから話を聞きます。Aionは2017年に、企業向けのオールインワン現代金融プラットフォームとして設立されました。Aionは、企業が財務を管理し、資産から資本を解放し、ビジネスの構築に戻ることを容易にします。便利なオンラインバンキング、インテリジェントな金融ソフトウェア、およびコスト効果の高い資本を結びつけることで、Aionは中小企業の成長を促進する未来の金融パートナーとしての地位を確立しています。

ディーペッシュ・サンカの経歴

ディーペッシュはインドのバンガロールにあるRNS工科大学で電子工学および通信工学の学士号を取得しました。その後、メリーランド大学でテレコミュニケーション管理の修士号を取得し、2012年に卒業しました。メリーランド大学のビジネススクールの一部であるディングマン起業センターで、ディーペッシュは初期の起業家としての経験を得ました。

Aion Financeに入る前のキャリアについて教えてください。

Aionに参加する前、私はソーシャルメディアマーケティングやヘルスケア分野、連邦機関向けにソフトウェアソリューションを構築するさまざまなエンジニアリングの役割を担っていました。私のフィンテックの旅は、「WalletBuddies」というピアツーピア決済プラットフォームを設立したことから始まりました。これは私のフィンテックの世界への最初の試みでした。ACH決済レールに基づき、異なるソースから資金を自動的にプールし、ユーザーが設定したスケジュールで支払いを行いました。製品を商業化しないことを決定しましたが、銀行業界を理解するための素晴らしい学びの経験となり、私のフィンテックエンジニアリングのキャリアをスタートさせました。

エンジニアリングの分野で、私は初めてサティシュ・パルヴァイと一緒に働きました。それから間もなく、サティシュはAionを設立し、中小企業にインテリジェントで使いやすい金融プラットフォームを提供する旅に私を招待しました。

Aionでエンジニアリングを担当する決断に至った経緯は？

サティシュがAionの共同創業者およびエンジニアリング責任者として私を招待したとき、私はその機会に飛びつきました。サティシュと私は非常にうまく協力し、手動で煩雑な財務業務を合理化することに情熱を共有していました。私たちは企業が直面しているいくつかの主要な課題を見つけました：

* 82%の企業がキャッシュフローのギャップに直面している
* 60%のオーナーが自分の財務を管理する自信がない
* 25%が冗長なソフトウェア製品を使用している
* それは1兆ドルの市場である

中小企業にとって違いを生むリアルな機会がありました。そして私たちはそれを実現することに熱心でした。

Aionでの時間を通じて、どのようにプロとして成長しましたか？

フィンテックビジネスを構築するのは難しいです。基本的には真っ白なキャンバスから始めて、これまでに行われたことのないものを創造しようとするわけです - そして、すべてのスタートアップと同様に限られたリソースで。こうした環境で働くということは、次の要素を組み合わせる必要があります：

* 創造性
* 問題解決能力
* 発想力
* 忍耐力

特にフィンテックでは、コンプライアンスというもう一つのレイヤーが追加されます。コンプライアンスとセキュリティがチーム全体の心に留まることが重要です - エンジニアリングから営業まで。全員がコンプライアンス、詐欺リスク、銀行規制に非常に精通している必要があります。

以前のスタートアップでは、物事を迅速に進めるのは簡単でした。意味のあるアイデアがあれば、それを構築し、途中で学んでいくというものでした。フィンテックは異なります。

私たちは、すべてのステップでコンプライアンスを慎重に考慮し、私たちが行っていることがリスクをもたらさないことを確認する必要があります。私たちは企業の財務を扱っているため、すべては最初から正しく行う必要があります。この経験は非常に価値があり、特に他の技術チームメンバーと規制の重要性やコンプライアンスを維持するために従うべきプロセスについてコミュニケーションを取る際に役立ちました。これは、私が会社のエンジニアリング部門を構築し成長させる上での継続的な成功にとって非常に重要です。

すべてのコンプライアンス要件と銀行規制を考慮した場合、セキュリティについてどう感じますか？

悪意のある行為者が私たちのシステムを回避しようとする中で、セキュリティは重要です。私たちは定期的なペネトレーションテストを行い、すべてのシステムは適切な業界基準に基づいて設定されており、完全にコンプライアントであることを保証しています。また、SOC2などの第三者によって私たちのソフトウェアを検証してもらうプロセスにも取り組んでいます。私たちは常にAIツールや他のインテリジェントプロセスを構築しており、私たちが行うすべてのことに対してコンプライアントであることを確認しています。セキュリティは当然、継続的なプロセスであり、私たちは業界のベストプラクティスを定期的に遵守して先手を打つよう努めています。

あなたのキャリアで学んだ重要なことは何ですか？

チームプレーヤーであることが重要です。職場での成功は、チームとして成長することから生まれます。自分自身の責任があるかもしれませんが、グループの成功こそがビジネスを前進させます。大きなプロジェクトは成功するために複数の視点を必要とします。もし常に一人で作業していると、孤立した状況で最も良いと思えたことが、長期的には本当に成功しないことに気づくかもしれません。協力は個人の成長と製品開発の両方に良い影響を与えます。

進化する顧客のニーズと開発の現実との間の古典的な緊張をどのように管理していますか？

私たちは時間をかけて内部プロセスを調整してきました。慎重な計画、遡及的な議論、継続的なオープンなコミュニケーションラインを通じて、私たちは反応的であるよりも先見的であろうと努めています。もし反応的になれば、ビジネスニーズに遅れをとる可能性があります。全体的に見て非常に微妙なバランスです。私たちが行っているすべての作業が、私たちの大きなビジネス目標に結びついていることが重要です。私たちの現在のプロセスは、ビジネス目標が私たちのすべての活動の中心にあることを保証します。私たちのチームはアジャイルであり、新しい機能を迅速に提供できる能力があります。これにより、ビジネス開発チームとエンジニアリングチームが一致し、満足できる状態を保つことができます。

Aionプラットフォーム内でのAIへのアプローチはどのようなものですか？

AIシステムを構築する際には、データセット内のパターンを確立するためにデータのどの機能が寄与するかを評価する必要があります。そして、異常を検出するためにそのAIモデルをどのようにトレーニングするかを問います。最も難しい部分は、トレーニングされたクリーンなデータセットにアクセスすることです。これは理論的には素晴らしいですが、多くの人的介入も伴います。Amazon Web Services（AWS）のようなプラットフォームは、ますます多くの無料のオープンソースデータモデルを提供しており、特定の問題を解決するのが容易になっています。私たちの特定のビジネスにとって、金融詐欺は常に懸念事項であるため、リアルタイムでの取引の監視と早期検出を改善するためにAIツールを常に使用しています。これは常に進化している分野であり、私たちは積極的に取り組んでいます。

他のエンジニアリング責任者に特にスタートアップ段階で一つアドバイスできるとしたら、それは何ですか？

反復と実験のスピードは、ユーザーが愛するソフトウェア製品を作成するために重要です。高度に規制された業界では、コンプライアンスをすべての活動の最前面に置いてください。さもなければ、官僚主義や不必要なプロセスが妨げにならないようにします。

あなたの最大の成果の一つは何ですか？

Aionの創設チームの一員として、プラットフォームをゼロから構築したことです。私たちは顧客ゼロから始まり、中小企業向けのオールインワン金融プラットフォームを構築するという使命だけがありました。私の最大の成果の一つは、その使命を現実にするために重要な役割を果たしたことです。Aionを最初に始めたとき、私は一人のチームで、次のことを担当しました：

* プラットフォームのアーキテクチャを作成し、私たちのクラウドベースのテックスタックを設定し
* 他のエンジニアリングリソースなしで最初のコードの行を記述し
* 注意深く選ばれた顧客に向けてiOSアプリを通じてMVPを立ち上げました。

ここから、私たちは時間をかけて顧客やパートナーからのフィードバックを基に改良を重ねました。私はエンジニアリングチームを7人にまで成長させ、モバイルおよびWeb向けアプリを備えた新しい堅牢なプラットフォームを作りました。私たちはAIツールと、米国の数十万の中小企業にサービスを提供できるAPI駆動のマイクロサービスプラットフォームを追加しました。この側面は非常に充実感があり、まだやるべきことはたくさんあります。私たちが処理している請求書の価値が5000万ドルを超え、中小企業に9000万ドル以上の運転資金を提供したことを実感し、達成感があります。まだ表面をなぞったに過ぎません。

それでは、Aionの将来に対するビジョンは何ですか？

スマートでスケーラブルなセルフサービスソフトウェアを構築し、他の業界に拡大し、幅広い中小企業にサービスを提供します。私たちは、堅牢なバンキングソリューション、運転資金を提供するオールインワン金融ソフトウェアスイートを目指しています。すべてがAI/機械学習（ML）によって駆動され、低コストで提供されます。エンジニアリング責任者として、私は最新の技術に投資し、金融業務全体で比類のない自動化を提供し続けたいと思っています。複雑なサイロ化されたシステムを排除し、詐欺を減らし、顧客を喜ばせる優れたユーザー体験を提供するためのインテリジェントなシステムとプロセスを構築したいと考えています。

5年後、10年後のフィンテックの風景におけるAionの役割をどのように見ていますか？

私たちは、金融商品やサービスのバンドルにおいて最前線に立ち、あらゆるビジネスサイズにサービスを提供できる真のオールインワンプラットフォームになることを計画しています。私たちの目標は、デジタルネイティブでありながら透明性のある金融商品を提供するリーダーになることです。また、特にコンプライアンス、詐欺、銀行、貸付に関するオープンソースプロジェクトを利用可能にし、B2Bフィンテック分野でのユーザー体験の標準を引き上げる計画も立てています。

次の10年でフィンテックにおける新興技術をどのように見ていますか？

私が思い浮かぶ技術の一つは、Web 3.0です。分散型金融ソリューションを推進し、ブロックチェーンによるリアルタイム決済を実現します。AI、ML、ディープラーニングは、詐欺や自動化に対処する上で大きな役割を果たし続けるでしょう。最終的には、デジタルネイティブな銀行、暗号ベースの貸付、ノーコードまたはローコードの金融アプリケーションが登場します。これらの技術はすでに存在していますが、最大の課題は規制当局と既存システムをサポートまたは置き換えるプロセスです。

インタビュー：ティム・リア

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