Зрозуміти, щоб повернути з спокоєм

Нещодавно Державна адміністрація фінансового нагляду і Китайський народний банк спільно опублікували «Правила щодо явного розкриття загальних витрат на фінансування при особистих кредитах», які чітко визначають, що з 1 серпня цього року кредитори повинні демонструвати позичальникам таблицю явного розкриття загальних витрат на фінансування, тобто всі витрати, включаючи відсотки по кредиту, плату за часткову оплату, плату за послуги з підвищення кредитного рейтингу, штрафи за прострочення тощо, а також встановити обов’язковий час для читання, підтвердження підписом та інші етапи. Ця ініціатива не лише сприятиме вирішенню проблеми неналежного та непрозорого розкриття інформації про витрати на особисті кредити, але й захищатиме законні права фінансових споживачів, сприяючи здоровому розвитку галузі.

В останні роки ринок особистих кредитів у нашій країні швидко розвивається, активно сприяючи підтримці виробництва та споживання. Проте, у сфері особистих кредитів нерідко виникають проблеми, деякі установи не чітко демонструють плату за послуги, комісії та інші приховані витрати, деякі установи практикують пакетні продажі та розстрочки, а інші в процесі залучення клієнтів, гарантування та підвищення кредитного рейтингу накладають додаткові націнки, так звані «низькі відсотки» насправді не відповідають реальності, що призводить до того, що фінансові споживачі фактично несуть витрати на фінансування, які значно перевищують очікування, викликаючи певні спори.

Різноманітні проблеми з кредитами по суті є використанням інформаційної асиметрії для введення в оману фінансових споживачів, щоб вони приймали несправедливі умови. «Правила» вимагають демонстрації таблиці явного розкриття загальних витрат на фінансування, що ефективно вирішує проблему інформаційної асиметрії між кредиторами та фінансовими споживачами, дозволяючи порівнювати та вимірювати реальні витрати різних кредитних продуктів, краще захищаючи право фінансових споживачів на інформацію та вибір, надаючи фінансовим установам можливість зосередитися на підвищенні якості послуг.

Будь-яка політика врешті-решт повинна реалізовуватися на рівні виконання. Фінансові установи повинні спростити дизайн продуктів, стандартизувати розкриття інформації, коригувати маркетингові стратегії та інвестувати більше ресурсів у оптимізацію процесів, навчання персоналу; регуляторні органи повинні створити ефективний механізм нагляду та канали для скарг, щоб сформувати стримуючий ефект щодо відповідних дій; фінансові споживачі повинні уважно читати та повністю усвідомлювати таблицю явного розкриття витрат під час отримання кредиту, рішуче протистояти всім формам неправомірних зборів. (Ця стаття взята з: Економічна газета, автор: Ма Вейвей)