あなたのMedicare費用が倍増するこっそりとした理由

多くの退職間近の人や退職者は、メディケアが無料でないことを知っています。多くの加入者は、入院治療をカバーするパートAの保険料を支払う必要がありませんが、外来治療をカバーするパートBのために毎月の保険料を支払う必要があります。

毎年、メディケアはパートBの標準月額保険料を設定します。今年は202.90ドルです。

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しかし、一部のメディケア加入者は、パートBのためにもっと多く支払わなければならない場合があります。もしあなたがその一人であれば、コストが簡単に倍増する可能性があります。

メディケアに関するあなたの収入

メディケアは低所得の高齢者だけのためのものではありません。しかし、もしあなたが多くの収入を得ている場合、パートBのためにもっと支払わなければならないかもしれません。

高所得の高齢者は、収入関連の月額調整額（IRMAA）の対象となることがあります。これは基本的に保険料に対する追加料金であり、パートBだけでなくパートDにも適用されます。

しかし、パートDのIRMAAはコストを引き上げる可能性がありますが、パートBのIRMAAよりも低くなります。パートBのIRMAAは、毎月の保険料に数百ドルを加える可能性があります。

今年、IRMAAは、単身者で調整後総所得（MAGI）が109,000ドルを超えるか、共同申告をするカップルで218,000ドルを超えるメディケア加入者に適用されます。しかし、IRMAAは階層化されており、収入レベルによって増加します。

もしあなたがMAGIが120,000ドルの単身者であれば、パートBのコストに毎月81.20ドルが追加され、合計月額保険料は284.10ドルになります。しかし、もしあなたがMAGIが150,000ドルの単身者であれば、IRMAAは202.90ドルになります。つまり、パートBの標準月額保険料の2倍、405.80ドルのコストになるということです。

最も高いIRMAAは、MAGIが500,000ドルを超える単身者や、MAGIが750,000ドルを超える共同申告者に適用されます。その場合、IRMAAは487ドルで、メディケアパートBの月額コストは驚くべき689.90ドルになります。

メディケアのIRMAAを回避する方法

健康な退職収入がある場合、IRMAAは避けられないと思うかもしれません。しかし、それは必ずしもそうではありません。

ロス退職プランの引き出しは、あなたのMAGIにカウントされないことを知っておくべきです。したがって、ロスIRAや401(k)に貯蓄がある場合、分配はIRMAAに近づくことはありません。

ロスの貯蓄がない場合、メディケアに加入する前に伝統的な退職口座をロス口座に変換することが得策かもしれません。しかし、タイミングには注意が必要です。

IRMAAは、2年前のあなたのMAGIに基づいています。もし63歳で大きなロス変換を行った場合、65歳でメディケアに加入するとコストが高くなる可能性があります。

IRMAAのおかげで、メディケアのカバレッジを取得するコストは予想以上に高くなるかもしれません。IRMAAがどのように機能するかを理解し、それを回避する方法を知ることで、退職期間中に大量のお金を節約できる可能性があります。