Satu artikel/sekali baca/lebih ringkas sehingga bisa menghitung sendiri sistem tarif asuransi perawatan jangka panjang: Berapa yang harus dibayar dengan penghasilan bulanan 5000? Bagaimana dana pemerintah menutupi?

Negara kita sedang secara bertahap memasuki era “enam asuransi dan satu dana”.

Pada 25 Maret, Kantor Umum dan Dewan Negara mengeluarkan “Pendapat tentang Mempercepat Pembangunan Sistem Asuransi Perawatan Jangka Panjang” (selanjutnya disebut “pendapat”). Pada 26 Maret, Kantor Berita Dewan Negara mengadakan konferensi pers mengenai situasi terkait percepatan pembangunan sistem asuransi perawatan jangka panjang.

Wakil Direktur Badan Asuransi Kesehatan Nasional, Wang Wenjun, dalam konferensi pers menyatakan, pendapat tersebut secara jelas meminta untuk membangun sistem asuransi perawatan jangka panjang yang sesuai dengan keadaan dasar negara kita dalam waktu sekitar 3 tahun, yang menandakan bahwa pembangunan sistem ini bergerak dari percobaan lokal ke penerapan nasional.

Sebagai “asuransi keenam” setelah pensiun, kesehatan, pengangguran, kecelakaan kerja, dan melahirkan, asuransi perawatan jangka panjang bertujuan untuk menyelesaikan masalah perawatan jangka panjang bagi penyandang disabilitas. Pendapat tersebut menetapkan model pembiayaan “sistem tarif”, dengan total tarif yang dikontrol seragam sekitar 0,3%, dan merancang jalur pembayaran yang berbeda untuk kelompok yang berbeda seperti pekerja, pensiunan, penduduk perkotaan dan pedesaan, serta pekerja mandiri. Selain itu, pemerintah memberikan subsidi untuk penduduk perkotaan dan pedesaan yang ikut asuransi, dan ruang penggunaan rekening pribadi diperluas untuk pembayaran oleh kerabat dekat.

Pembiayaan asuransi perawatan jangka panjang menerapkan “sistem tarif” bukan “sistem tetap”

Negara kita memulai percobaan asuransi perawatan jangka panjang pada tahun 2016, dan jumlah kota percobaan meningkat dari 15 menjadi 92 saat ini. Penelitian terkait oleh Direktur Pusat Penelitian Dunia di Akademi Ilmu Sosial Tiongkok, Zheng Bingwen, menunjukkan bahwa salah satu hasil paling penting dari percobaan asuransi perawatan jangka panjang adalah memperoleh nilai referensi penting untuk tingkat pembiayaan, yaitu tingkat pembiayaan pekerja perkotaan dapat ditetapkan sebagai 0,3% dari basis pembayaran asuransi kesehatan, yang menjadi dasar untuk menetapkan tingkat pembiayaan yang seragam secara nasional.

Dalam percobaan tersebut, beberapa kota menerapkan sistem tarif, seperti Qingdao dan Chengdu; beberapa kota lainnya menerapkan pembiayaan tetap, seperti Nantong, Beijing, dan Ningbo. Berdasarkan tuntutan pendapat, 92 daerah percobaan harus menyesuaikan dan memperbaiki kebijakan, secara bertahap mendekati ketentuan nasional. Dengan kata lain, pada akhir 2028, diharapkan dapat mencapai transisi yang stabil. Selanjutnya, berbagai daerah akan secara bertahap beradaptasi dengan kerangka tarif seragam 0,3%. Sebelumnya, Provinsi Zhejiang yang menerapkan pembiayaan tetap telah menyatakan dengan jelas bahwa sistem asuransi perawatan jangka panjang yang berlaku di Zhejiang akan disesuaikan dengan rencana nasional, dan pada akhir 2028, membangun mekanisme penyesuaian dinamis yang terkait dengan pendapatan pribadi dan tingkat pertumbuhan ekonomi, secara bertahap menyatukan batas perlindungan maksimum dan standar pembayaran di seluruh provinsi, dengan dasar dana penyesuaian provinsi.

Para ahli yang telah lama memperhatikan dan meneliti percobaan asuransi perawatan jangka panjang di negara kita, Profesor Dai Weidong dari Universitas Keuangan Zhejiang, dalam wawancara eksklusif dengan Yicai, menyatakan bahwa pembiayaan asuransi perawatan jangka panjang menerapkan “sistem tarif” bukan “sistem tetap”, inti dari sistem tarif adalah “pembiayaan berdasarkan kemampuan”, di mana basis pembayaran untuk penduduk perkotaan dan pedesaan adalah pendapatan yang dapat dibelanjakan di daerah tersebut pada tahun sebelumnya, daerah dengan pendapatan tinggi membayar sedikit lebih banyak, sedangkan daerah dengan pendapatan rendah membayar sedikit lebih sedikit, dan jumlah pembayaran akan meningkat seiring dengan tingkat pendapatan.

Direktur Pusat Penelitian Ekonomi Kesehatan dan Jaminan Sosial Universitas Nankai, Zhu Minglai, berpendapat bahwa penerapan “sistem tarif” pada asuransi perawatan jangka panjang terutama didasarkan pada kondisi perkembangan ekonomi, tingkat harga, pendapatan upah, serta biaya proyek layanan perawatan jangka panjang yang semuanya berubah secara dinamis. Jika menggunakan pembayaran tetap, penyesuaian di masa depan akan sangat tidak nyaman. Namun dengan sistem tarif, setiap tahun dapat disesuaikan secara dinamis berdasarkan kondisi ekonomi aktual, pendapatan yang dapat dibelanjakan per kapita, dan tingkat upah, sehingga dapat lebih baik memastikan keberlanjutan dana dan menjaga keselarasan antara sistem asuransi perawatan jangka panjang dan perkembangan ekonomi serta sosial secara keseluruhan.

Karena tingkat pendapatan di berbagai daerah berbeda, jumlah pembayaran juga akan memiliki perbedaan yang cukup besar, apakah ini akan menyebabkan ketidakseimbangan antar daerah?

“Daerah dengan pendapatan rendah membayar sedikit, dan daerah dengan pendapatan tinggi membayar banyak, ini sangat adil, karena biaya layanan di berbagai daerah juga berbeda, biaya layanan di kota besar bisa mencapai ratusan yuan, sementara di kota kecil hanya membutuhkan puluhan yuan, jadi, kita tidak bisa hanya melihat perbedaan absolut dalam jumlah pembayaran, tetapi harus melihat apakah itu menyelesaikan masalah perlindungan di daerah setempat,” kata Dai Weidong.

Pembayaran terklasifikasi, subsidi pemerintah

Dalam pelaksanaan spesifik di daerah, kelompok pembayar dibedakan menjadi empat kategori utama: pekerja unit, pensiunan, pekerja mandiri, dan penduduk perkotaan serta pedesaan, dengan standar pembayaran yang berbeda untuk setiap kelompok.

Di antara mereka, pembiayaan asuransi perawatan jangka panjang untuk penduduk perkotaan yang tidak bekerja dibagi secara wajar antara individu dan pemerintah, di mana pembayaran individu dilakukan, dan pemerintah memberikan subsidi sesuai ketentuan, subsidi pemerintah ditanggung bersama oleh keuangan pusat dan daerah; pemerintah memberikan subsidi klasifikasi untuk bagian pembayaran individu dari kelompok rentan yang memenuhi syarat.

Standar pembiayaan dan mekanisme pembagian asuransi perawatan jangka panjang, Guo Jinhui/Ilustrasi

Lalu, berapa banyak yang harus dibayarkan oleh semua orang dengan tarif 0,3% ini?

Sebagai contoh, untuk pekerja dengan pendapatan bulanan 10.000 yuan, pembayaran pribadi setiap bulan adalah 15 yuan, pembayaran unit adalah 15 yuan, totalnya 30 yuan; untuk pensiunan dengan pensiun 5.000 yuan, pembayaran pribadi setiap bulan adalah 7,5 yuan, unit asal tidak membayar; pekerja mandiri dapat membayar berdasarkan perlindungan pekerja, jika rata-rata gaji lokal adalah 8.000 yuan, maka ia dapat membayar minimum berdasarkan 60% dari rata-rata gaji, yaitu 4.800 yuan, dengan pembayaran pribadi 14,4 yuan; ia juga dapat membayar berdasarkan penduduk perkotaan, dengan jumlah pembayaran lebih rendah dan dapat menikmati subsidi pemerintah.

Dengan perhitungan ini, bagi sebagian besar orang dengan pendapatan bulanan antara 3.000 hingga 10.000 yuan, pembayaran pribadi untuk asuransi perawatan jangka panjang berkisar antara 5-15 yuan per bulan, dan pekerja dapat memotong dari rekening pribadi asuransi kesehatan, tanpa menambah beban kas; penduduk perkotaan mendapatkan subsidi pemerintah, dan kelompok rentan ditanggung oleh pemerintah.

Berdasarkan data dari Biro Statistik Nasional, rata-rata gaji tahunan untuk pekerja di unit non-swasta dan swasta di seluruh negeri pada tahun 2024 masing-masing adalah 124.110 yuan dan 69.476 yuan, sementara rata-rata gaji tahunan untuk pekerja di perusahaan skala besar adalah 102.452 yuan.

Jumlah pembayaran pribadi untuk kelompok pendapatan yang berbeda, Guo Jinhui/Ilustrasi

Sebagai contoh, di Provinsi Hainan yang melaksanakan kebijakan ini, pekerja aktif rata-rata membayar sekitar 12 yuan per bulan, sementara pensiunan rata-rata membayar sekitar 5 yuan per bulan, dan setelah penurunan tarif asuransi kesehatan, pekerja mandiri hanya perlu membayar tambahan 2 yuan per bulan. Pendapatan yang dapat dibelanjakan per kapita penduduk perkotaan adalah 34.829 yuan, kemudian dikalikan dengan tarif pembayaran 0,15% tahun tersebut, totalnya menjadi 52 yuan, dengan bagian individu setengahnya adalah 26 yuan per tahun (sekitar 2 yuan per bulan), dan total subsidi dari berbagai tingkat keuangan adalah 26 yuan.

Kepala Departemen Jaminan Sosial Kementerian Keuangan, Guo Yang, dalam konferensi pers menyatakan bahwa untuk penduduk perkotaan yang berpartisipasi dalam asuransi, pemerintah memberikan subsidi sesuai ketentuan. Selain itu, pemerintah juga memberikan subsidi klasifikasi untuk kelompok rentan, seperti orang-orang yang hidup dalam kesulitan dan penerima bantuan sosial. Semua dana subsidi ini ditanggung bersama oleh keuangan pusat dan daerah, dan dalam anggaran transfer pembayaran pusat ke daerah untuk tahun 2026 sudah dilakukan pengaturan yang sesuai.

“Dalam mempertimbangkan bahwa pekerjaan pendaftaran penduduk di berbagai daerah sedang berjalan secara bertahap, tahun ini subsidi keuangan pusat untuk daerah akan dilakukan berdasarkan perkiraan jumlah peserta asuransi, dan pada tahun berikutnya akan disesuaikan berdasarkan jumlah peserta yang sebenarnya, untuk memastikan bahwa dana subsidi dapat dicairkan secara penuh. Ke depan, seiring dengan meningkatnya jumlah peserta asuransi, intensitas subsidi keuangan juga akan terus ditingkatkan,” kata Guo Yang.

Kementerian Keuangan sedang bekerja sama dengan departemen terkait untuk merumuskan metode manajemen keuangan dana asuransi perawatan jangka panjang dan metode pengelolaan dana subsidi pemerintah, serta membimbing departemen keuangan daerah untuk segera mengatur dana subsidi secara memadai, agar manfaat kebijakan dapat segera dan efisien menjangkau setiap peserta yang memenuhi syarat, serta secara efektif mengurangi beban perawatan keluarga bagi orang-orang yang mengalami disabilitas.

(Artikel ini berasal dari Yicai)