Laporan Tahunan Bank Industrial & Commercial Bank tahun 2025: Optimalisasi struktur aset dan liabilitas, margin bunga bersih tetap tangguh

2025 adalah tahun penutup rencana “Lima Tahun Keempat Belas”,
juga merupakan tahun kunci bagi industri perbankan dalam mengasah ketahanan dan mempercepat transformasi di tengah perubahan yang kompleks.
Ketika penyempitan margin bunga dan tekanan pendapatan menjadi tantangan umum bagi industri,
Bank Xinyu justru menyerahkan laporan yang menonjol—
pendapatan dan laba bersih terus mengalami pertumbuhan positif selama dua tahun berturut-turut,
menciptakan kurva senyum “pemulihan dasar” yang menawan.

Dalam konferensi penjelasan kinerja,
Ketua Dewan Direksi Lu Jiajin menyatakan:
“Dalam periode ‘Lima Tahun Keempat Belas’, perubahan besar yang terjadi dalam seratus tahun ini semakin cepat,
dari energi baru ke lama terjadi transformasi yang mendalam,
dan banyak risiko keuangan dilepaskan,
bank-bank komersial menghadapi lingkungan operasi yang sangat berbeda dibandingkan dua puluh tahun sebelumnya,
terutama mengalami banyak ujian dari suku bunga rendah, margin bunga rendah, dan risiko tinggi.
Secara obyektif, bank-bank komersial menghadapi tantangan besar dalam pengembangan operasional.
Dalam konteks ini, kami tetap maju dan berjuang.”

Manajemen stabil dengan peningkatan kualitas, risiko terus menurun

Laporan tahunan menunjukkan, pada tahun 2025,
pendapatan operasional Bank Xinyu mencapai 2127,41 miliar yuan,
meningkat 0,24% dibandingkan tahun sebelumnya;
laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham mencapai 774,69 miliar yuan,
meningkat 0,34% dibandingkan tahun sebelumnya.
Pendapatan bersih dari biaya layanan dan komisi mencapai 258,91 miliar yuan,
meningkat 7,45%, membalikkan tren penurunan sebelumnya.
Lima anak perusahaan manajemen aset grup mengelola total 3,65 triliun yuan,
meningkat 26,07% dibandingkan awal tahun.

Perlu disebutkan, Bank Xinyu mencapai pertumbuhan pendapatan tahunan sebesar 0,24%,
dan laba bersih tumbuh 0,34% dibandingkan tahun sebelumnya,
mengembangkan laju pertumbuhan dari 0,12% pada tiga kuartal pertama.
Pendapatan dan laba bersih mencapai pertumbuhan positif selama dua tahun berturut-turut,
menunjukkan ketahanan operasional yang kuat.

Sementara itu, biaya risiko Bank Xinyu mengalami penurunan,
dan kualitas aset tetap stabil.
Pada tahun 2025, puncak baru yang tidak baik telah terlewati,
penyisihan penurunan dibandingkan tahun lalu menurun 4,26%.
Melalui pemberdayaan hukum, pengelolaan klasifikasi, dan penyelesaian yang gigih,
bank ini berhasil menghapus utang yang terutang sebesar 16,2 miliar yuan,
mengungguli seratus miliar yuan selama lima tahun berturut-turut,
yang secara efektif mendukung laba.

Hingga akhir tahun 2025,
rasio pinjaman bermasalah bank ini mencapai 1,08%,
setara dengan angka setengah tahunan dan kuartal ketiga;
rasio pinjaman yang diperhatikan adalah 1,69%,
menurun 0,02 poin persentase dibandingkan awal tahun;
rasio pinjaman yang jatuh tempo adalah 1,49%,
menurun 0,1 poin persentase dibandingkan awal tahun.

Dalam bidang risiko utama,
Bank Xinyu terus memperkuat pengendalian.
Di sektor real estat, saldo pembiayaan real estat publik menurun 53,3 miliar yuan dibandingkan awal tahun,
dan pinjaman bermasalah baru menurun dibandingkan tahun lalu;
di sektor platform pembiayaan pemerintah daerah,
saldo utang menurun 46,643 miliar yuan dibandingkan awal tahun,
melalui penggantian utang khusus, total eksposur bisnis menurun 35,8 miliar yuan,
mengurangi penyisihan sekitar 1,7 miliar yuan;
di sektor kartu kredit, rasio bermasalah dan jatuh tempo masing-masing menurun 0,29 poin persentase dan 0,08 poin persentase dibandingkan awal tahun.
Di sektor pinjaman ritel, rasio pinjaman ritel yang bermasalah mencapai 0,88%,
berada pada tingkat yang baik di industri.

Dalam konferensi penjelasan kinerja,
Wakil Presiden Bank Xinyu Sun Xiongpeng menyatakan:
“Selama lima tahun terakhir,
Bank Xinyu telah menghadapi ujian pasar,
kualitas aset stabil dan semakin baik.
Pada tahun 2025, meskipun menghadapi banyak tantangan,
kami melalui penyesuaian dan optimalisasi struktur kredit serta metode pengendalian risiko digital,
kualitas aset secara keseluruhan sesuai dengan harapan.”

Dua arah kekuatan dalam aset dan liabilitas, margin bunga bersih tetap tangguh

Pada tahun 2025,
Bank Xinyu menunjukkan proaktivitas dan tingkat ketelitian yang kuat dalam manajemen aset dan liabilitas,
melalui “optimalisasi struktur dan fokus pada entitas” di sisi aset,
serta “mengurangi biaya dan meningkatkan efisiensi” di sisi liabilitas,
memberikan jaminan yang kuat untuk menjaga margin bunga bersih.

Di sisi aset,
bank ini tetap berpegang pada strategi “stabilitas skala dan optimalisasi struktur”,
melalui penempatan sumber daya kredit yang tepat,
sementara totalnya tumbuh secara stabil,
struktur tetap terus dioptimalkan.
Hingga akhir tahun 2025,
total pinjaman Bank Xinyu mencapai 59,5 triliun yuan,
mendekati batas 60 triliun yuan,
meningkat 229,1 miliar yuan dibandingkan awal tahun,
skala berkembang secara bertahap.

Dari segi struktur,
bank ini mengarahkan sumber daya kredit ke arah strategi nasional dan bidang ekonomi nyata:
pinjaman hijau meningkat 19,05% dibandingkan awal tahun,
pinjaman teknologi meningkat 18,47%,
pinjaman jangka menengah dan panjang di sektor manufaktur meningkat 14,91%,
tiga kategori ini meningkat jauh di atas pertumbuhan keseluruhan pinjaman,
mencapai peningkatan tahunan yang lebih tinggi.
Sementara itu, pinjaman di sektor real estat, penyewaan, dan layanan bisnis meningkat 10,1 miliar yuan dibandingkan tahun lalu,
menunjukkan arah yang jelas dari bank ini dalam penempatan aset “masuk dan keluar, fokus pada entitas”.

Optimalisasi struktur aset yang berkelanjutan,
tidak hanya meningkatkan kualitas keseluruhan aset kredit,
tetapi juga meletakkan dasar yang kuat untuk menjaga stabilitas margin bunga.
Pinjaman hijau, teknologi, dan manufaktur yang sangat sesuai dengan arah pengembangan ekonomi nyata meningkat,
secara efektif menjamin kualitas dan pendapatan aset bank ini,
mengatasi dampak penurunan suku bunga terhadap pengembalian aset.
Sementara di sektor pinjaman ritel,
rasio pinjaman ritel yang bermasalah hanya 0,88%,
berada pada tingkat yang baik di industri,
keunggulan kualitas aset semakin diperkuat.

Di sisi liabilitas,
Bank Xinyu berusaha untuk “meningkatkan skala dan mengurangi biaya”,
melalui penggalian mendalam terhadap skenario, optimalisasi struktur, dan manajemen yang teliti,
terus menekan biaya bunga.
Dari segi skala, hingga akhir tahun 2025,
total simpanan Bank Xinyu mencapai 59,3 triliun yuan,
meningkat 397,3 miliar yuan dibandingkan awal tahun.

Di antaranya, simpanan ritel melampaui 1,8 triliun yuan,
mencapai keseimbangan aset dan liabilitas ritel,
fondasi liabilitas semakin diperkuat.
Dari segi struktur, bank ini menggali mendalam skenario karyawan dan penerimaan,
mendorong saldo simpanan transaksi mencapai 39,48% dari total simpanan ritel,
proporsi simpanan biaya rendah terus meningkat.
Dari segi biaya, melalui manajemen liabilitas yang teliti,
bank ini mencapai penurunan suku bunga simpanan sebesar 33 basis poin menjadi 1,65% dibandingkan tahun lalu,
suku bunga simpanan antar bank menurun 59 basis poin,
dengan penurunan yang signifikan.

Sementara biaya liabilitas terus ditekan,
Bank Xinyu juga meningkatkan kemampuan pengelolaan pelanggan,
memperkuat stabilitas simpanan biaya rendah.
Pada tahun 2025,
jumlah pelanggan ritel bank ini mencapai 115 juta,
meningkat 4,57 juta dibandingkan awal tahun,
di mana pelanggan dengan dua emas dan pelanggan perbankan pribadi meningkat masing-masing 12,87% dan 12,83%;
di antara pelanggan perusahaan, pelanggan dengan potensi dan di atasnya, serta pelanggan bernilai meningkat masing-masing 10,57% dan 12,25%.
Peningkatan “kuantitas dan kualitas” basis pelanggan,
memberikan sumber daya yang terus menerus untuk simpanan biaya rendah.

Justru karena upaya ganda dalam “optimalisasi struktur” di sisi aset dan “pengurangan biaya” di sisi liabilitas,
Bank Xinyu berhasil mencapai peralihan pendapatan bunga bersih dari negatif ke positif
dan pertumbuhan positif selama tiga tahun berturut-turut di tengah penyempitan margin bunga yang terjadi di industri.
Pada tahun 2025,
pendapatan bunga bersih bank ini mencapai 1487,52 miliar yuan,
meningkat 0,44% dibandingkan tahun lalu,
berubah dari negatif ke positif dibandingkan tiga kuartal pertama,
menjadi landasan penting untuk pertumbuhan pendapatan yang stabil.
Margin bunga bersih 1,71%,
hanya menurun 11 basis poin dibandingkan tahun lalu,
lebih baik dari rata-rata industri,
menunjukkan ketahanan margin bunga dan ketahanan operasional yang kuat.

Dari “tiga kartu nama” menjadi “empat kartu nama”: pembaruan strategi mengarahkan tujuan baru bank bernilai

Melihat kembali “Lima Tahun Keempat Belas”,
Bank Xinyu telah mencapai peningkatan multidimensional dalam pelanggan, skala, struktur, efisiensi, kualitas, dan posisi dalam lingkungan eksternal yang kompleks dan berubah-ubah.
Jumlah pelanggan perusahaan meningkat dari 930.000 menjadi 1.670.000,
dengan peningkatan hampir 80%;
jumlah pelanggan ritel meningkat dari 79,56 juta menjadi 115 juta;
total aset mencapai 11 triliun yuan,
konsisten berada di posisi kedua di antara bank-bank saham;
penurunan margin bunga lebih baik dari rata-rata industri,
pendapatan dan laba bersih tetap berada di peringkat atas bank saham;
rasio pinjaman bermasalah turun dari 1,25% menjadi 1,08%,
rasio cadangan naik dari 218,83% menjadi 228,41%;
peringkat di industri perbankan global meningkat dari urutan ke-21 menjadi yang ke-14,
peringkat ESG MSCI naik dari A menjadi AAA.

Memasuki “Lima Tahun Kelima Belas”,
Bank Xinyu mendorong keunggulan inti dari “bank hijau, bank kekayaan, bank investasi”
menjadi “keuangan teknologi, keuangan hijau, bank kekayaan, bank investasi” empat kartu nama,
untuk membangun keunggulan kompetitif dalam layanan keuangan “lima artikel besar”.
Di antaranya, saldo pembiayaan keuangan teknologi mencapai 2 triliun yuan,
meningkat 15,98% dibandingkan awal tahun,
saldo pinjaman keuangan teknologi mencapai 1,12 triliun yuan,
meningkat 18,47%,
penyelesaian “kartu nama keempat” mulai menunjukkan hasil.

Ketua Lu Jiajin dalam sambutannya mengajukan strategi pengembangan baru:
“Berdasarkan ‘lima arah’, yaitu digitalisasi, keberlanjutan, internasionalisasi, komprehensif, dan ekologi,
berfokus pada pembangunan sistem industri modern,
terus mengedepankan keuangan teknologi, keuangan hijau, bank kekayaan, dan bank investasi ‘empat kartu nama’,
secara menyeluruh membangun bank bernilai kelas satu.”

Dari hasil operasional tahun 2025,
Bank Xinyu telah mencapai kemajuan substansial dalam optimalisasi struktur aset dan liabilitas,
serta implementasi pembaruan strategi.
Dalam konteks industri perbankan yang umumnya mengalami tekanan,
bank ini menggunakan data sebagai bukti, struktur sebagai dasar, dan kemampuan sebagai inti,
menemukan jalur pengembangan “stabil dalam pencarian kemajuan, meraih kemenangan melalui kualitas”.
Melihat ke depan, dengan penguatan keunggulan inti “empat kartu nama” yang terus mendalam,
Bank Xinyu diharapkan dapat membangun siklus positif yang lebih stabil antara layanan ekonomi nyata dan pengembangan berkualitas tinggi dirinya sendiri.

(Penulis: Wang Zhiqiang HF013)

【Penafian】【Iklan】Artikel ini hanya mewakili pandangan penulis dan tidak ada hubungannya dengan Hexun.com.
Situs Hexun menjaga netralitas terhadap pernyataan, penilaian, dan pandangan yang terkandung di dalamnya,
tanpa memberikan jaminan eksplisit atau implisit atas akurasi, keandalan, atau kelengkapan isi.
Pembaca hanya untuk referensi dan harus menanggung semua tanggung jawab.
Email: news_center@staff.hexun.com