Сім сценаріїв використання штучного інтелекту для допомоги менеджерам активів підвищити ефективність і продуктивність у умовах ринкових труднощів

Стюарт Грант є керівником ринків капіталу, управління активами та управління багатством у SAP.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Від стиснення комісій до несприятливих змін в макроекономічних умовах і зростаючих інвестицій у технології, які ще не виправдали себе, організації з управління активами стикаються зі значними труднощами, коли календар переходить у 2026 рік.

У 2025 році в аналізі глобальної індустрії управління активами McKinsey & Company, наприклад, було виявлено, що маржа керуючих активами знизилася на три процентні пункти в Північній Америці та на п’ять процентних пунктів в Європі за останні п’ять років внаслідок таких факторів.

Але є клапан скидання тиску у вигляді цілеспрямованого, добре спланованого впровадження штучного інтелекту. Штучний інтелект у своїх різних формах — генеруючий, агентний тощо — починає демонструвати цінність у ряді застосувань на передньому, середньому та задньому фронті, надаючи керуючим активами можливості отримувати нову продуктивність та ефективність, а також виявляти та використовувати прибуткові нові бізнес-можливості, випереджаючи конкурентів. У своєму аналізі, який базується на опитуванні керівників рівня C з компаній з управління активами в Північній Америці та Європі, McKinsey визначив, що для середнього керуючого активами потенційний вплив від ШІ, генеруючого ШІ та агентного ШІ “може бути трансформаційним, еквівалентним 25-40 відсоткам їхньої витратної бази”.

Отже, виклик для організацій з управління активами полягає в тому, щоб визначити, де всередині своїх організацій ШІ може надати найбільшу цінність.

Впровадження ШІ для максимального впливу

Компанії в сфері управління активами використовують ШІ на різних фронтах. Багато з цих активностей відбуваються в більших організаціях, які мають глибокі ресурси для розвитку власних можливостей навколо великих мовних моделей, з цілеспрямованими агентами ШІ та подібним. Але з іншого боку, ШІ також може допомогти керуючим активами поза найбільшими організаціями Tier One конкурувати на більш рівних умовах з цими великими фірмами.

Крім того, хоча багато організацій концентрують свої інвестиції на споживчому ШІ, важливо не упустити можливості створення цінності з іншими масштабованими впровадженнями ШІ на передньому, середньому та задньому фронті. Замість того, щоб шукати точкові рішення, які можуть не добре інтегруватися одне з одним, мудріший підхід до отримання цінності від ШІ може полягати в тому, щоб націлити інвестиції на розпуск віртуальних стін між трьома рівнями офісу, щоб створити ефективність, підвищити продуктивність, спростити процеси та краще інформувати про планування та стратегію.

Коротше кажучи, шукайте випадки використання ШІ, які заохочують — і можуть використовувати — вільніший рух даних в організації. Ось кілька, що виглядають особливо багатообіцяючими:

1. Автоматизуйте та прискорте фінансові закриття та інші фінансові функції. Фінанси історично були областю, сповненою ручних процесів. За допомогою агентів ШІ, організації з управління активами мають можливість автоматизувати багато процесів навколо фінансової функції, включаючи фінансове закриття, а також AR, AP, узгодження рахунків та подібне. У цих сценаріях ШІ може підтримувати покращену автоматизацію руху даних. Він також може забезпечити бізнес-користувачів фінансів проактивними сповіщеннями – та дієвими сценаріями – для потенційно непомічених проблем з надлишками/браком капіталу, коригуваннями балансу та подібним.

2. Покращте управління ризиками через справжню узгодженість з фінансами. Дані з заднього офісу можуть бути надзвичайно цінними для команд управління ризиками у середньому офісі. Ці команди можуть використовувати дані про інвестиційні активи, грошові потоки, ліквідність ринку, маржу/заставу тощо, в поєднанні з даними про профіль клієнтів та комунікації, щоб виявити ранні сигнали викупів клієнтів та пов’язані ризики ліквідності.

3. Виявлення та швидке мобілізування можливостей для нових структур комісій та бізнес-моделей. Організації можуть змусити свої інструменти ШІ досліджувати та моделювати вплив потенційних змін комісій, а також нових бізнес-моделей. Що говорить історичні дані про те, як зміна комісії вплине на дебіторську заборгованість? Чи є можливості розділити існуючу область бізнесу (таку як конкретний клас активів або географічні фонди) на дві або більше частин, або класифікувати клієнтів інакше, і якщо так, то наскільки сильний бізнес-кейс для таких кроків?

4. Інформування рішень щодо розширення на нові продукти або географії. Ваша організація розглядає можливість виходу на обіцяючий, але відносно ризикований новий географічний ринок. Якими були результати минулих кроків у таких випадках щодо очікуваних та фактичних витрат? Які ймовірні регуляторні та HR впливи такого кроку? Діалог з генеративним цифровим асистентом ШІ може дати цінні відповіді на такі запитання, що призводить до кращих стратегічних рішень.

5. Моделювання що-якщо сценаріїв щодо потенційного впливу ребалансування портфоліо на майбутні доходи, а також пріоритети інвестицій клієнтів та їх ризикованість. Інструменти ШІ можуть надати інформацію про потенційний вплив таких змін, одночасно пропонуючи рекомендації щодо оптимального часу з урахуванням зобов’язань з рахунків до сплати та інших факторів. Залучаючи такі дані, ШІ допомагає усунути інформаційні розриви між фінансовою функцією та управлінням портфоліо у фронт-офісі, підтримуючи більш точне стратегічне планування та бюджетування.

У випадку однієї фірми, з якою я працюю, наприклад, вони прагнуть поєднати дані про атрибуцію портфоліо щодо результатів окремих елементів свого портфоліо з даними про ризикованість клієнтів та структури комісій. Мета полягає в тому, щоб краще зрозуміти фінансові наслідки ребалансування портфоліо щодо очікувань клієнтів та майбутніх доходів.

6. Підвищення продуктивності. Деякі керівники з управління активами, з якими я нещодавно спілкувався, кажуть, що їхні організації прагнуть подвоїти активи під управлінням без значних збільшень чисельності персоналу, просто використовуючи ШІ та агентів ШІ більш широко по своїх організаціях. Вони створюють агентів ШІ та розміщують їх поряд з працівниками — як цифрові розширення цих працівників, по суті. В кінцевому рахунку, приріст продуктивності, який надають ці агенти, дозволяє малим та середнім фірмам конкурувати на більш рівних умовах з більшими фірмами.

7. Підвищення ефективності виявлення шахрайства під час реєстрації клієнтів. ШІ добре справляється з швидким скануванням та валідацією автентичності документів при реєстрації, виявляючи навіть найменші аномалії (в розмірі шрифту, форматуванні документів тощо), які можуть свідчити про те, що клієнт не є тим, ким здається, і тому потребує більш детального перевірки.

Хоча випадки використання, подібні до цих, можуть бути дуже впливовими в організації з управління активами, максимізація їхньої цінності сильно залежить від якості та доступності даних, які їх живлять. По-перше, дані повинні бути зрозумілими для людини та машини на основі самообслуговування. Часто фірми виводять дані з джерельних додатків і переміщують їх у дата-озеро. Однак, роблячи це, вони втрачають життєво важливу семантику та контекст, специфічні для середовища застосування. Без цих метаданих вихідні дані ШІ — і загальний вплив — можуть бути субоптимальними. Отже, організації в багатьох випадках краще залишати ці дані в їхньому природному середовищі застосування разом з супутніми метаданими. Розглядайте дані в цих додатках як батареї, які живлять генеративний ШІ, агентний ШІ та інтелектуальну аналітику в організації. Чим потужніші батареї, тим краще розташована організація з управління активами для використання своїх інвестицій у ШІ, щоб подолати труднощі, з якими вона стикається.

Про автора

Стюарт Грант є керівником ринків капіталу, управління активами та управління багатством у SAP. Протягом більше 20 років він працює з даними в індустрії ринків капіталу в ролях, що охоплюють управління продуктами, бізнес-розвиток та управління бізнесом.