Як забезпечити безпеку інтеграції API у фінтех-платформах

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники з JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Програмні інтерфейси додатків (API) є критично важливими для роботи фінансових технологій. Окремі банківські та фінансові системи потребують ефективних і стандартизованих способів взаємодії один з одним, що і забезпечують API. Проте ці інтеграції також можуть становити ризики для безпеки.

Багато API походять від сторонніх розробників, тому вони можуть містити вразливості. Альтернативно, якщо ви створюєте свій власний API, легко пропустити важливі кроки кібербезпеки, зосередившись на ефективності та взаємодії. Ці помилки можуть призвести до катастрофічних наслідків, коли йдеться про фінанси людей. Дотримання цих п’яти порад для безпечних інтеграцій фінансових технологій API є необхідним.

1. Прийміть DevSecOps

Розробники API повинні дотримуватися підходу DevSecOps. DevSecOps поєднує швидку ітерацію та часту комунікацію DevOps з залученням фахівців з кібербезпеки, щоб забезпечити безпеку за замовчуванням.

Цей гібридний метод розробки має кілька критично важливих переваг. По-перше, як і в традиційному DevOps, він забезпечує менше простоїв і менше помилок, об’єднуючи всі команди з самого початку. В результаті вразливості через людську помилку або збої менш імовірні.

По-друге, DevSecOps забезпечує, щоб API дотримувався дизайну з акцентом на безпеку. Замість того, щоб застосовувати захисти після факту — що може призвести до невідповідних захистів і непомічених вразливостей — він будує програмне забезпечення навколо необхідних кроків кібербезпеки. Часте тестування протягом циклу розробки також означає, що команди виявлять і виправлять більше проблем до того, як API може вплинути на реальних користувачів.

2. Впровадьте API Gateway

Коли настає час інтегрувати API в платформу фінансових технологій, вам слід використовувати API gateway. Шлюз діє як єдине місце, де API взаємодіють з рештою платформи. Це централізація дозволяє вам впроваджувати послідовні політики автентифікації та інші стандарти кібербезпеки для всіх плагінів.

Середній додаток використовує від 26 до 50 API, кожен з яких може мати різні рівні шифрування, автентифікації, регуляторної відповідності та формати даних. Така різноманітність є поганою новиною для кібербезпеки, оскільки ускладнює забезпечення однакової безпеки в усіх напрямках або моніторинг всіх потоків даних. Шлюзи пропонують рішення.

Коли весь трафік API проходить через одне місце, ви можете пильніше стежити за передачею даних, щоб виявити підозрілу поведінку та забезпечити дотримання політик доступу. Ваш шлюз також може стандартизувати передачу даних і протоколи кібербезпеки, щоб зберегти єдність, незважаючи на залежність від активів кількох сторонніх розробників.

3. Прийміть підхід нульової довіри

Хоча API gateway може покращити здатність вашої платформи запобігати зламу, навіть найретельніший шлюз не є неприступним. Враховуючи, наскільки чутливими є дані фінансових технологій, архітектура нульової довіри є необхідною.

Нульова довіра перевіряє всі активи, користувачів і запити даних перед дозволом на будь-які дії. Хоча це може здаватися екстремальним, злами виявляються в середньому через 178 днів, тому покладатися на проактивні та ретельні методи може допомогти вам виявити потенційні атаки, перш ніж стане занадто пізно.

Впровадження нульової довіри означає проектування вашої платформи навколо кількох зупинок верифікації та дозволення інструментам безпеки моніторити весь трафік API. Це може призвести до довших циклів розробки та вищих витрат, але це того варте, враховуючи витрати на злам.

4. Захистіть чутливі дані API

Вам також слід забезпечити, щоб усі дані, які проходять через інтеграції API, залишалися максимально приватними. Навіть довірені, перевірені активи або рахунки можуть становити ризик через помилки або захоплення, але видалення чутливих деталей з даних може зробити ці небезпеки менш впливовими.

Шифрування є першим кроком. FTC вимагає від фінансових установ шифрувати дані користувачів, але не уточнює, які стандарти криптографії використовувати. Найбезпечніше з точки зору регуляторної відповідності та кібербезпеки обрати найвищий доступний варіант — у більшості випадків AES-256. Методи шифрування, стійкі до квантових атак, також варто розглянути.

Токенізація може бути необхідною для найбільш чутливих деталей, до яких можуть отримати доступ API, таких як номери банківських рахунків. Заміна даних високої цінності на замінник, який є марним поза платформою, запобігає випадковому розкриттю критичної інформації API.

5. Регулярно перевіряйте безпеку API

Безпека API не є одноразовим виправленням. Як і в усіх питаннях кібербезпеки, це постійний процес, який вимагає регулярного перегляду, щоб забезпечити актуальність ваших захистів щодо нових загроз і змінюваних кращих практик.

Закон Грамма-Ліча-Блайлі вимагає регулярного тестування та моніторингу систем кібербезпеки фінансових компаній. Окрім того, що це регуляторне питання, аудит безпеки вашого API принаймні раз на рік є гарною ідеєю, оскільки ландшафт безпеки часто змінюється.

Розгляньте можливість найму тестувальника на проникнення або сторонньої аудиторської фірми для регулярної оцінки безпеки вашої платформи API. Хоча ви можете і повинні переглядати свої власні практики безпеки, досвідчена зовнішня організація може застосувати більше ретельності і надати глибші інсайти.

Захистіть свої фінансові технології API

API не є ворогами, але вони заслуговують на увагу та догляд. Хоча ці плагіни є критично важливими для добре функціонуючої платформи фінансових технологій, будь-які вразливості серед них можуть швидко знівелювати їхні переваги, якщо ви не дотримуєтеся суворих протоколів безпеки API.

Ці п’ять кроків формують основу для безпечних інтеграцій API фінансових технологій. Як тільки ви впровадите ці практики, ви зможете прокласти шлях до безпечнішої платформи.