Цей крок може значно захистити ваші заощадження на пенсію у 2026 році

Багато людей відчувають невпевненість щодо сьогоднішньої економіки. І це зрозуміло.

Не лише вперта інфляція тисне на зарплати працівників, але й напруженість за кордоном, повільний приріст робочих місць та мита змушують багатьох людей почуватися незатишно. І хоча немає жодної гарантії, що рецесія настане у 2026 році, це можливість.

Джерело зображення: Getty Images.

Проблема з нестабільною економікою полягає в тому, що ви можете опинитися в ситуації, коли вам доведеться достроково витратити свої заощадження на пенсію. Але один крок може запобігти тому, щоб вам довелося рано торкатися свого IRA або 401(k).

Чому дострокові зняття з планів пенсійного забезпечення так дорогі

Коли ви вносите внески в IRA або 401(k), ці гроші повинні залишатися інвестованими на довгий термін. Чим більше часу ваші інвестиції можуть рости, тим більшу “гніздову” суму ви можете накопичити.

Але якщо ви втратите роботу у 2026 році або зіткнетеся з великими непередбаченими витратами, ви можете бути спокушені зняти гроші з IRA або 401(k), щоб отримати необхідні кошти. Ось де ви ризикуєте потрапити в неприємності.

По-перше, зняття грошей з IRA або 401(k) до 59 1/2 років зазвичай призводить до 10% штрафу за дострокове зняття грошей. Але це може бути не найгірша частина.

Витягуючи ці гроші з вашого рахунку, ви ризикуєте опинитися з дефіцитом пізніше. Це тому, що ви можете втратити багато років складних відсотків.

Припустимо, вам 37 років, і вам потрібно $6,000, щоб покрити витрати на життя цього року, поки ви шукаєте роботу після звільнення. 10% штраф за дострокове зняття коштуватиме вам $600 з самого початку. Але наслідки втрати можливих 30 років прибутку на $6,000 можуть бути значно гіршими.

Якщо ваш пенсійний план зазвичай дає вам 8% річних, що нижче середнього показника фондового ринку, і до виходу на пенсію у вас ще 30 років, зняття $6,000 у 2026 році може обійтися вам приблизно в $54,000, якщо ви врахуєте вартість втрати прибутків. Це значно більша проблема, ніж сплата штрафу в $600.

Захистіть себе за допомогоюEmergency Fund

Якщо ви не хочете ризикувати достроковим зняттям своїх заощаджень на пенсію, докладіть зусиль, щоб створити резервний фонд або збільшити вже розпочатий. Ваш резервний фонд може слугувати буфером для покриття непередбачених рахунків, таких як ремонти в будинку, або допомогти пережити період безробіття.

У загальному випадку, ваш резервний фонд повинен містити достатньо грошей, щоб покрити три-шість місяців основних витрат. Якщо ви ще дуже далеко від цього, почніть відкладати частину кожної зарплати зараз. Вашою метою повинно бути створення “страхового” фонду, який дасть вам можливість залишити свій IRA або 401(k) в спокої, якщо ваша фінансова ситуація погіршиться.

Звичайно, підтримка солідного резервного фонду є хорошою порадою в будь-який час. Це стосується не лише 2026 року. Але враховуючи нинішні умови, варто робити все можливе, щоб зміцнити свої резерви готівки на випадок, якщо вам знадобляться вони раніше, ніж пізніше.