Rasio NPL 0,97%! Apakah Bank Qingdao berhasil menciptakan kualitas aset terbaik dalam sejarah pada tahun 2025?

（sumber: Zhongfang.com Finance）

Dalam ekspansi yang cepat, Bank Qingdao tetap berpegang pada batas risiko, kualitas aset mencapai “penurunan dua aspek,” menciptakan tingkat tertinggi dalam sejarah.

Diterbitkan oleh | Zhongfang.com

Diperiksa oleh | Li Xiaoyan

Pada 26 Maret, Bank Qingdao (002948) merilis laporan tahunan 2025, dengan skala aset yang melampaui 8000 miliar, laba bersih meningkat lebih dari 21%, dan rasio pinjaman bermasalah pertama kalinya turun di bawah 1%, berhasil menutup rencana strategis tiga tahun dengan hasil “kolaborasi peningkatan jumlah dan kualitas” yang berkualitas tinggi. Dalam konteks suku bunga yang menyusut di industri perbankan dan meningkatnya persaingan regional, bank ini menunjukkan ketahanan operasional yang kuat dan daya saing daerah melalui jalur yang stabil dengan fokus pada lokal, terobosan khas, dan pengendalian risiko yang unggul, menyediakan contoh yang dapat dijadikan acuan untuk perkembangan berkualitas tinggi bank daerah.

Pada tahun 2025, Bank Qingdao mencapai pertumbuhan yang melampaui, total aset mencapai 8149,60 miliar yuan, tumbuh 18,12% dibandingkan tahun lalu, berhasil melampaui angka delapan ribu miliar. Total pinjaman dan simpanan pelanggan masing-masing mencapai 3970,08 miliar yuan dan 5028,99 miliar yuan, tumbuh masing-masing sebesar 16,53% dan 16,41% dibandingkan tahun lalu, ketiga indikator skala inti menunjukkan pertumbuhan seimbang dua digit, menegaskan dasar pelanggan yang kokoh dan daya dorong pertumbuhan yang kuat di pasar regional Shandong.

Kinerja laba lebih menonjol, mencapai pertumbuhan tinggi meskipun berada dalam tekanan suku bunga industri: pendapatan operasional 145,73 miliar yuan (+7,97%), laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik 51,88 miliar yuan (+21,66%), laju pertumbuhan laba bersih jauh melampaui pendapatan sebesar 13,69 poin persentase, efisiensi konversi laba meningkat signifikan. Tingkat pengembalian ekuitas bersih rata-rata 12,68% (+1,17 pct), masuk dalam jajaran teratas bank daerah; laba per saham dasar 0,85 yuan (+23,19%), memberikan imbal hasil yang kaya kepada pemegang saham.

Manajemen yang dirinci menunjukkan hasil yang signifikan, biaya bisnis dan manajemen 46,08 miliar yuan (-2,31%), rasio biaya pendapatan 31,62% (-3,33 pct), dengan pengendalian biaya yang efisien membangun ketahanan laba, mewujudkan siklus positif “ekspansi skala, peningkatan efisiensi, optimalisasi biaya.” Penutupan rencana strategis tiga tahun ini menonjol, dengan laju pertumbuhan tahunan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik mencapai 18,94%, mencapai semua tujuan strategis, meletakkan dasar yang kokoh untuk perkembangan selanjutnya.

Dalam ekspansi yang cepat, Bank Qingdao tetap berpegang pada batas risiko, kualitas aset mencapai “penurunan dua aspek,” menciptakan tingkat tertinggi dalam sejarah. Hingga akhir tahun, rasio pinjaman bermasalah 0,97% (-0,17 pct), pertama kalinya turun di bawah 1%, lebih rendah 0,53 poin persentase dibandingkan rata-rata bank komersial; saldo pinjaman bermasalah 38,41 miliar yuan (-0,32 miliar yuan), proporsi pinjaman substandard, mencurigakan, dan kerugian turun secara bersamaan, kemurnian aset kredit terus meningkat.

Kemampuan untuk menahan risiko meningkat secara signifikan, rasio cadangan mencapai 292,30% (+50,98 pct), jauh melebihi persyaratan regulasi, setiap 1 yuan pinjaman bermasalah memiliki hampir 3 yuan cadangan, menyediakan bantalan keamanan yang cukup untuk menghadapi risiko potensial. Bank ini secara ketat menerapkan standar “semua pinjaman yang terlambat lebih dari 60 hari dimasukkan dalam kategori bermasalah,” memastikan data kualitas aset yang akurat dan dapat diandalkan, sambil tetap menjaga batas risiko dalam ekspansi skala.

Dengan menekankan pada tuntutan “lima makalah besar” dari pertemuan kerja keuangan pusat, Bank Qingdao menggali keunggulan regional, membangun bisnis inti seperti keuangan biru-hijau dan bank transaksi, keluar dari persaingan homogen. Di bidang keuangan hijau, saldo pinjaman hijau mencapai 588,13 miliar yuan, tumbuh 57,47% dibandingkan tahun lalu, laju pertumbuhannya jauh melampaui rata-rata pinjaman bank, memposisikan merek “Green Gold Qingyin” sebagai yang terkuat di bank daerah. Keuangan biru memanfaatkan keunggulan kota maritim Qingdao, memberikan layanan yang tepat untuk ekonomi laut, membentuk pola keuangan khas “dua penggerak biru-hijau.”

Pada saat yang sama, bank ini terus berupaya pada bank transaksi, manajemen kekayaan, dan bisnis modal ringan lainnya, mengoptimalkan struktur pendapatan, mengurangi ketergantungan pada suku bunga, dan merebut peluang dalam transformasi industri. Penataan khas tidak hanya meningkatkan daya saing pasar, tetapi juga mendalami integrasi dengan perkembangan lokal, mewujudkan resonansi antara keuangan dan ekonomi riil.

Di balik hasil yang menonjol, Bank Qingdao juga menyadari tantangan dan risiko potensial dalam perkembangannya. Tekanan untuk menambah modal, suku bunga bersih yang terus tertekan, dan meningkatnya persaingan regional membentuk tiga tantangan, merupakan masalah umum dalam periode transformasi industri. Selain itu, risiko kredit yang dipicu oleh fluktuasi ekonomi regional dan risiko kepatuhan serta履约 yang disebabkan oleh tingginya konsentrasi pihak terkait perlu terus diperhatikan.

Namun, bank ini telah membentuk jalur respons yang matang: mempercepat langkah penambahan modal, meredakan pembatasan modal melalui berbagai saluran; terus mengoptimalkan struktur laba, meningkatkan proporsi pendapatan non-bunga; memperkuat keunggulan bisnis khas, memperdalam penggalian regional; memperbaiki sistem pengendalian risiko, dan secara ketat mengatur pengelolaan transaksi terkait untuk menghadapi ketidakpastian dengan strategi yang stabil.

Secara keseluruhan, Bank Qingdao pada tahun 2025 mencapai terobosan menyeluruh dengan “skala meningkat, efisiensi inovatif, kualitas optimal, keunggulan khas,” menunjukkan ketahanan operasional yang kuat dan daya saing regional. Sebagai bank daerah yang berkualitas di Shandong, bank ini memanfaatkan keunggulan lokasi, dasar operasional yang solid, dan tata letak strategis yang jelas, sedang mempercepat transformasi dari “ekspansi skala” ke “perembangan berkualitas tinggi.”

Di masa depan, seiring dengan pelaksanaan rencana “Lima Belas” dan percepatan pembangunan negara keuangan yang kuat, Bank Qingdao diharapkan dapat terus menggali lokal, melayani ekonomi riil dengan keunggulan diferensiasi seperti keuangan biru-hijau dan bank transaksi, untuk lebih menonjol dalam persaingan bank daerah, mewujudkan peningkatan kolaboratif berkelanjutan dalam skala, efisiensi, dan kualitas, serta menciptakan nilai yang lebih besar bagi pemegang saham, pelanggan, dan masyarakat.