Langsung ke acara laporan kinerja | Bank Pembangunan mencatatkan laba bersih tahun lalu meningkat 1,04% secara tahunan Presiden Zhang Yi menjelaskan: struktur pendapatan semakin beragam

每经记者｜张寿林    每经编辑｜陈俊杰

Pada malam 27 Maret, Bank Konstruksi mengungkapkan kinerja operasional 2025. Pada tahun 2025, Bank Konstruksi mencapai pendapatan operasional sebesar 740,871 miliar yuan, meningkat 1,69% dibandingkan tahun sebelumnya, dan laba bersih sebesar 339,790 miliar yuan, meningkat 1,04% dibandingkan tahun sebelumnya.

Pada konferensi pers yang diadakan pada hari yang sama, Presiden Bank Konstruksi Zhang Yi memperkenalkan bahwa dari tren operasional, pendapatan operasional telah mengalami pertumbuhan positif yang berkelanjutan sejak kuartal kedua tahun lalu, dengan pertumbuhan laba yang meningkat setiap kuartal.

Pada tahun 2025, proporsi pendapatan non-bunga Bank Konstruksi mencapai 22,69%, meningkat 3,65 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya. Zhang Yi menyatakan bahwa struktur pendapatan semakin beragam. Ia juga menyebutkan bahwa kontribusi dari lembaga dan anak perusahaan luar negeri terus meningkat.

Tempat rilis kinerja Bank Konstruksi    Setiap reporter Zhang Shoulin mengambil foto

Penurunan pendapatan bunga bersih semakin menyusut

Mengenai kinerja 2025, Zhang Yi menunjukkan bahwa pengelolaan struktur volume dan harga harus seimbang, serta menjaga dasar pendapatan bunga bersih agar tidak menurun terlalu tajam.

Dalam hal volume, pertumbuhan saldo rata-rata aset produktif mencapai 9,38%, lebih cepat 1,38 poin persentase dibandingkan tahun lalu. Zhang Yi menganalisis bahwa hal ini terutama disebabkan oleh pertumbuhan aset inti yang cepat, di mana proporsi saldo rata-rata pinjaman dan investasi obligasi mencapai 89,13%, meningkat 0,66 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya.

Dalam hal harga, Zhang Yi menyebutkan bahwa penurunan NIM (net interest margin) menyusut 2 basis poin dibandingkan tahun lalu. Tingkat bunga simpanan adalah 1,32%, menurun 33 basis poin dibandingkan tahun lalu.

Dalam hal struktur, meningkatkan penyaluran aset berkualitas jangka menengah dan panjang. Dalam pinjaman non-rekening koran kepada perusahaan dalam negeri, proporsi pinjaman jangka menengah dan panjang di atas satu tahun meningkat 0,82 poin persentase; terus memperkuat keunggulan tradisional pinjaman ritel, di mana pinjaman konsumsi pribadi dan pinjaman usaha pribadi telah mempertahankan pertumbuhan dua digit selama tiga tahun berturut-turut; memperluas sumber dana biaya rendah untuk penyelesaian, dengan proporsi simpanan giro di dalam negeri mencapai 42,43%, mempertahankan level keunggulan industri.

Kontribusi pendapatan non-bunga terus meningkat. Zhang Yi memperkenalkan bahwa pendapatan bersih dari biaya layanan meningkat 5,13% dibandingkan tahun lalu. Di satu sisi, memperkuat pendapatan tradisional seperti pembayaran dan penyelesaian, di sisi lain, mempercepat pengembangan kemampuan layanan investasi cerdas, dengan pendapatan di bidang manajemen kekayaan dan manajemen aset tumbuh stabil. Di antara produk-produk seperti penjualan reksa dana dan layanan keuangan, pertumbuhannya sangat cepat, dengan pertumbuhan penjualan reksa dana melebihi 25% dan pertumbuhan layanan keuangan melebihi 90%. Selain itu, memperkuat analisis pasar, mengoptimalkan strategi investasi, dan meningkatkan kemampuan trading, dengan pertumbuhan pendapatan terkait investasi ekuitas melebihi 40%.

Zhang Yi menyebutkan bahwa manajemen biaya secara menyeluruh diperkuat, pengendalian biaya mencapai hasil yang nyata, dengan rasio biaya terhadap pendapatan sebesar 29,44%, menurun 14 basis poin dibandingkan tahun lalu.

Penurunan NIM semakin menyusut

Pada tahun 2025, Bank Konstruksi mencapai NIM sebesar 1,34%. Kepala Keuangan Bank Konstruksi Sheng Liurong menganalisis bahwa penurunan NIM pada tahun 2025 semakin menyusut, dapat dijelaskan oleh tiga aspek.

Pertama, penetapan kembali harga pinjaman yang ada telah hampir selesai, sehingga tekanan pada tingkat pengembalian pinjaman menurun.

Kedua, jatuh tempo simpanan berjangka dengan tingkat bunga relatif tinggi telah terkonsentrasi, sehingga tingkat bunga simpanan umum menurun tajam. Selain itu, tingkat bunga simpanan antar bank juga menurun dengan cepat tahun lalu. Penurunan biaya di sisi kewajiban, hingga tingkat tertentu, memperlambat dampak penurunan tingkat pengembalian pinjaman terhadap NIM.

Ketiga, melalui pengelolaan aset dan kewajiban yang efektif, struktur dapat dioptimalkan untuk memperlambat penurunan tingkat pengembalian. Melalui manajemen kas, penggajian, dan sistem lainnya, berusaha untuk mendapatkan dana penyelesaian dan dana kustodian dengan biaya rendah.

Dalam hal manajemen aset dan kewajiban, dari sisi aset, lebih lanjut meningkatkan proporsi aset investasi keuangan yang memberikan pengembalian relatif lebih tinggi, yang terutama tercermin dalam investasi obligasi, dengan pertumbuhan aset produktif yang tetap baik. Dari segi struktur, investasi keuangan yang memberikan pengembalian relatif tinggi tahun lalu, memiliki proporsi dalam saldo aset produktif yang meningkat.

Dari sisi kewajiban, melalui pengelolaan harga yang efektif dengan pembagian dan pengelompokan klien, mengurangi sebagian tingkat bunga simpanan yang relatif tinggi, sambil memperluas sebagian simpanan antar bank dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Mengenai tren NIM di tahun 2026, Sheng Liurong menganalisis bahwa dari sudut pandang makro, laporan eksekusi kebijakan moneter kuartal keempat 2025 dengan jelas menyatakan perlunya lebih lanjut menyempurnakan mekanisme pembentukan suku bunga pasar, memperkuat pelaksanaan dan pengawasan kebijakan suku bunga, serta menurunkan biaya kewajiban bank. Dari sudut pandang kebijakan makro, bank sentral tidak hanya memperhatikan penyempurnaan mekanisme suku bunga pasar tetapi juga menekankan pengendalian yang wajar atas biaya kewajiban bank. Arah kebijakan makro sangat jelas.

Dari sudut pandang mikro, terus memperkuat pengelolaan kewajiban yang proaktif dan efektif, mengoptimalkan struktur aset dan kewajiban, sehingga penurunan NIM semakin menyusut.

Meningkatkan efisiensi melalui manajemen aset dan kewajiban serta penggalian klien

Melihat ke depan untuk kinerja 2026, Zhang Yi mengusulkan bahwa pertama, perlu menciptakan keunggulan yang khas, dengan meningkatkan efisiensi melalui manajemen aset dan kewajiban serta penggalian klien. Di sisi aset, mendorong peningkatan kualitas yang efektif dan pertumbuhan kuantitas yang wajar. Harus meningkatkan upaya restrukturisasi, berdasarkan penguatan keunggulan tradisional untuk mendalami “lima artikel besar”, menciptakan keunggulan khas yang berbeda, dan berusaha menjadi bank terkemuka dalam keuangan teknologi. Mengikuti kebijakan untuk meningkatkan konsumsi, mengoptimalkan layanan penyediaan produk pinjaman ritel. Melayani pembukaan tinggi untuk internasionalisasi, meningkatkan daya saing internasional. Mengembangkan kemampuan layanan keuangan di tingkat kabupaten, untuk lebih baik melayani pengembangan integrasi kota dan desa. Memperdalam kolaborasi, dan secara solid memajukan integrasi bank investasi, integrasi publik dan swasta, integrasi mata uang asing dan domestik, serta integrasi grup, dengan memanfaatkan peningkatan efisiensi operasional untuk memberdayakan pengembangan bisnis.

Di sisi kewajiban, meningkatkan kemampuan operasi kewajiban utama, fokus pada pertumbuhan simpanan inti, secara aktif memperluas dana untuk penyelesaian, transaksi, dan manajemen kekayaan, serta secara efektif menurunkan biaya kewajiban.

Di sisi klien, memperdalam pengelolaan klien yang tersegmentasi, memperdalam pembaruan model layanan, untuk memberikan solusi layanan keuangan yang lebih baik bagi klien.

Kedua, memperdalam pengurangan biaya dan peningkatan kualitas serta efisiensi, dengan mengandalkan manajemen yang lebih rinci untuk mendapatkan manfaat. Memperkuat manajemen harga yang lebih detail, mengendalikan aset dengan pengembalian rendah, mempercepat stabilisasi NIM, dan meningkatkan daya dorong pertumbuhan pendapatan non-bunga. Memperkuat pemasaran komprehensif dan layanan profesional, meningkatkan kualitas perkembangan bisnis perantara. Memperkuat manajemen stabilitas pendapatan non-bunga lainnya, terus mendorong operasi yang terintegrasi. Dengan menjamin investasi utama, menggali ruang untuk manajemen biaya yang lebih rinci, menekan pengeluaran yang tidak efektif, dan meningkatkan efisiensi input-output.

Ketiga, memperkuat pengendalian proaktif yang maju, untuk mendapatkan nilai dari manajemen risiko. Memperkuat pemberdayaan AI, menyempurnakan sistem pengendalian risiko yang komprehensif, proaktif, cerdas, dan gesit, untuk lebih proaktif dalam menghadapi perubahan risiko, memperkuat kolaborasi dalam pengendalian risiko di tiga garis pertahanan, meningkatkan pengendalian risiko di bidang-bidang kunci, meningkatkan kualitas dan efisiensi penyelesaian aset non-performa, dan mengukuhkan dasar untuk operasi yang stabil.

Gambar sampul dari: Zhang Jian