_**リーナ・カッラクリ**は、キャピタルワンのソフトウェアエンジニアリングの副社長です。彼女は19年間のキャリアの中で、迅速な開発と卓越した信頼性を必要とするいくつかのミッションクリティカルなプラットフォームを立ち上げながら、企業規模の品質変革を主導してきました。彼女は、アプリケーションプログラミングインターフェース、マイクロサービス、クラウド技術を使用して、デジタルおよびモバイルファーストの成長戦略に沿った次世代の銀行ソリューションを構築するソフトウェアエンジニアリング組織を率いています。_* * ***最新のフィンテックニュースとイベントを発見しよう！****FinTech Weeklyのニュースレターに登録する****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーナなどの幹部によって読まれています*** * * オンラインバンキングは、先進技術の進化に伴い、より洗練され、効率的で包括的になると期待されています。レガシーシステムからより現代的なクラウドプラットフォームへの移行は、すでに金融業界と世界中の顧客にとって大きな利益をもたらしています。一方、多くの金融機関は、プライバシーと安全を損なうことなくパーソナライズされた顧客サービスを提供することに関連する課題に苦しんでおり、デジタル接続のためのアウトレットの増加も影響しています。人工知能（AI）や機械学習の継続的な使用によって新しい機能が増えるにつれ、個人の財務情報のセキュリティに対するリスクも同様に一定のままです。技術が急速に進化する中で、金融機関は現在の技術の近代化の旅がどこにあっても、方向転換する準備を整えることが重要です。**典型的な技術進化よりも遅い**--------------------------------------------多くの理由から、銀行セクターは他の業界と比べて新しい技術や新興技術を迅速に採用していません。おそらく最も顕著で正当な理由は、この高度に規制された分野の特性であり、銀行が可能な限り迅速に実装したい革新的な技術や顧客体験の最適化を本質的に遅らせる、終わりのないコンプライアンスの手続きが存在します。最近の調査でも、30％の銀行がデジタルトランスフォーメーションの取り組みに苦しんでいることがわかりました。もう一つの重要な要因は、業界全体で多くの組織がレガシーソフトウェアでシステムを運営し続けていることです。これらのプログラムの上に構築して、今日の先進技術を活用することは簡単な作業ではありません。統合に関する課題、新機能や特徴の開発、スタックを現代技術に移行することは時間がかかり、採用に対するやや鈍いアプローチをもたらしています。このことは、リスク回避の持続的な感情を強化し、新しい技術が意図した通りに効果的に実装されない場合のコストの増加、時間の制約、投資収益率（ROI）の低下といった典型的なビジネスの懸念を悪化させました。より多くの機関が新しい技術を受け入れることに傾く中、業界の専門家は、拡大する規制環境に直面して、レガシーシステムからの移行をより迅速に行う必要にさらされるでしょう。**顧客にトレンドのデジタル革新**-----------------------------------------------先進的なデジタル技術への遅い進展は、顧客の銀行の能力や提供するオプションに対する期待を減少させていません。モバイルバンキングだけでも、顧客がサービスとリアルタイムの洞察をどれだけ迅速に受け取ることを期待するかのダイナミクスが変わりました。今日の顧客は、銀行に足を運ぶことなく、よりパーソナライズされた包括的なサービスを期待していると考えられます。デジタル革命はまだ進行中ですが、予算管理や財務計画、投資管理、詐欺監視など、特定の提供物はオンラインの標準としてより受け入れられています。さらに、デジタル通貨の台頭は、取引目的や関連するセキュリティのためにより多くの銀行がブロックチェーンに投資することに寄与しています。銀行はますますブロックチェーンの分野に足を踏み入れています。JPMorgan Chase、Goldman Sachs、HSBCといった著名な企業がブロックチェーン統合の先頭に立っています。3月に、連邦預金保険公社（FDIC）は、暗号関連活動に積極的に従事するか、興味のあるFDIC監督の機関向けに新しいガイダンスを発表しました。このガイダンスは、管理されるリスクに関連する新しい技術や新興技術を管理するためのパラメータを提供します。**デジタル近代化を達成するための重要な戦略**---------------------------------------------------長期にわたる遅い進展と、規制プロトコルやセキュリティの重視から技術に対して慎重である必要があるにもかかわらず、今日の金融機関が顧客とより革新的に働く方法を開発することは重要です。最初のステップは、ビジネス目標を特定し、先進技術がそれらを満たし維持するのにどのように役立つかを評価し、それに基づいてROIの指標を設定することです。近代化への実際の道筋を確保するために取るべき重要なステップの例は次のとおりです： 2. **_機関の技術スタックの現状を探る_**。これはレガシーからの移行を導く基本的な要因です。ビジネスバンキングのデジタル成熟度を評価するのに役立つツールが利用可能で、この必要な基準評価を支援します。 4. **_機関の文化と人材プールをレビューする_**。リーダーシップが技術革新に対する会社のビジョンについての期待を明確にし、アジェンダを実行する権限を持つ適切なスタッフがいるかどうかを判断することが重要です。また、適切な勢いを維持するために、スキルアップやクロススキルのニーズを特定することも重要です。 6. **_包括的な市場調査を行う_**。顧客のニーズは進化し続けます。市場の洞察を理解することで、移行中に優先すべき技術の種類を特定する助けになります。クラウドソリューションやオープンバンキング用のアプリケーションプログラミングインターフェース（API）のオプションを含みます。 8. **_適切なクラウドインフラを探す_**。組織にとって最も効果的なスケーラビリティ、レジリエンシー、コストの利点を求めます。 10. **_モノリシックアーキテクチャからマイクロサービス/モジュラーアーキテクチャに移行する_**。デロイトによると、銀行はデジタルプレゼンスが成熟するにつれて、単一のコードベースからよりオープンな市場ベースのアプローチへと移行しています。この移行に対する一律のアプローチは存在しませんが、スムーズな移行のための実用的な戦略は存在します。**コンプライアンスと規制のガイダンス**--------------------------------------根本的に、コンプライアンスを達成し維持するには、協調的なコラボレーションが必要です。現在の景観において、規制の範囲を顧客の望むものと結びつけることが重要です。戦略的な観点から、戦略とビジョンが一致していることを確保するための三つの主要な利害関係者があります：最高情報責任者、最高経営責任者、最高詐欺責任者です。理想的には、協力的な取り組みは、技術進展の目標を達成し、会社のビジョンを実現するための資金とリソースのコミットメントのためのロードマップを含むでしょう。すべての確立された計画を、顧客サービスや情報の安全性にどのように影響するかを理解する必要がある適切な規制当局に伝えることが重要です。クラウド環境への移行には、スケーラビリティやデータセキュリティサービスを含む特定のコンプライアンス要件があります。 **顧客にサービスを提供するために曲線を先取りする**------------------------------------------------------今日のすべての業界と同様に、AIは「バズワード」の地位から脱却し、銀行の未来に影響を与える最も影響力のある要素となりました。すでに不確実な移行の真っ只中にある中、AIは銀行や規制当局が技術革新のペースに追いつこうとする際に重大な課題をもたらすと、EYの最近の報告書は予測しています。AIに関連する最も困難な課題の一つは、アルゴリズムや自動意思決定プロセスに入り込む可能性のある偏見を回避し排除することです。別の業界の評価は、量子コンピューティングの可能性、すなわちプログラムが内部で複雑なシステム問題を解決する能力が、先進技術によってもたらされる大きな革新の源となり、さらなるデジタル移行の機会を提供するだろうと予測しています。 **最終的には、すべての結果データが顧客に提供される製品やサービスをパーソナライズするために効率的に活用されること**が、カスタマイズされた金融商品がどれだけ機関の顧客とつながるかを決定します。スケーラブルな技術を生み出し、より主流のAI革新を取り入れる長期的な投資にコミットすることは、業界全体の競争優位性を支えるでしょう。
レガシーからイノベーションへ：テクノロジーによる銀行業の継続的な変革
リーナ・カッラクリは、キャピタルワンのソフトウェアエンジニアリングの副社長です。彼女は19年間のキャリアの中で、迅速な開発と卓越した信頼性を必要とするいくつかのミッションクリティカルなプラットフォームを立ち上げながら、企業規模の品質変革を主導してきました。彼女は、アプリケーションプログラミングインターフェース、マイクロサービス、クラウド技術を使用して、デジタルおよびモバイルファーストの成長戦略に沿った次世代の銀行ソリューションを構築するソフトウェアエンジニアリング組織を率いています。
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JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーナなどの幹部によって読まれています
オンラインバンキングは、先進技術の進化に伴い、より洗練され、効率的で包括的になると期待されています。レガシーシステムからより現代的なクラウドプラットフォームへの移行は、すでに金融業界と世界中の顧客にとって大きな利益をもたらしています。
一方、多くの金融機関は、プライバシーと安全を損なうことなくパーソナライズされた顧客サービスを提供することに関連する課題に苦しんでおり、デジタル接続のためのアウトレットの増加も影響しています。人工知能（AI）や機械学習の継続的な使用によって新しい機能が増えるにつれ、個人の財務情報のセキュリティに対するリスクも同様に一定のままです。技術が急速に進化する中で、金融機関は現在の技術の近代化の旅がどこにあっても、方向転換する準備を整えることが重要です。
典型的な技術進化よりも遅い
多くの理由から、銀行セクターは他の業界と比べて新しい技術や新興技術を迅速に採用していません。おそらく最も顕著で正当な理由は、この高度に規制された分野の特性であり、銀行が可能な限り迅速に実装したい革新的な技術や顧客体験の最適化を本質的に遅らせる、終わりのないコンプライアンスの手続きが存在します。
最近の調査でも、30％の銀行がデジタルトランスフォーメーションの取り組みに苦しんでいることがわかりました。
もう一つの重要な要因は、業界全体で多くの組織がレガシーソフトウェアでシステムを運営し続けていることです。これらのプログラムの上に構築して、今日の先進技術を活用することは簡単な作業ではありません。統合に関する課題、新機能や特徴の開発、スタックを現代技術に移行することは時間がかかり、採用に対するやや鈍いアプローチをもたらしています。
このことは、リスク回避の持続的な感情を強化し、新しい技術が意図した通りに効果的に実装されない場合のコストの増加、時間の制約、投資収益率（ROI）の低下といった典型的なビジネスの懸念を悪化させました。より多くの機関が新しい技術を受け入れることに傾く中、業界の専門家は、拡大する規制環境に直面して、レガシーシステムからの移行をより迅速に行う必要にさらされるでしょう。
顧客にトレンドのデジタル革新
先進的なデジタル技術への遅い進展は、顧客の銀行の能力や提供するオプションに対する期待を減少させていません。モバイルバンキングだけでも、顧客がサービスとリアルタイムの洞察をどれだけ迅速に受け取ることを期待するかのダイナミクスが変わりました。
今日の顧客は、銀行に足を運ぶことなく、よりパーソナライズされた包括的なサービスを期待していると考えられます。デジタル革命はまだ進行中ですが、予算管理や財務計画、投資管理、詐欺監視など、特定の提供物はオンラインの標準としてより受け入れられています。
さらに、デジタル通貨の台頭は、取引目的や関連するセキュリティのためにより多くの銀行がブロックチェーンに投資することに寄与しています。銀行はますますブロックチェーンの分野に足を踏み入れています。JPMorgan Chase、Goldman Sachs、HSBCといった著名な企業がブロックチェーン統合の先頭に立っています。3月に、連邦預金保険公社（FDIC）は、暗号関連活動に積極的に従事するか、興味のあるFDIC監督の機関向けに新しいガイダンスを発表しました。このガイダンスは、管理されるリスクに関連する新しい技術や新興技術を管理するためのパラメータを提供します。
デジタル近代化を達成するための重要な戦略
長期にわたる遅い進展と、規制プロトコルやセキュリティの重視から技術に対して慎重である必要があるにもかかわらず、今日の金融機関が顧客とより革新的に働く方法を開発することは重要です。最初のステップは、ビジネス目標を特定し、先進技術がそれらを満たし維持するのにどのように役立つかを評価し、それに基づいてROIの指標を設定することです。
近代化への実際の道筋を確保するために取るべき重要なステップの例は次のとおりです：
コンプライアンスと規制のガイダンス
根本的に、コンプライアンスを達成し維持するには、協調的なコラボレーションが必要です。現在の景観において、規制の範囲を顧客の望むものと結びつけることが重要です。戦略的な観点から、戦略とビジョンが一致していることを確保するための三つの主要な利害関係者があります：最高情報責任者、最高経営責任者、最高詐欺責任者です。理想的には、協力的な取り組みは、技術進展の目標を達成し、会社のビジョンを実現するための資金とリソースのコミットメントのためのロードマップを含むでしょう。
すべての確立された計画を、顧客サービスや情報の安全性にどのように影響するかを理解する必要がある適切な規制当局に伝えることが重要です。クラウド環境への移行には、スケーラビリティやデータセキュリティサービスを含む特定のコンプライアンス要件があります。
顧客にサービスを提供するために曲線を先取りする
今日のすべての業界と同様に、AIは「バズワード」の地位から脱却し、銀行の未来に影響を与える最も影響力のある要素となりました。すでに不確実な移行の真っ只中にある中、AIは銀行や規制当局が技術革新のペースに追いつこうとする際に重大な課題をもたらすと、EYの最近の報告書は予測しています。
AIに関連する最も困難な課題の一つは、アルゴリズムや自動意思決定プロセスに入り込む可能性のある偏見を回避し排除することです。別の業界の評価は、量子コンピューティングの可能性、すなわちプログラムが内部で複雑なシステム問題を解決する能力が、先進技術によってもたらされる大きな革新の源となり、さらなるデジタル移行の機会を提供するだろうと予測しています。
最終的には、すべての結果データが顧客に提供される製品やサービスをパーソナライズするために効率的に活用されることが、カスタマイズされた金融商品がどれだけ機関の顧客とつながるかを決定します。スケーラブルな技術を生み出し、より主流のAI革新を取り入れる長期的な投資にコミットすることは、業界全体の競争優位性を支えるでしょう。