Embedded Wealth - Masa Depan Investasi

Kenaikan unicorn di ruang buy-now-pay-later seperti Klarna dan dominasi solusi pembayaran dalam agenda fintech menunjukkan tren keuangan terintegrasi yang menyeluruh. Istilah ini pertama kali digunakan di industri pembayaran yang sekarang mulai menjangkau rantai nilai layanan keuangan seperti pinjaman, kekayaan, kartu, dan area terkait lainnya. Popularitas keuangan terintegrasi telah menarik perhatian ke pasar yang belum dieksplorasi untuk kekayaan terintegrasi.

Ini memungkinkan platform untuk dengan mudah mengintegrasikan produk dan layanan investasi ke dalam penawaran saat ini atau menciptakan proposisi baru berdasarkan tumpukan investasi yang diberikan melalui API.

Teknologi kekayaan yang didukung API sekarang tersedia secara luas dengan harga yang lebih rendah dan lebih terjangkau bagi banyak orang. Selain membantu perusahaan menjangkau pelanggan baru dan yang sebelumnya kurang terlayani dengan barang dan layanan mereka, penyedia kekayaan terintegrasi juga memungkinkan akses yang lebih baik ke pasar modal, akses biaya rendah ke manajemen portofolio, dan teknologi robo-advisor. Selain itu, inisiatif seperti PSD2 dan perbankan terbuka semakin mempopulerkan pembuatan dan penggunaan API yang mendorong hukum dan inovasi yang lebih baik.

Pasar kekayaan terintegrasi memiliki potensi untuk membawa hingga $33 triliun dalam aset. Menurut penelitian oleh Additiv, solusi kekayaan terintegrasi dapat menghasilkan $100 miliar dalam biaya. Mungkin tidak lama lagi Anda bisa membeli saham dan sekuritas bersama dengan paket makanan Anda yang berisi keripik, sandwich, dan minuman karena teknologi kekayaan terintegrasi menyebar sayapnya untuk memperluas pengaruh ke rincian kecil kehidupan.

Menambahkan Kekayaan Terintegrasi ke Keranjang Belanja Anda

Saat konsumen mulai terbiasa menggunakan produk keuangan yang disediakan oleh merek terkenal, ada kesempatan nyata untuk meningkatkan akses ke investasi melalui kekayaan terintegrasi.

Perusahaan seperti Drivewealth dan Alpaca sedang merevolusi industri investasi baik secara domestik maupun internasional. Mereka menyediakan platform kekayaan B2B dengan solusi modular untuk saham fraksional yang dapat diakses menggunakan API. Mereka kini memiliki pemain non-keuangan di antara ratusan perusahaan yang telah terintegrasi ke dalam platform mereka.

Pengembangan infrastruktur investasi terbuka ini memfasilitasi pengembangan produk bisnis dan akses konsumen ke pasar keuangan. Drivewealth memiliki jutaan pelanggan di Inggris dan sekitar 15 juta basis pelanggan di seluruh dunia meskipun belum menjadi nama yang dikenal luas. Drivewealth juga memberdayakan kekuatan Tulipshare yang berbasis di Inggris, broker saham aktivis pertama yang diluncurkan pada tahun 2021.

Beragam layanan broker mass-market yang berbiaya rendah yang tidak tersedia sepuluh tahun lalu kini sangat diminati - difasilitasi oleh kekayaan terintegrasi. Analis memperkirakan bahwa lembaga keuangan, bank penantang, lebih banyak bisnis pembayaran, dan bahkan perusahaan seperti Walmart mempertimbangkan untuk memasuki pasar kekayaan terintegrasi. Dengan munculnya banking-as-a-service (BaaS), perusahaan keuangan dan non-keuangan dapat dengan mudah mengintegrasikan layanan perbankan ke dalam ekosistem mereka. Beberapa penyedia BaaS seperti Railsbank, Solarisbank, Treezor, Green Dot, dll. sedang mengganggu penawaran manajemen kekayaan tradisional dengan memberdayakan fintech untuk menginovasi penawaran kekayaan bagi berbagai kelompok pelanggan.

Namun, bank penantang tampaknya lebih bersemangat dalam mengintegrasikan kekayaan dibandingkan dengan bank tradisional yang bergerak lambat untuk beradaptasi dengan perubahan yang dibawa oleh teknologi keuangan. Beragam produk kekayaan akan ditawarkan melalui platform-platform ini menjelang akhir 2022. Sebuah bank penantang merasa mudah untuk mengintegrasikan API ke dalam aplikasi perbankannya untuk menyediakan tumpukan teknologi yang terintegrasi dan kemampuan untuk merancang produk keuangan dengan cepat. Penawaran produk dari aplikasi perbankan tersebut dapat dengan mudah diperluas melalui kekayaan terintegrasi, yang seharusnya meningkatkan retensi pengguna dan mungkin menarik pengguna baru ke platform. Beragam produk dan fitur baru yang terus-menerus dapat menjadi perbedaan utama dan cara untuk mempertahankan biaya layanan di pasar di mana banyak penyedia layanan menggunakan model freemium.

Bagi sebuah bisnis (mayoritas fintech) yang ingin memonetisasi pelanggannya melalui langganan atau pembayaran berulang, menambahkan barang dan layanan baru akan membuat penawaran lebih menarik dan melekat bagi anggota yang penting untuk meningkatkan pertumbuhan pelanggan. Yang paling penting, investasi memiliki durasi seumur hidup, sehingga ini dapat memberikan nilai jangka panjang yang berkelanjutan bagi pelanggan.

Layanan keuangan selalu memiliki margin yang lebih baik dibandingkan dengan bisnis lainnya. Bagi perusahaan yang memahami peluang tersebut, miliaran dolar menanti dalam bentuk keuntungan. Perusahaan-perusahaan baru tidak boleh meremehkan tingkat persaingan dan kompleksitas regulasi yang terlibat dalam menangani uang dan aset.

Masalah eksistensial mungkin muncul jika lembaga keuangan tradisional kehilangan dominasi dan relevansi pasar di lanskap terintegrasi yang baru jika mereka tetap mengabaikan ancaman tersebut.
Menyadari hal ini, perubahan tidak terhindarkan dan persepsi kita tentang kekayaan dan uang akan berubah drastis.

Tiga Peluang Bisnis Menguntungkan untuk Kekayaan Terintegrasi

Berbagai kasus penggunaan dalam lingkup kekayaan terintegrasi membuka pintu ke pasar bernilai tinggi dan menyoroti teknologi yang dapat berpengaruh dalam mendorong solusi kekayaan terintegrasi ke pasar.

Kasus penggunaan pertama dan yang paling utama melibatkan integrasi fitur manajemen keuangan pribadi ke dalam pengalaman pengelolaan belanja dan langganan. Mengintegrasikan fitur manajemen uang pribadi ke dalam pengalaman pengelolaan belanja dan langganan adalah kasus penggunaan pertama dan yang paling jelas. Penyertaan komponen manajemen keuangan pribadi dapat benar-benar mendukung pengguna dengan mengendalikan pengeluaran mereka, berlawanan dengan sistem buy-now-pay-later yang memanfaatkan perasaan urgensi dan mendorong pembelian impulsif. Pedagang juga akan mendapat manfaat karena solusi kekayaan terintegrasi dapat membantu mereka menunjukkan kepada pelanggan bahwa membeli produk tersebut akan menghemat uang mereka dengan menunjukkan kualitas, keberlanjutan, dan daya tahan produk tersebut. Demikian pula, fitur manajemen keuangan pribadi dapat mendorong pelanggan untuk memilih model langganan yang sesuai untuk penggunaan mereka – yang dapat memberi pedagang kesempatan untuk memperoleh aliran kas yang stabil berulang kali.

Perencanaan pensiun sebagai komponen dari pengalaman kerja adalah peluang/model bisnis menarik lainnya untuk solusi kekayaan terintegrasi. Pencantuman paket perencanaan pensiun ke dalam intranet perusahaan dapat bermanfaat bagi pengenalan merek pemberi kerja, efisiensi akuntansi pensiun kas, dan perencanaan pensiun yang proaktif serta produktif untuk karyawan. Karyawan dapat dipandu secara efektif melalui nuansa pilihan tabungan pensiun oleh sistem perencanaan pensiun interaktif modern, dan mereka kemudian dapat dibantu dalam memilih opsi yang paling sesuai dengan keadaan unik mereka. Meskipun departemen akuntansi sering menangani persiapan untuk pensiun karyawan, meningkatkan pengetahuan karyawan tentang pensiun jarang dianggap sebagai cara untuk meningkatkan kebahagiaan di antara pekerja.

Peluang ketiga berfokus pada penyediaan manajemen keuangan yang mulus untuk usaha kecil. Usaha kecil mungkin kesulitan dengan manajemen likuiditas dalam operasi sehari-hari sementara usaha besar dapat membayar untuk mempekerjakan tim akuntan yang terampil. Misalnya, menggabungkan kredit perusahaan dan pembayaran membantu menjamin pelunasan bunga dan pinjaman usaha kecil dengan efisien dan sederhana. Rencananya adalah menggunakan sebagian dari hasil penjualan untuk melunasi utang segera. Misalnya, jika sebuah pizzeria menghabiskan €10,000 untuk kompor baru, mereka menjamin bahwa 10% dari setiap pizza yang dijual akan digunakan untuk membayar kredit. Dalam skenario ini, kekayaan terintegrasi dapat membantu pemilik bisnis memastikan kelangsungan operasi mereka dengan menyederhanakan syarat pinjaman dan skema pelunasan.

Kekayaan terintegrasi memiliki potensi untuk menambahkan nilai signifikan ke sistem yang ada. Fintech sedang merancang ulang layanan keuangan yang mendorong inovasi dan mengubah sistem keuangan tradisional. Harapan pelanggan yang berkembang telah menciptakan kondisi yang menguntungkan untuk peluang baru ini menjadi diterima secara luas. Adopsi pasar ini akan mengubah struktur yang telah berakar lama dan membuatnya bermanfaat bagi semua pihak - bank tradisional, penantang, dan konsumen. Ini akan memberdayakan baik pedagang maupun pelanggan dengan pilihan dan kesempatan inovatif di bidang kekayaan terintegrasi.