招商банк опублікував річний звіт за 2025 рік: досягнуто зростання доходів і прибутку, розмір активів роздрібного сегменту перевищив 17 тисяч

27 березня ввечері, банк “Чжуншань” оприлюднив довгоочікуваний звіт за 2025 рік, де доходи та чистий прибуток повернулися до позитивного зростання в річному вимірі.

Згідно з річним звітом, у 2025 році банк “Чжуншань” досягнув обсягу доходів у 3375,32 млрд юанів; чистий прибуток, що належить акціонерам банку, склав 1501,81 млрд юанів, що є зростанням у порівнянні з попереднім роком.

Протягом звітного періоду загальні активи роздрібних клієнтів банку перевищили 17 трлн юанів, доходи від управління активами зросли значно, що стало ключовим фактором стабільності показників.

Крім того, банк прискорює трансформацію в напрямку “цифрових технологій” та “міжнародної діяльності”, за рік інвестиції в технології перевищили 12,9 млрд юанів, застосування штучного інтелекту стало поширеним, а темпи зростання доходів від закордонних операцій перевищили 30%.

Зростання доходів та чистого прибутку

Операційна діяльність банку “Чжуншань” завжди привертала увагу.

Зокрема, у 2025 році банк “Чжуншань” досягнув обсягу доходів у 3375,32 млрд юанів, що на 0,01% більше в річному вимірі; чистий прибуток, що належить акціонерам банку, склав 1501,81 млрд юанів, що на 1,21% більше в річному вимірі, завершивши темпи невеликого зниження доходів у 2024 році і досягнувши “подвійного зростання”.

Станом на кінець звітного періоду, загальні активи банку вперше перевищили 13 трлн юанів, досягнувши 13,07 трлн юанів, що на 7,56% більше, ніж на кінець попереднього року.

Незважаючи на те, що чиста процентна маржа продовжує зменшуватися, банк “Чжуншань” частково компенсував тиск завдяки детальному управлінню активами та зростанню доходів від не процентних операцій. Чиста процентна доходність склала 1,87%, зменшившись на 0,11 процентних пунктів в річному вимірі.

У той же час, управління загальними активами роздрібних клієнтів перевищило 17 трлн юанів, що на 14,44% більше, ніж на кінець попереднього року, що сприяло зростанню доходів від управління великими активами на 16,91% в річному вимірі, ставши важливим важелем стабільності показників.

Чиста процентна доходність у четвертому кварталі зросла в порівнянні з попереднім кварталом

Розглядаючи окремо, чистий процентний дохід банку минулого року становив 2155,93 млрд юанів, що на 2,04% більше у порівнянні з попереднім роком.

На фоні загального зниження чистої процентної маржі в галузі, чиста процентна доходність банку минулого року склала 1,87%, зменшившись на 11 базисних пунктів в річному вимірі. Аналіз фінансового звіту вказує на те, що на дохідність кредитів вплинули зниження процентних ставок за іпотечними кредитами, зниження LPR та нестача ефективного кредитного попиту; зниження процентних ставок на депозити було посилене тенденцією до фіксації депозитів з боку боржників. Однак банк зміцнив управління портфелем активів і зобов’язань, підвищивши чисту процентну доходність у четвертому кварталі на 3 базисні пункти до 1,86%.

Чистий дохід від не процентних операцій склав 1219,39 млрд юанів, зменшившись на 3,38% в річному вимірі, зокрема, під впливом коливань на фондовому ринку, інші чисті доходи зменшилися на 13,74%, але чисті доходи від комісій та зборів зросли на 4,39% до 752,58 млрд юанів, ставши яскравим моментом.

Стабільність роздрібного бізнесу, активізація корпоративного кредитування

Роздрібні фінансові послуги залишаються основним напрямом діяльності банку “Чжуншань”. Протягом звітного періоду цей сегмент приніс 61,89% загальних доходів.

Станом на кінець 2025 року кількість роздрібних клієнтів досягла 224 млн, а роздрібні активи під управлінням (AUM) склали 17,08 трлн юанів. Доходи від комісій та зборів за управління активами склали 267,11 млрд юанів, зросли на 21,39% в річному вимірі, що стало можливим завдяки зростанню доходів від фондів, фінансових продуктів та трастових послуг.

У сегменті оптових фінансових послуг підприємницькі кредити стали двигуном зростання. Станом на кінець звітного періоду залишок підприємницьких кредитів склав 2,93 трлн юанів, що на 13,10% більше, ніж на кінець попереднього року, темп зростання значно перевищує темп зростання роздрібних кредитів (2,15%).

Банк демонструє високі темпи зростання за кредитами в ключових сферах, таких як технології, зелена економіка, доступні фінансові послуги та виробництво. Загальний обсяг фінансування корпоративних клієнтів (FPA) досяг 6,73 трлн юанів.

Якість активів загалом стабільна

Ключові показники якості активів банку “Чжуншань” продовжують демонструвати лідируючі позиції в галузі. Неплатежі становлять 0,94%, зменшившись на 0,01 процентних пунктів в річному вимірі; коефіцієнт покриття резервів складає 391,79%, що забезпечує достатній рівень покриття ризиків.

Крім того, якість активів корпоративних кредитів покращилася, рівень неплатежів знизився на 0,17 процентних пунктів до 0,84%.

Через вплив зовнішнього середовища, минулого року рівень неплатежів за роздрібними кредитами зростав на 0,10 процентних пунктів до 1,08%. Рівень неплатежів за кредитами малим і середнім підприємствам зріс на 0,43 процентних пунктів до 1,22%; рівень неплатежів за кредитами по кредитним карткам залишився на рівні попереднього року, становлячи 1,74%, загальний стан залишається в межах здорових показників. У річному звіті зазначається, що в подальшому планується продовжувати вдосконалювати стратегії детального управління ризиками в ключових сферах.

Витрати на інформаційні технології перевищили 10 млрд

Дивлячись у майбутнє, банк “Чжуншань” у фінансовому звіті чітко визначив шлях трансформації в напрямку “міжнародності, комплексності, диференціації та цифрових технологій”.

Протягом звітного періоду, витрати на інформаційні технології склали 12,901 млрд юанів, що становить 4,31% від доходів; стратегія “AIFirst” була глибоко імплементована, за рік реалізовано 856 застосувань штучного інтелекту.

Голова правління Мяо Цзяньмінь у своїй промові зазначив, що в 2026 році буде зосереджено увагу на формуванні “чотирьох ключових двигунів”, включаючи збереження переваги чистої процентної маржі, підвищення можливостей управління великими активами, зміцнення нижньої межі якості активів і захоплення високих позицій у трансформації за допомогою розумних технологій.

Результати міжнародного розвитку вражають, активи закордонних структур (до консолідації) зросли на 12,88% в порівнянні з кінцем минулого року, доходи зросли на 33,80% в річному вимірі. У сфері комплексної діяльності загальні активи основних дочірніх компаній склали 9528,39 млрд юанів, частка доходів в загальному обсязі групи зросла до 12,26%.

Річний коефіцієнт дивідендів перевищив 35%

Щодо дивідендів, банк “Чжуншань” планує виплатити грошові дивіденди всім акціонерам, зареєстрованим на дату реєстрації прав на розподіл прибутку, на основі загальної кількості акцій A та H, з розрахунком 2,016 юанів за акцію (з податком) за рік, після виплати вже розподілених проміжних грошових дивідендів за 2025 рік, дивіденди на акцію становитимуть 1,003 юанів (з податком), номіновані в юанях і оголошені на виплату акціонерам A акцій у юанях, а акціонерам H акцій у гонконгських доларах або юанях.

Цей план розподілу прибутків підлягає затвердженню на загальних зборах акціонерів за 2025 рік перед його реалізацією.

Виходячи з цього, загальна сума грошових дивідендів за 2025 рік становитиме приблизно 508,43 млрд юанів. Річний коефіцієнт дивідендів складе близько 35,34%, продовжуючи стратегію стабільного повернення.

Попередження про ризики та відмова від відповідальності

        Ринок має ризики, інвестування потребує обережності. Ця стаття не є особистою інвестиційною порадою і не враховує особливі інвестиційні цілі, фінансовий стан або потреби окремих користувачів. Користувачі повинні враховувати, чи відповідають будь-які думки, погляди або висновки, викладені в цій статті, їх специфічній ситуації. Інвестуючи на основі цього, відповідальність несе інвестор.