Банк Пінань Цзигуанхенг заявляє: повернення до зростання у 2026 році!

(Джерело: Хуайїн стратегічний спостерігач)

Нещодавно банк Піньан оприлюднив річний звіт за 2025 рік. Звіт показує, що результати роботи банку у минулому році продовжували зазнавати тиску, а доходи та чистий прибуток зменшилися другий рік поспіль.

Згідно зі звітом, у 2025 році банк Піньан отримав операційний дохід у 1314,42 млрд юанів, що на 10,4% менше в порівнянні з попереднім роком; з них чистий процентний дохід склав 880,21 млрд юанів, що на 5,8% менше; не процентний чистий дохід склав 434,21 млрд юанів, що на 18,5% менше.

У 2025 році чистий дохід від комісій та зборів банку Піньан склав 238,94 млрд юанів, що на 0,9% менше в порівнянні з попереднім роком, з них доходи від зборів за банківські картки склали 123,93 млрд юанів, що на 5,9% менше, що в основному пов’язано зі зниженням доходів від комісій за кредитні картки; інші доходи від комісій та зборів склали 40,50 млрд юанів, що на 14,9% менше, в основному через зменшення доходів від комісій за управління старими фінансовими продуктами в порівнянні з попереднім роком.

У 2025 році чистий прибуток банку Піньан склав 426,33 млрд юанів, що на 4,2% менше.

Банк Піньан пояснює зниження доходів та чистого прибутку тим, що, з одного боку, на це вплинули зниження ставок за кредитами та коригування бізнес-структури, чистий процентний дохід склав 1,78%, що на 9 базисних пунктів менше, ніж у 2024 році; з іншого боку, це в основному сталося через вплив ринкових коливань, зниження не процентного чистого доходу від таких бізнесів, як інвестиції в облігації.

Крім того, на кінець 2025 року банк Піньан має рівень неповернених кредитів 1,05%, що на 0,01 відсоткових пунктів менше, ніж на кінець попереднього року; покриття резервів складає 220,88%, що на 29,83 відсоткових пунктів менше, ніж на кінець попереднього року.

З моменту призначення Цзі Гуангхена на посаду голови банку Піньан 8 червня 2023 року, стратегічна трансформація триває вже майже 3 роки, “біль” все ще продовжується.

Корпоративний сектор великий, але не сильний. На кінець 2025 року загальні активи оптового фінансового бізнесу банку Піньан досягли 3,09 трлн юанів, тоді як загальні активи роздрібного фінансового бізнесу склали 1,67 трлн юанів, активи оптового бізнесу приблизно вдвічі перевищують активи роздрібного бізнесу. Проте, з точки зору внеску у прибуток, у 2025 році оптовий фінансовий бізнес забезпечив чистий процентний дохід у 333,71 млрд юанів, що складає лише 37,9% від загального чистого процентного доходу банку.

Обсяги особистих кредитів все ще зменшуються. На кінець 2025 року залишок особистих кредитів банку Піньан складав 17272,94 млрд юанів, що на 2,3% менше, ніж на кінець попереднього року. Кількість активних кредитних карт банку зменшилася з 4692,61 млн на кінець 2024 року до 4369,31 млн на кінець 2025 року, зниження на 6,9%.

Водночас обсяги особистих депозитів практично не зросли.

23 березня, під час прес-конференції з приводу річних результатів банку Піньан за 2025 рік, голова банку Цзі Гуангхен заявив: “Найважчий час вже минув, у 2026 році ми повернемося до зростання”.

Цзі Гуангхен зазначив, що протягом останніх двох років банк Піньан активно коригував структуру роздрібного бізнесу, оптимізував політику ризиків та відновив динаміку зростання, і після певного часу ефективних коригувань роздрібний бізнес вже вийшов з найскладнішого періоду, поворотний момент вже настав.

Внесок чистого прибутку роздрібного фінансового бізнесу вже досяг дна та почав відновлюватися. Згідно зі звітом, у 2025 році чистий прибуток роздрібного фінансового бізнесу банку Піньан склав 26,8 млрд юанів, що значно більше, ніж 2,89 млрд юанів у минулому році.

Хоча обсяги особистих кредитів все ще зменшуються, структура покращується. З одного боку, частка якісних бізнесів стабільно зростає, кредитування на житло банку Піньан зросло на 8,9% у порівнянні з попереднім роком; автомобільні фінансові кредити зросли на 3,7%, зокрема нові кредити на електромобілі склали 726,26 млрд юанів, зростання на 13,9%.

З іншого боку, високоризикові бізнеси продовжують знижуватися. На кінець 2025 року залишки дебіторської заборгованості за кредитними картками, споживчими кредитами та бізнес-кредитами зменшилися на 6,8%, 2,5% та 5,2% відповідно.

Згідно зі звітом, якість роздрібних активів банку Піньан минулого року суттєво покращилася. На кінець 2025 року рівень неповернень за особистими кредитами банку складав 1,23%, що на 0,16 відсоткових пунктів менше, ніж на кінець попереднього року.

Бізнес з управління багатством став важливим двигуном зростання роздрібного фінансового сектора. У 2025 році доходи від комісій з управління багатством банку Піньан склали 50,61 млрд юанів, що на 15,8% більше в порівнянні з попереднім роком. Зокрема, бізнес страхування, що пропонується, показав особливі результати, дохід від страхування особистих ризиків склав 12,92 млрд юанів, що значно зросло на 53,3%.

У 2025 році контроль над витратами на зобов’язання банку Піньан дав значні результати. Зокрема, середня ставка відсотка за корпоративними депозитами значно знизилася до 1,55%, тоді як у 2024 році вона становила 2,01%. Це стало можливим завдяки активному пошуку джерел низьковартісного фінансування та постійній оптимізації структури депозитів і витрат.

Цзі Гуангхен додатково підкреслив, що в 2026 році доходи та прибутки роздрібного бізнесу банку Піньан суттєво зростуть і покращаться.

Дослідження компанії Guoxin Securities зазначає, що загальні результати банку Піньан в основному відповідають очікуванням, підтримуючи “нейтральний” рейтинг.