AIA Asuransi: Daratan Tiongkok adalah pasar terpenting, tidak mengandalkan produk tunggal untuk meraih keberhasilan

Menggali pasar daratan China adalah strategi inti dari AIA Group. Penataan ini terus mendalam dan dilaksanakan.

Pada tahun 2025, nilai bisnis baru (VONB) AIA di daratan China tumbuh 2% menjadi 1,24 miliar USD, premi baru tahunan 2,152 miliar USD, laba operasi setelah pajak tumbuh 7% menjadi 1,708 miliar USD, dan tetap berada di posisi kedua di antara semua segmen pasar AIA.

Baru-baru ini, CEO dan Presiden AIA Group, Lee Yuanxiang, memberikan wawancara eksklusif kepada jurnalis Securities Times·Broker China, di mana dia menyatakan bahwa daratan China adalah pasar terpenting bagi AIA, dan memiliki keyakinan pada pertumbuhan kinerja di masa depan. CEO Regional AIA dan Ketua AIA Life, Zhang Xiaoyu, secara khusus menyebutkan pentingnya strategi diferensiasi dan diversifikasi, menekankan bahwa tidak bergantung pada satu produk untuk mencapai keberhasilan, dan saluran bancassurance tidak melakukan “pamer rak”.

AIA terdaftar di papan utama Bursa Saham Hong Kong, dan merupakan grup asuransi jiwa yang fokus pada Asia. AIA Life adalah anak perusahaan asuransi jiwa yang sepenuhnya dimiliki oleh AIA. Selain itu, AIA juga memegang 24,99% saham China Postal Life.

“Menggali pasar baru” terus mendalam

“Pasar daratan adalah pasar terpenting bagi AIA Group. Baik dari segi ruang pertumbuhan di masa depan maupun kontribusinya terhadap grup, pasar daratan akan berada di posisi pertama,” kata Lee Yuanxiang dalam wawancara tersebut.

AIA mendirikan cabang di Shanghai pada tahun 1992, menjadi salah satu lembaga asuransi non-lokal pertama yang diberikan lisensi untuk menjalankan bisnis asuransi jiwa pribadi setelah reformasi dan pembukaan. Ini juga merupakan perusahaan asuransi pertama yang memperkenalkan sistem agen asuransi ke daratan.

Pada bulan Juni 2020, AIA mendapatkan persetujuan untuk mengubah cabang AIA di Shanghai menjadi AIA Life Insurance Co., Ltd. Pada bulan Juli 2020, AIA Life secara resmi menjadi perusahaan asuransi jiwa asing yang sepenuhnya dimiliki pertama di daratan China. Sejak tahun 2019, AIA Life telah menambah 9 cabang tingkat provinsi baru di daratan, memperluas wilayah operasinya dari awal 5 menjadi 14.

Lee Yuanxiang, yang sangat mengenal pasar daratan, memiliki keyakinan dan kesabaran yang besar terhadap prospek pertumbuhan AIA Life.

“Saya sangat puas dengan kinerja AIA Life tahun lalu,” kata Lee Yuanxiang. “Meskipun secara laporan, pertumbuhan nilai bisnis baru perusahaan hanya 2% pada tahun 2025, ini terutama disebabkan oleh penurunan suku bunga yang menyebabkan penyesuaian asumsi ekonomi. Namun dari segi perkembangan bisnis, pada paruh kedua tahun 2025, kinerja bisnis AIA Life telah menyerap dampak penyesuaian asumsi, nilai bisnis baru pada paruh kedua tumbuh 14% dibandingkan tahun sebelumnya.”

Data menunjukkan bahwa pada tahun 2025, nilai bisnis baru dari sembilan institusi baru AIA Life tumbuh 45%, berkontribusi lebih dari 9% terhadap nilai bisnis baru AIA Life. Dari segi profitabilitas nilai bisnis baru, rasio profitabilitas nilai bisnis baru perusahaan tahun lalu mencapai 57,6%, meningkat 1,5 poin persentase dibandingkan tahun 2024, dan meningkat 6,3 poin persentase dibandingkan tahun 2023.

Sejak awal tahun ini, kinerja bisnis AIA Life terus menunjukkan tren yang kuat. Pada dua bulan pertama tahun 2026, nilai bisnis baru AIA Life tumbuh lebih dari 20%.

Menurut Lee Yuanxiang, seluruh pasar asuransi jiwa Asia adalah pasar yang paling menarik di dunia. “Di banyak daerah yang kami kelola, baik dari segi permintaan, pertumbuhan bisnis, maupun profitabilitas, semuanya sangat menjanjikan.”

Lee Yuanxiang menyatakan bahwa permintaan yang terus tumbuh untuk perlindungan kesehatan dan pensiun, kecepatan akumulasi kekayaan di Asia yang jauh melebihi wilayah lainnya di dunia, serta proporsi biaya kesehatan yang dibayar sendiri yang tinggi, akan mendorong permintaan perlindungan asuransi masyarakat, permintaan untuk produk asuransi tabungan jangka panjang, serta kebutuhan akan agen pemasaran yang mampu memberikan layanan profesional yang dipersonalisasi.

“Dari sudut pandang ini, Asia adalah pasar yang sangat menarik bagi kami. AIA telah membangun keunggulan kompetitif yang unik selama bertahun-tahun, termasuk tim agen pemasaran yang luar biasa, saluran bancassurance yang terus diperkuat, serta investasi besar dalam teknologi,” kata Lee Yuanxiang. “Grup memiliki keyakinan penuh terhadap kinerja di pasar Asia di masa depan.”

Tidak bergantung pada satu produk untuk mencapai keberhasilan

Saat ini, lingkungan internal dan eksternal yang dihadapi pasar asuransi jiwa China semakin kompleks. Dalam proses ekspansi pasar baru yang cepat, bagaimana AIA Life merancang tata letak bisnisnya dan menyeimbangkan antara perkembangan dan efisiensi?

Zhang Xiaoyu percaya ada tiga kata kunci utama: kualitas tinggi, diferensiasi, dan disiplin, termasuk strategi pengembangan berkualitas tinggi, penataan pasar yang berbeda, dan pelaksanaan yang disiplin.

Zhang Xiaoyu secara khusus menyebutkan pentingnya diferensiasi, “Kami sangat memperhatikan diferensiasi. Ketika orang lain menerapkan strategi jumlah besar, kami menggali saluran agen pemasaran yang luar biasa. Untuk saluran bancassurance, kami juga selalu menekankan bahwa kami tidak akan menggunakan model rak yang longgar, tetapi harus berbeda, memilih bank dengan nilai-nilai yang sama untuk bekerja sama secara mendalam.”

Data menunjukkan bahwa pada tahun 2025, pertumbuhan agen pemasaran baru AIA Life sepanjang tahun mencapai 14%, dan pertumbuhan agen pemasaran baru yang aktif mencapai 20%. Nilai bisnis baru dari saluran bancassurance mengalami pertumbuhan signifikan, berkontribusi 15% terhadap nilai bisnis baru tahun 2025.

Lingkungan suku bunga yang rendah yang terus berlanjut memberikan tantangan serius bagi operasi asuransi jiwa. Sejak tahun lalu, produk dengan suku bunga mengambang yang diwakili oleh produk asuransi partisipasi telah cepat meningkat dalam proporsi premi industri.

Zhang Xiaoyu menyatakan bahwa perusahaan melakukan dengan baik dalam produk asuransi partisipasi tahun lalu, dan semua produk asuransi tabungan jangka panjang tahun ini telah beralih ke produk jenis partisipasi, yang menguntungkan untuk mencapai “tiga kemenangan” bagi perusahaan asuransi, pelanggan, dan pasar.

Zhang Xiaoyu juga berpendapat bahwa di samping pengembangan produk partisipasi yang kuat, strategi produk yang beragam juga sangat penting. “Ini sejalan dengan penekanan perusahaan pada pendekatan yang dipimpin oleh pelanggan. Kami berharap dapat menyediakan solusi asuransi yang berbeda sesuai dengan kebutuhan pelanggan di berbagai tahap kehidupan, sehingga tercermin dalam produk, semua jenis produk harus berkembang secara seimbang.”

Strategi diversifikasi tercermin dalam beberapa aspek, pertama adalah keseimbangan antara produk perlindungan dan produk asuransi tabungan jangka panjang; kedua adalah menggali berbagai kelompok pelanggan, tidak bergantung pada satu produk; ketiga adalah mempromosikan pembangunan ekosistem yang berbeda di sekitar “asuransi + layanan”.

Diketahui bahwa produk perlindungan tetap menjadi inti dari tata letak produk AIA Life. Pada paruh kedua tahun 2025, 44% dari nilai bisnis baru saluran agen pemasaran perusahaan berasal dari produk perlindungan. Perusahaan meluncurkan produk perlindungan tambahan jenis partisipasi, solusi asuransi kesehatan yang disesuaikan, dan secara aktif mendorong produk yang sesuai untuk dijual melalui saluran yang sesuai kepada pelanggan yang cocok. Selain itu, AIA Life terus memperluas pembangunan ekosistem kesehatan dan pensiun yang berbeda, dengan lebih dari 500 lembaga kesehatan yang telah menandatangani kerjasama dengan AIA Life hingga akhir tahun 2025.

Mendirikan perusahaan manajemen aset untuk meningkatkan profesionalisme investasi

Di sisi aset, AIA juga sedang merancang penataan. Pada bulan Juni 2025, Otoritas Regulasi Keuangan menyetujui AIA Life untuk mendirikan AIA Insurance Asset Management Co., Ltd. Perusahaan ini secara resmi disetujui untuk beroperasi pada akhir Desember lalu, menjadi salah satu perusahaan manajemen aset asuransi asing yang pertama dibuka di Shanghai.

Bagi AIA, pemikiran dasar untuk mendirikan perusahaan manajemen aset asuransi adalah memisahkan pengelolaan aset dan liabilitas, untuk melakukan pengelolaan investasi yang lebih profesional, kata Lee Yuanxiang, AIA menerapkan model yang sama di banyak pasar.

Lee Yuanxiang menyatakan bahwa model ini juga membantu menarik talenta investasi. Talenta investasi dari manajemen aset AIA di masa depan dapat dilatih, berkomunikasi, atau rotasi ke perusahaan manajemen aset lainnya di dalam grup. Selain itu, ini juga meningkatkan efisiensi pengambilan keputusan investasi.

Mengenai pengembangan posisi manajemen aset AIA, Zhang Xiaoyu menyatakan bahwa saat ini AIA Life memiliki departemen investasi, dan di masa depan akan merumuskan rencana alokasi aset berdasarkan karakteristik liabilitas, dengan perusahaan manajemen aset asuransi bertanggung jawab untuk operasi investasi yang sebenarnya, sehingga tanggung jawab dan kekuasaan jelas sambil meningkatkan efektivitas pengelolaan aset dan liabilitas.

Lisensi manajemen aset juga bermanfaat untuk meningkatkan fleksibilitas pengelolaan investasi. “Sebagai contoh, kami sekarang dapat membeli obligasi, ABS, dan lainnya yang diterbitkan oleh perusahaan manajemen aset lain, dan setelah kami memiliki kualifikasi terkait, perusahaan juga dapat berpartisipasi secara mendalam, baik untuk pelatihan kemampuan investasi maupun untuk pengendalian biaya, yang akan meningkat di masa depan,” kata Zhang Xiaoyu.

Ketika membahas strategi alokasi aset perusahaan tahun ini, Zhang Xiaoyu menyatakan bahwa sebagai perusahaan asuransi asing, AIA Life menekankan investasi nilai yang stabil dan jangka panjang, serta pencocokan aset dan liabilitas yang sesuai dengan arahan regulasi.

Dalam strategi investasi spesifik, berdasarkan karakteristik liabilitas jangka panjang dari aset perusahaan, aset pendapatan tetap jangka panjang tetap menjadi dasar alokasi, di mana strategi peningkatan pendapatan akan dilakukan, “Kami akan mengalokasikan proporsi tertentu dari aset berisiko, termasuk saham, PE, dan lainnya, dengan inti adalah mencocokkan dengan liabilitas jangka panjang, selain itu juga akan memperhatikan beberapa aset alternatif,” kata Zhang Xiaoyu. Secara keseluruhan, strategi perusahaan adalah melakukan alokasi berdasarkan pencocokan aset dan liabilitas yang dijamin, dari sudut pandang modal jangka panjang yang sabar.

Penyuntingan: Wang Yunpeng

Pemeriksaan: Liu Xingying