Boost Biz Finance: Teknologi Keuangan Aion

- Advertorial -

Kemajuan teknologi terus mengubah lanskap keuangan bisnis. Banking as a Service (BaaS) telah menciptakan peluang baru untuk inovasi perbankan dan integrasi mulus dari solusi perangkat lunak keuangan tambahan. Pemrosesan Bahasa Alami (NLP) dan Pembelajaran Mesin (ML) sedang membuka jalan untuk otomatisasi yang sebelumnya tidak mungkin ada.

Dalam artikel ini, kami mendengar dari Deepesh Sunku, kepala teknik dan salah satu pendiri fintech yang berbasis di San Francisco, Aion. Aion didirikan pada tahun 2017 sebagai platform keuangan modern serba ada untuk bisnis. Aion memudahkan perusahaan untuk mengelola keuangan mereka, membuka modal dari aset mereka, dan kembali membangun bisnis mereka. Menggabungkan perbankan online yang nyaman, perangkat lunak keuangan cerdas, dan modal yang hemat biaya, Aion sedang memposisikan diri sebagai mitra keuangan masa depan untuk usaha kecil dan menengah guna mendorong pertumbuhan mereka.

Latar Belakang Deepesh Sunku

Deepesh lulus dari RNS Institute of Technology di Bangalore, India, dengan gelar Sarjana Teknik, Teknik Elektronika, dan Komunikasi. Ia kemudian melanjutkan untuk menerima gelar Master dalam Manajemen Telekomunikasi dari Universitas Maryland, lulus pada tahun 2012. Di Dingman Center for Entrepreneurship, bagian dari sekolah bisnis Universitas Maryland, Deepesh pertama kali mendapatkan pengalaman sebagai pengusaha tahap awal.

Ceritakan sedikit tentang sejarah karir Anda sebelum Aion Finance?

Sebelum bergabung dengan Aion, saya memiliki berbagai peran teknik, terutama membangun solusi perangkat lunak di bidang pemasaran media sosial dan kesehatan, serta untuk lembaga federal. Perjalanan fintech saya pertama kali dimulai dengan mendirikan platform pembayaran peer-to-peer bernama “WalletBuddies”. Ini adalah langkah pertama saya ke dunia fintech. Berdasarkan jalur pembayaran ACH, kami mengumpulkan dana secara otomatis dari berbagai sumber dan melakukan pembayaran sesuai jadwal yang ditentukan oleh pengguna. Meskipun kami memutuskan untuk tidak mengkomersialkan produk tersebut, ini adalah pengalaman belajar yang luar biasa bagi saya untuk memahami ruang perbankan dan memulai karir saya di teknik fintech.

Di ruang teknik inilah saya pertama kali bekerja dengan Satish Palvai. Tak lama kemudian, Satish mendirikan Aion dan meminta saya untuk bergabung dengannya dalam perjalanan memberdayakan usaha kecil dan menengah dengan platform keuangan yang cerdas dan mudah digunakan.

Apa yang mendorong Anda untuk memutuskan untuk menjalankan teknik di Aion?

Ketika Satish meminta saya untuk bergabung dengannya sebagai salah satu pendiri dan kepala teknik di Aion, saya langsung menyambut kesempatan itu. Satish dan saya bekerja sangat baik bersama dan berbagi semangat untuk menyederhanakan operasi keuangan manual yang rumit. Kami menemukan beberapa tantangan inti yang dihadapi bisnis:

*   82% bisnis menghadapi kekurangan arus kas
*   60% pemilik tidak merasa percaya diri mengelola keuangan mereka
*   25% menggunakan produk perangkat lunak yang redundan dan
*   ini adalah pasar senilai triliunan dolar

Ada peluang nyata untuk membuat perbedaan bagi usaha kecil dan menengah. Dan kami sangat ingin melakukan hal itu.

Bagaimana Anda telah berkembang sebagai seorang profesional selama waktu Anda di Aion?

Membangun bisnis fintech itu sulit. Anda pada dasarnya memulai dengan kanvas kosong dan berusaha menciptakan sesuatu yang belum pernah dilakukan sebelumnya – dan, seperti semua startup, dengan sumber daya yang terbatas. Bekerja dalam lingkungan seperti ini berarti Anda harus menggabungkan

*   kreativitas
*   pemecahan masalah
*   pemikiran di luar kebiasaan dan
*   kesabaran

Fintech, khususnya, menambah lapisan lain: Kepatuhan. Sangat penting bahwa kepatuhan dan keamanan menjadi perhatian utama untuk seluruh tim – dari teknik hingga penjualan. Setiap orang harus sangat familiar dengan kepatuhan, risiko penipuan, dan regulasi perbankan.

Dalam startup sebelumnya, mudah untuk menyelesaikan hal-hal dengan cepat. Jika kami memiliki ide yang masuk akal, kami akan membangunnya dan belajar seiring berjalannya waktu. Fintech berbeda.

Kami perlu mempertimbangkan kepatuhan dengan hati-hati di setiap langkah dan memastikan bahwa tidak ada yang kami lakukan yang menimbulkan risiko. Kami bekerja dengan keuangan bisnis, jadi semuanya harus dilakukan dengan benar sejak pertama kali. Pengalaman ini sangat berharga, terutama dalam berkomunikasi dengan anggota tim teknis lainnya tentang pentingnya regulasi dan proses yang perlu kami ikuti untuk tetap patuh. Ini sangat penting untuk kesuksesan kami yang berkelanjutan saat saya membangun dan mengembangkan sisi teknik perusahaan.

Mengingat semua persyaratan kepatuhan dan regulasi perbankan - bagaimana perasaan Anda tentang keamanan?

Keamanan sangat penting ketika ada begitu banyak penjahat yang mencoba mengelilingi sistem kami. Kami melakukan pengujian penetrasi secara rutin dan semua sistem kami diatur dengan standar industri yang sesuai untuk memastikan kami sepenuhnya patuh. Kami juga sedang dalam proses mendapatkan perangkat lunak kami divalidasi oleh pihak ketiga, seperti SOC2. Kami terus membangun alat Kecerdasan Buatan (AI) dan proses cerdas lainnya untuk memastikan kami tetap patuh dengan semua yang kami lakukan. Keamanan, tentu saja, adalah proses yang berkelanjutan – kami secara rutin mengikuti praktik terbaik industri untuk tetap berada di depan.

Apa satu hal penting yang Anda pelajari dalam karir Anda?

Sangat penting untuk menjadi pemain tim. Kesuksesan di tempat kerja berasal dari pengembangan sebagai tim. Anda mungkin memiliki tanggung jawab sendiri, tetapi kesuksesan kelompok adalah yang mendorong bisnis maju. Proyek besar membutuhkan lebih dari satu perspektif untuk berhasil. Jika Anda sering bekerja sendiri, Anda mungkin menemukan bahwa apa yang tampak terbaik dalam kekosongan tidak benar-benar sukses dalam jangka panjang. Kolaborasi baik untuk pertumbuhan pribadi maupun pengembangan produk.

Bagaimana Anda mengelola ketegangan klasik antara kebutuhan pelanggan yang berkembang dan realitas pengembangan?

Seiring waktu, kami telah menyempurnakan proses internal kami. Melalui perencanaan yang cermat, diskusi retrospektif, dan jalur komunikasi terbuka yang berkelanjutan, kami berusaha untuk lebih proaktif daripada reaktif. Jika Anda menjadi reaktif, itu berarti Anda mulai tertinggal pada kebutuhan bisnis. Secara keseluruhan, ini adalah keseimbangan yang sangat halus. Penting bahwa semua pekerjaan yang kami lakukan terhubung kembali ke tujuan bisnis kami yang lebih besar. Proses kami saat ini memastikan tujuan bisnis kami berada di inti dari semua yang kami lakukan. Tim kami gesit dan mampu dengan cepat meluncurkan fitur baru. Ini menjaga tim pengembangan bisnis dan teknik tetap selaras dan bahagia.

Bagaimana Anda mendekati AI dalam Platform Aion

Ketika Anda membangun sistem AI, Anda harus menilai fitur apa dalam sekumpulan data yang berkontribusi untuk membangun pola dalam kumpulan data tersebut. Kami kemudian bertanya bagaimana melatih model AI tersebut untuk mendeteksi anomali. Bagian tersulit adalah memiliki akses ke kumpulan data yang bersih yang telah dilatih. Ini sangat baik dalam teori, tetapi juga melibatkan banyak intervensi manusia. Platform seperti Amazon Web Services (AWS) menyediakan lebih banyak model data sumber terbuka yang gratis, sehingga menjadi lebih mudah untuk menyelesaikan masalah tertentu. Untuk bisnis kami, penipuan keuangan selalu menjadi perhatian, jadi kami terus menggunakan alat AI untuk meningkatkan pemantauan dan deteksi dini transaksi secara real-time. Ini adalah area yang terus berkembang yang kami sambut dengan aktif.

Jika Anda bisa memberikan satu nasihat kepada kepala teknik lainnya, terutama di fase startup, apa itu?

Kecepatan iterasi dan eksperimen sangat penting untuk menciptakan produk perangkat lunak yang akan disukai pengguna. Dengan industri yang sangat diatur, tempatkan kepatuhan di depan semua yang Anda lakukan. Jika tidak, jangan biarkan birokrasi dan proses yang tidak perlu menghalangi.

Apa salah satu pencapaian terbesar Anda?

Menjadi bagian dari tim pendiri di Aion dan menciptakan platform dari awal. Kami memulai tanpa pelanggan – hanya misi untuk membangun platform keuangan serba ada untuk usaha kecil dan menengah. Salah satu pencapaian terbesar saya adalah berperan penting dalam mewujudkan misi tersebut. Ketika kami pertama kali memulai Aion, saya adalah tim yang bertanggung jawab untuk:

*   menciptakan arsitektur untuk platform – menyusun tumpukan teknologi berbasis cloud kami
*   menulis baris kode pertama tanpa sumber daya teknik lainnya dan
*   meluncurkan MVP kami melalui aplikasi iOS kepada pelanggan yang dipilih dengan cermat.

Dari sini, kami terus beriterasi seiring waktu, dengan umpan balik dari pelanggan dan mitra. Saya mengembangkan tim teknik kami menjadi 7 orang di seluruh dunia, dan kami menciptakan platform baru yang kokoh dengan aplikasi mobile dan web. Kami menambahkan alat AI, dan platform microservices yang didorong oleh API yang mampu melayani ratusan ribu usaha kecil dan menengah di AS. Aspek ini sangat memuaskan dan masih banyak yang harus dilakukan. Sangat memuaskan untuk melihat angka dan menyadari bahwa kami memproses lebih dari $50 juta dalam faktur dan kami telah menyediakan lebih dari $90 juta dalam modal kerja untuk usaha kecil dan menengah. Masih banyak yang harus dilakukan, karena kami baru saja menyentuh permukaan.

Jadi, apa visi Anda untuk masa depan Aion?

Untuk membangun perangkat lunak mandiri yang cerdas dan dapat diskalakan yang akan diperluas ke industri lain dan melayani berbagai usaha kecil dan menengah. Kami bekerja menuju suite perangkat lunak keuangan serba ada yang menyediakan solusi perbankan yang kuat, modal kerja, semuanya didorong oleh AI/Pembelajaran Mesin (ML) dengan biaya kepemilikan yang rendah. Sebagai kepala teknik, saya ingin terus berinvestasi dalam teknologi terbaru untuk menyediakan otomatisasi yang tiada tara di seluruh operasi keuangan. Saya ingin kami membangun sistem dan proses cerdas untuk menghilangkan kompleksitas berbagai sistem terpisah, mengurangi penipuan, dan memberikan pengalaman pengguna yang luar biasa yang memuaskan pelanggan.

Bagaimana Anda melihat peran Aion dalam lanskap fintech dalam 5 tahun? 10 tahun?

Kami berencana untuk berada di garis depan penggabungan produk dan layanan keuangan, sebagai platform sejati yang dapat melayani ukuran bisnis apa pun. Target kami adalah menjadi pemimpin dalam menyediakan produk keuangan yang transparan sambil tetap menjaga nilai digital. Kami juga berencana untuk menyediakan proyek sumber terbuka, terutama dalam kepatuhan, penipuan, perbankan, dan pinjaman, serta untuk meningkatkan standar pengalaman pengguna di ruang fintech B2B.

Di mana Anda melihat teknologi yang muncul dalam fintech selama 10 tahun ke depan?

Salah satu teknologi yang terlintas di benak saya adalah web 3.0. Mendorong solusi keuangan terdesentralisasi, memiliki penyelesaian waktu nyata melalui blockchain. AI dan ML serta pembelajaran mendalam akan terus memainkan peran besar dalam menangani penipuan dan otomatisasi. Pada akhirnya, memiliki bank yang berbasis digital, pinjaman berbasis kripto, aplikasi keuangan tanpa kode atau dengan kode rendah. Semua teknologi ini sudah ada – tetapi tantangan terbesar adalah regulator dan proses untuk mendukung/mengganti sistem yang ada.

Wawancara oleh Tim Lea

Menghubungi Aion

Jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang Aion, hubungi tim.

Alamat situs web : https://www.aionfi.com/about

Halaman LinkedIn : https://www.linkedin.com/company/aionfi/