Pourquoi l'industrie de la cryptographie est-elle si passionnée par les intelligences artificielles ?

L’industrie de la cryptographie mise désormais sur l’économie émergente des agents intelligents, affirmant que l’infrastructure blockchain a été conçue dès le départ pour les machines.

Article : Nina Bambysheva, Forbes

Traduction : Luffy, Foresight News

Au cours des 15 dernières années, l’industrie de la cryptographie a fait subir aux utilisateurs ordinaires des processus extrêmement compliqués. Pour effectuer un transfert, ils doivent se souvenir de 12 mots de récupération, comprendre les frais de Gas, accepter le risque de perdre leurs actifs à cause d’une erreur de copie d’adresse.

Mais aujourd’hui, le secteur a enfin trouvé une nouvelle narration : la cryptomonnaie n’a pas été conçue pour l’humain dès le départ, sa véritable cible sont les machines. Ces robots infatigables, qui se soucient peu des interfaces peu intuitives, ne perdent pas leurs mots de récupération, et n’ont pas besoin d’experts pour expliquer la différence entre Base, Polygon et Optimism.

Brian Armstrong, cofondateur et CEO de Coinbase, est l’un des plus fervents promoteurs de cette idée. Il a écrit ce début de mois sur X : « Bientôt, le nombre d’agents intelligents utilisant l’IA pour effectuer des transactions dépassera celui des humains. Ils ne peuvent pas ouvrir de comptes bancaires, mais peuvent posséder des portefeuilles cryptographiques. »

Il a ajouté lors d’un récent podcast : « Nous commençons à adopter une mentalité ‘Priorité à l’IA’ dans toute l’entreprise. »

Pour une industrie qui promet depuis des années de réinventer la finance, mais qui n’a essentiellement que remodelé la spéculation, c’est une narration plutôt astucieuse. Mais c’est peut-être aussi la première fois qu’une histoire paraît vraiment cohérente à l’intuition. Malgré le chaos qui règne dans la cryptosphère, elle offre des capacités que la finance traditionnelle ne possède pas encore : flux de fonds sans permission, quasi instantané, mondial et 24/7.

McKinsey prévoit qu’en 2030, les agents IA généreront un marché de consommation de 3 à 5 trillions de dollars, dépassant la capitalisation totale actuelle du marché cryptographique d’environ 2,4 trillions de dollars.

Matt Huang, managing partner chez Paradigm, le plus grand fonds de capital-risque dans la cryptosphère, déclare : « Cela change radicalement notre façon de penser l’investissement et la conception de produits. Il faut désormais penser ‘Priorité à l’agent’ en concevant, en supposant que la majorité de nos clients seront des agents, et non des humains. »

De nombreuses entreprises cryptographiques, dont la nouvelle société de paiement Tempo de Huang, se précipitent pour adapter ou repenser leurs produits pour cette nouvelle clientèle. Sun Yuchen, fondateur de Tron, a même qualifié cela de Web4.0 (comme si Web3.0 avait vraiment été réalisé).

MoonPay, qui aidait initialement les utilisateurs (de plus en plus souvent des logiciels) à acheter et vendre des cryptos via des moyens de paiement classiques, a complètement repensé sa stratégie IA après le succès de l’assistant open source OpenClaw. Kevin Arifin, responsable produit chez MoonPay, explique : « MoonPay mise sur le fait que nous n’avons plus besoin d’investir massivement dans des interfaces sophistiquées, car les agents intelligents deviendront la nouvelle porte d’entrée à l’interaction. »

Pour les utilisateurs ordinaires qui ne veulent pas se soucier des détails techniques de la cryptographie, c’est une excellente nouvelle : il suffit de dire à l’IA ce que vous souhaitez faire, acheter du Bitcoin, trouver un service de prêt à taux avantageux, faire fructifier vos actifs, et tout sera pris en charge.

Cependant, tout cela n’en est encore qu’à ses débuts et loin d’une adoption à grande échelle.

Aujourd’hui, la majorité des paiements cryptographiques effectués par des agents IA utilisent le standard ouvert x402 développé par Coinbase, qui permet aux fournisseurs de services réseau de facturer directement les agents.

Récemment, même pour des tâches simples comme obtenir une météo ou louer de la puissance de calcul, les développeurs doivent s’inscrire à chaque service, lier une carte de crédit, générer une clé API. Pour des projets un peu plus complexes, cela devient un casse-tête de gestion de comptes, abonnements et clés.

x402 propose un modèle de paiement à l’usage simplifié : lorsque l’agent demande un service, le serveur renvoie un prix, et l’agent peut payer automatiquement en cryptomonnaie depuis le portefeuille alloué par le développeur. Cela permet non seulement de facturer à la consommation, mais aussi de commencer à remplacer la prolifération des clés API.

Reppel, responsable plateforme développeur chez Coinbase et créateur de x402, déclare : « Ceux qui ont utilisé OpenClaw savent qu’il fallait configurer 10 clés API pour commencer. Avec x402, le portefeuille devient une clé API universelle, pouvant accéder à tout service supportant x402. »

À ce jour, les utilisateurs d’agents IA restent principalement des développeurs. Selon Artemis, plateforme de données, depuis le lancement de x402 en mai 2025, environ 107 millions de transactions ont été effectuées via cette norme, pour un volume réel d’environ 30 millions de dollars, la plupart étant de faibles montants, entre 0,2 et 0,4 dollar.

Lucas Shin, analyste chez Artemis, indique : « Il est évident que nous sommes encore au début. » Il estime que, pour l’instant, le volume de transactions est peu significatif ; ce qui compte vraiment, c’est quels écosystèmes se construisent réellement et combien de commerçants sont prêts à offrir des services via x402. À ce jour, ils sont environ 3 900, incluant Amazon Web Services, la plateforme de développement blockchain Alchemy, et le fournisseur de données Messari.

L’enthousiasme pour le commerce des agents intelligents dans la cryptosphère est compréhensible. Rishin Sharma, responsable produits IA et croissance chez Solana Foundation, déclare : « Presque toutes les équipes techniques, y compris la nôtre, utilisent des outils IA. » Il ajoute que tous les membres de son équipe utilisent l’IA, et plus de 70 % du code est généré par IA. Les fournisseurs de services autrefois centrés sur les API traditionnelles commencent à se poser une autre question : pas comment attirer un centaine de développeurs, mais comment préparer la prochaine centaine d’agents intelligents.

Récemment, Paradigm et Stripe ont lancé Tempo, une plateforme blockchain axée sur le paiement. Le projet, valorisé à 5 milliards de dollars l’an dernier, a levé 500 millions de dollars lors d’un tour de financement de série A, et a lancé sa propre norme d’échange d’agents, tout en collaborant avec Visa pour supporter les paiements en monnaie fiat.

Cependant, la majorité des acteurs dans la cryptosphère pensent que la stabilité des stablecoins en fait la voie de paiement la plus naturelle pour les agents IA. Les paiements par carte bancaire ne sont pas rentables pour les petits montants : les prestataires facturent souvent un pourcentage, plus une commission fixe d’environ 0,3 dollar par transaction, ce qui peut absorber la majorité de la somme échangée.

C’est aussi la raison pour laquelle des institutions comme Circle, le deuxième plus grand émetteur de stablecoins, travaillent à des systèmes de paiement spécifiquement conçus pour les machines. Au début du mois, cette société a lancé Nano Payments, permettant aux agents d’envoyer des USDC à très faible montant, sans frais, sur leur nouvelle blockchain Arc et plusieurs chaînes de test, avec des transactions inférieures à un centime. Mais la menace pour les réseaux dominants comme Visa ou Mastercard ne se limite pas aux micro-paiements : les agents IA utilisant des stablecoins pourraient générer des frais importants pour toute transaction, quelle que soit sa taille.

Si les agents logiciels deviennent le prochain grand groupe d’utilisateurs, la question ne sera plus seulement comment ils paieront, mais aussi quel réseau leur sera dédié. Jesse Pollak, fondateur de Base, déclare : « Nous pensons à tout cela en adoptant une approche ‘de bout en bout’ : de l’expansion et la décentralisation des infrastructures de base, aux outils et modèles de comptes, jusqu’aux interfaces d’interaction réelle des agents. La question est : comment faire en sorte que tout cela soit natif pour les agents ? »

Il mentionne que certains agents fonctionnent déjà comme de petites entreprises. Par exemple, Felix, créé par l’entrepreneur Nat Eliason, a généré 163 686 dollars en 30 jours en exploitant une boutique d’applications IA, vendant un guide « Comment embaucher une IA ». Il a aussi lancé un token cryptographique, mais sa capitalisation n’est que de 1,5 million de dollars.

Tous ne partagent pas cet optimisme quant à l’avenir de la fusion entre IA et cryptomonnaies. Haseeb Qureshi, managing partner chez Dragonfly, affirme : « Beaucoup exagèrent le niveau actuel de développement. La réalité, c’est que tout cela n’est pour l’instant qu’un jouet. »

Il ajoute que, si les agents peuvent effectivement permettre des micro-paiements pour des données ou de la puissance de calcul, pour avoir un impact macroéconomique, il faudrait une quantité énorme d’agents. Après tout, ce sont encore les humains qui contrôlent les fonds et créent la demande.

Qureshi craint que l’industrie ne fasse encore une fois l’erreur de croire à une révolution alors qu’il s’agit simplement d’une tendance. « Beaucoup de gens dans la cryptosphère sont de mauvais investisseurs parce qu’ils croient immédiatement à leurs histoires. C’est une constante. »

Il rappelle que la fièvre autour de l’IoT ou du métavers a fait croire à certains que tout allait changer du jour au lendemain, et que la cryptomonnaie en serait le cœur. « La cryptomonnaie sera importante, fera partie de l’histoire, mais ce ne sera pas tout, et cela ne se fera pas du jour au lendemain. »

Au-delà de la cryptosphère, l’idée que « le commerce des agents aidera la cryptomonnaie à se libérer des géants de la finance traditionnelle » n’est pas largement acceptée.

Trace Cohen, associé général chez Six Point Ventures, spécialisé dans l’investissement dans l’IA verticale et les logiciels, déclare : « L’idée que Visa, Mastercard, etc., seront insignifiants à l’ère des agents IA est absurde. » Il ajoute : « Cela n’arrivera pas. Peu importe la vieille technologie, elle reste efficace. »

Selon lui, les réseaux de cartes continueront à contrôler le paiement. L’histoire montre qu’ils sont plus susceptibles d’acquérir ou d’intégrer de nouvelles entreprises prometteuses plutôt que d’être remplacés. Mais il admet aussi que, dans certains marchés étrangers, les stablecoins pourraient avoir un avantage, car les banques y sont souvent plus petites, moins crédibles et moins interconnectées.

Le plus grand obstacle reste la reconstruction de la confiance que les banques traditionnelles ont mis des décennies à établir. Olivia Chow, directrice de la consultation en zk et conseillère dans le secteur des paiements, explique : « Visa et Mastercard sont expertes dans la définition des règles, la gestion des exceptions, la responsabilité des parties, l’accès des participants. » Elle ajoute : « Les stablecoins doivent encore mettre en place des mécanismes pour gérer la fraude, le risque, et pour savoir comment agir lorsque des utilisateurs rencontrent des problèmes. Ces utilisateurs ne se contentent pas de dire ‘je préfère ma sécurité et je prends le risque’. Avant cela, rien n’est mainstream. »

Elle pense aussi que, puisque les réseaux de cartes soutiennent déjà les transactions d’agents IA, le secteur pourrait même s’étendre grâce à eux. « S’ils font bien leur travail, ils ne cannibaliseront pas leur activité existante, mais renforceront leur position — car ils ne seront plus seulement des prestataires de paiement, mais aussi des acteurs dans la découverte de trafic. »

Mais le paiement n’est qu’une partie de l’histoire. Avec l’augmentation du nombre d’actifs traditionnels tokenisés, des premiers exemples comme le fonds obligataire de BlackRock de 2 milliards de dollars BUIDL ou le fonds monétaire gouvernemental de Franklin Templeton de 1 milliard de dollars FOBXX, l’infrastructure pour une nouvelle génération de gestion d’actifs se met en place discrètement. Après tout, un indice boursier n’est qu’un portefeuille d’actifs basé sur des règles. Une fois que les actions, obligations et fonds seront tokenisés, les agents IA pourront non seulement effectuer des paiements, mais aussi détenir des actifs, rééquilibrer des portefeuilles, déplacer des fonds entre marchés, sans même passer par un courtier traditionnel.

Ce scénario arrive à un moment où se produit l’un des plus grands transferts de richesse de l’histoire humaine. Au cours des 20 prochaines années, environ 84 trillions de dollars de richesse seront transférés de la génération du baby-boom à leurs descendants. Beaucoup ont grandi avec Robinhood, possèdent déjà un portefeuille crypto, et sont prêts à parier sur tout, des résultats électoraux à l’emplacement du mariage de Taylor Swift avec son compagnon.

Parallèlement, le secteur du conseil financier vieillit. Aux États-Unis, environ 330 000 conseillers financiers ont en moyenne 56 ans. Selon Cerulli Associates, près de 40 % d’entre eux prendront leur retraite dans la prochaine décennie, laissant un grand vide dans la gestion des actifs pour les investisseurs ordinaires.

Les entreprises cryptographiques se préparent déjà à cela. Mardi, il a été rapporté que MoonPay, qui négocie avec la société mère du NYSE et valorisée à 5 milliards de dollars, lançait une norme de portefeuille ouvert pour aider les agents IA à gérer des fonds et exécuter des transactions sur plusieurs blockchains.

Joseph Chalom, ancien responsable de la stratégie en actifs numériques chez BlackRock et CEO de Sharplink, déclare : « Je ne pense pas que cette nouvelle vague de cryptomonnaies sera comme celles d’avant. » Selon lui, les innovations cryptographiques telles que stablecoins, actifs tokenisés, infrastructures de portefeuilles universels, combinées à l’IA qui comprend les préférences et objectifs des utilisateurs, et à la transmission intergénérationnelle de la richesse, créeront une synergie puissante. « Une fois que les investisseurs réaliseront ce qu’ils ont manqué, il sera difficile de revenir en arrière. »