Pourquoi l'industrie de la cryptographie est-elle si passionnée par les intelligences artificielles ?

Rédaction : Nina Bambysheva, Forbes

Traduction : Luffy, Foresight News

Au cours des 15 dernières années, l’industrie de la cryptographie a fait subir aux utilisateurs ordinaires des processus extrêmement fastidieux. Pour effectuer un transfert, ils doivent se souvenir de 12 mots de récupération, comprendre les frais de Gas, accepter le fait qu’une erreur de copie d’adresse peut entraîner la perte définitive de leurs actifs.

Mais désormais, l’industrie a enfin trouvé une justification à cette architecture : la cryptomonnaie n’a pas été conçue pour l’humain dès le départ, sa véritable cible sont les machines. Ces robots infatigables, qui ne se soucient pas d’une interface médiocre, ne perdent pas leurs mots de récupération, et n’ont pas besoin d’un trader expérimenté pour leur expliquer la différence entre Base, Polygon et Optimism.

Brian Armstrong, cofondateur et CEO de Coinbase, est l’un des plus fervents promoteurs de cette idée. Il a écrit récemment sur X : « Bientôt, le nombre d’IA intelligentes effectuant des transactions dépassera celui des humains. Elles ne peuvent pas ouvrir de comptes bancaires, mais peuvent posséder des portefeuilles cryptographiques. »

Il a ajouté lors d’un récent podcast : « Nous commençons à adopter une mentalité ‘Priorité à l’IA’ dans toute l’entreprise. »

Pour une industrie qui promettait de réinventer la finance mais qui n’a essentiellement que remodelé la spéculation, c’est une narration plutôt astucieuse. Mais c’est peut-être aussi la première fois qu’une histoire paraît vraiment cohérente à l’intuition. Malgré le chaos dans la cryptosphère, elle offre des capacités que la finance traditionnelle ne possède pas encore : flux de fonds sans permission, quasi instantané, mondial et 24/7.

McKinsey prévoit qu’en 2030, les IA intelligentes généreront un marché de consommation de 3 à 5 trillions de dollars, dépassant la capitalisation totale actuelle du marché crypto d’environ 2,4 trillions de dollars.

Matt Huang, managing partner de Paradigm, le principal fonds de capital-risque dans la cryptosphère, déclare : « Cela change radicalement notre façon de penser l’investissement et la conception des produits. Vous devez désormais concevoir en adoptant une approche ‘Priorité à l’IA’, en supposant que la majorité de vos clients seront des IA, et non des humains. »

De nombreuses entreprises cryptographiques, y compris la nouvelle société de paiement de Huang, Tempo, s’efforcent de transformer ou de remodeler leurs produits pour cette nouvelle clientèle émergente. Sun Yuchen, fondateur de Tron, a même qualifié cela de Web4.0 (comme si Web3.0 avait vraiment été construit).

MoonPay, qui aidait initialement les utilisateurs (de plus en plus souvent des logiciels) à acheter et vendre des cryptomonnaies via des moyens de paiement classiques, a complètement repensé sa stratégie après le succès de l’assistant open source AI OpenClaw. Kevin Arifin, responsable produit chez MoonPay, déclare : « MoonPay mise sur le fait que nous n’avons plus besoin d’investir massivement dans une interface utilisateur sophistiquée, car l’IA deviendra la nouvelle porte d’entrée à l’interaction. »

Pour les utilisateurs ordinaires qui ne veulent pas se soucier des détails techniques de la cryptographie, c’est une excellente nouvelle : il suffit de dire à l’IA ce que vous souhaitez faire, acheter du Bitcoin, trouver un service de prêt à taux avantageux, faire fructifier vos actifs, et elle s’occupe de tout.

Mais tout cela n’est pas encore à grande échelle.

Actuellement, la majorité des paiements cryptographiques effectués par des IA utilisent le standard ouvert x402 développé par Coinbase, qui permet aux fournisseurs de services en ligne de facturer directement les IA.

Récemment, même pour des tâches simples comme obtenir une météo ou louer de la puissance de calcul, les développeurs doivent s’inscrire à chaque service, lier leur carte de crédit, générer des clés API. Pour des projets un peu plus complexes, cela devient un chaos de gestion de comptes, d’abonnements et de clés.

x402 propose un mode de paiement plus simple basé sur l’utilisation : lorsque l’IA demande un service, le serveur renvoie un prix, et l’IA peut payer automatiquement en cryptomonnaie à partir du portefeuille attribué par le développeur. Cela permet non seulement une facturation à l’usage, mais commence aussi à remplacer la prolifération des clés API.

Reppel, responsable plateforme développeur chez Coinbase et fondateur de x402, déclare : « Ceux qui ont utilisé OpenClaw savent qu’il fallait configurer 10 clés API pour commencer. Avec x402, le portefeuille devient une clé API universelle, pouvant accéder à tout service supportant x402. »

À ce jour, les utilisateurs principaux de cette technologie restent des développeurs. Selon Artemis, plateforme de données, depuis le lancement de x402 en mai 2025, environ 107 millions de transactions ont été effectuées via cette norme, pour un volume réel d’environ 30 millions de dollars, la plupart étant de faibles montants entre 0,2 et 0,4 dollar.

Lucas Shin, analyste chez Artemis, indique : « Il est évident que nous sommes encore au début. » Il pense que le volume de transactions n’est pas encore crucial, mais que l’essentiel est de voir quels écosystèmes se construisent réellement et combien de commerçants sont prêts à offrir des services via x402. Actuellement, ce chiffre est d’environ 3900, incluant Amazon Web Services, la plateforme de développement blockchain Alchemy, et le fournisseur de données Messari.

L’enthousiasme pour le commerce des IA dans la cryptosphère est compréhensible. Rishin Sharma, responsable produits et croissance de la Fondation Solana, déclare : « Presque toutes les équipes techniques, y compris la nôtre, utilisent des outils d’IA. » Il ajoute que tous les membres de son équipe utilisent l’IA, et plus de 70 % du code est généré par IA. Les fournisseurs de services traditionnels basés sur des API commencent à se poser une autre question : pas comment attirer un prochain centaine de développeurs, mais comment préparer la prochaine centaine d’IA.

Récemment, Paradigm et Stripe ont lancé Tempo, une blockchain axée sur le paiement. Le projet, valorisé à 5 milliards de dollars l’an dernier, a levé 500 millions de dollars lors d’un tour de financement de série A, et a lancé sa propre norme de transaction pour IA, tout en collaborant avec Visa pour supporter les paiements en monnaie fiat.

Cependant, la majorité des acteurs de la cryptosphère pensent que la stabilité des stablecoins en fait la voie de paiement la plus naturelle pour les IA. Les paiements par carte bancaire ne sont pas rentables pour les petits montants : les prestataires facturent souvent un pourcentage, plus une commission fixe d’environ 0,3 dollar par transaction, ce qui peut absorber la majorité de la somme.

C’est aussi la raison pour laquelle des institutions comme Circle, le deuxième plus grand émetteur de stablecoins, travaillent à des systèmes de paiement spécifiquement conçus pour les machines. Au début du mois, cette société a lancé la fonction Nano Pay, permettant aux IA d’envoyer des USDC à très faible montant, sans frais, sur leur nouvelle blockchain Arc et plusieurs chaînes de test, avec des transactions inférieures à 1 centime. Mais la menace pour les réseaux monopolistiques comme Visa ou Mastercard ne se limite pas aux micropaiements : les IA utilisant des stablecoins pourraient générer des frais considérables pour chaque transaction, quelle que soit leur taille.

Si les logiciels intelligents deviennent le prochain groupe d’utilisateurs majeur, la question ne sera plus seulement comment ils paieront, mais aussi quel réseau leur sera dédié. Jesse Pollak, fondateur de Base, déclare : « Nous pensons à tout cela en adoptant une perspective ‘de bout en bout’ : de la scalabilité et la décentralisation de la couche de base, aux outils et modèles de comptes en passant par l’interface d’interaction des IA. La question est : comment faire en sorte que tout cela soit natif pour les IA ? »

Il mentionne que certains IA fonctionnent déjà comme de petites entreprises. Par exemple, Felix, créé par l’entrepreneur Nat Eliason, a généré 163 686 dollars en 30 jours en exploitant une boutique d’applications IA et en vendant un guide « Comment embaucher une IA ». Il a aussi émis un jeton cryptographique, mais sa capitalisation n’est que de 1,5 million de dollars.

Tous ne sont pas aussi optimistes quant à l’avenir de la fusion entre IA et cryptomonnaie. Haseeb Qureshi, managing partner chez Dragonfly, déclare : « Beaucoup exagèrent le niveau actuel de développement. La réalité, c’est que tout cela n’est pour l’instant qu’un jouet. »

Il ajoute que, si les IA peuvent effectivement permettre des micropaiements continus pour des services comme les données ou la puissance de calcul, pour avoir un impact macroéconomique, il faudrait une quantité énorme d’IA. Après tout, ce sont encore les humains qui contrôlent les fonds et créent la demande.

Qureshi craint que l’industrie ne fasse encore une fois l’erreur de croire à une révolution alors qu’il s’agit simplement d’une tendance. « Beaucoup de gens dans la cryptosphère sont de mauvais investisseurs parce qu’ils croient immédiatement à leurs histoires inventées. C’est toujours comme ça. »

Il rappelle que la fièvre autour de l’Internet des objets ou du métavers a laissé croire que tout allait changer du jour au lendemain, et que la cryptomonnaie en serait le cœur. « La cryptomonnaie sera importante, fera partie de l’histoire, mais ce ne sera pas tout, et cela ne se fera pas du jour au lendemain. »

Au-delà de la cryptosphère, l’idée que « le commerce des IA aidera la cryptomonnaie à se libérer des géants de la finance traditionnelle » n’est pas largement acceptée.

Trace Cohen, associé général de Six Point Ventures, spécialisé dans l’investissement dans l’IA et les logiciels, déclare : « L’idée que Visa, Mastercard et autres anciennes institutions seront insignifiantes à l’ère de l’IA est absurde. » Il ajoute : « Cela n’arrivera pas. Peu importe à quel point la technologie est ancienne, elle reste efficace. »

Il pense que les réseaux de paiement contrôlés par ces organisations continueront à dominer, et qu’ils sont plus susceptibles d’acquérir ou d’intégrer de nouvelles entreprises prometteuses plutôt que d’être remplacés. Cependant, il admet que les stablecoins pourraient avoir un avantage dans certains marchés étrangers, où les banques sont plus petites, moins fiables, et moins interconnectées.

Le principal obstacle reste la reconstruction de la confiance que les banques de paiement ont mis des décennies à établir. Olivia Chow, directrice de la consultation en zéro-knowledge et conseillère dans le secteur des paiements, explique : « Visa et Mastercard sont expertes dans la définition des règles, la gestion des exceptions, la responsabilité des parties, et l’accès des participants. » Elle ajoute : « Les stablecoins doivent encore mettre en place des mécanismes pour lutter contre la fraude, gérer les risques, et définir ce qu’il faut faire si un utilisateur rencontre un problème. Ces utilisateurs ne se contentent pas de dire ‘je préfère ma sécurité et je prends le risque’. Avant cela, il n’y a pas de adoption grand public. »

Elle pense aussi que, puisque les réseaux de cartes supportent déjà les transactions IA, le commerce basé sur l’IA pourrait en fait renforcer leur position. « Si elles font bien leur travail, elles ne cannibaliseront pas leurs activités existantes, mais renforceront leur pouvoir, en contrôlant aussi la découverte de flux. »

Mais le paiement n’est qu’une partie de l’histoire. Avec la tokenisation croissante d’actifs traditionnels, des premiers exemples comme le fonds obligataire BUIDL de BlackRock à 2 milliards de dollars, ou le fonds monétaire gouvernemental FOBXX de Franklin Templeton à 1 milliard, l’infrastructure pour une nouvelle génération de gestion d’actifs se met en place discrètement. Après tout, un indice boursier n’est qu’un portefeuille d’actifs basé sur des règles. Une fois que les actions, obligations et fonds seront tokenisés, les IA pourront non seulement effectuer des paiements, mais aussi détenir des actifs, rééquilibrer des portefeuilles, et déplacer des fonds entre marchés, sans passer par des comptes de courtiers traditionnels.

Ce futur arrive alors que l’une des plus grandes vagues de transfert de richesse de l’histoire humaine se profile. Au cours des 20 prochaines années, environ 84 trillions de dollars de richesse seront transmises de la génération du baby-boom à leurs descendants. Beaucoup ont grandi avec Robinhood, possèdent déjà des portefeuilles cryptographiques, et sont prêts à parier sur tout, des résultats électoraux aux mariages de célébrités.

Parallèlement, le secteur du conseil en gestion de patrimoine vieillit. Aux États-Unis, environ 330 000 conseillers financiers ont en moyenne 56 ans. Selon Cerulli Associates, près de 40 % d’entre eux prendront leur retraite dans la prochaine décennie, laissant un grand vide dans la gestion des actifs pour les investisseurs ordinaires.

Les entreprises cryptographiques se préparent déjà à cela. Mardi, MoonPay, qui négocie avec la Bourse de New York et valorisée à 5 milliards de dollars, a lancé une norme de portefeuille ouvert pour aider les IA à gérer des fonds sur plusieurs blockchains et à exécuter des transactions.

Joseph Chalom, ancien responsable de la stratégie en actifs numériques chez BlackRock et CEO de Sharplink, déclare : « Je ne pense pas que cette vague de cryptomonnaie sera comme celles précédentes. » Il croit que l’innovation dans les stablecoins, la tokenisation d’actifs, l’infrastructure de portefeuilles universels, combinée à l’IA qui comprend les préférences et objectifs des utilisateurs, et à la transmission intergénérationnelle de la richesse, créera une synergie puissante. « Une fois que les investisseurs réaliseront ce qu’ils ont manqué, il sera difficile de revenir en arrière. »