Langsung dari rapat kinerja|Ketua Dewan Bank CITIC Fang Heying: Selama lima tahun, proporsi pendapatan non-bunga meningkat sebesar 9,3 poin persentase

Setiap harian reporter|Zhang Shoulin    Setiap harian editor|Bi Luming

Pada 23 Maret, dalam konferensi kinerja tahunan Bank China CITIC 2025, Ketua Bank China CITIC (SH601998) Fang Heying mengungkapkan bahwa selama lima tahun, proporsi pendapatan non-bunga bank ini meningkat 9,3 poin persentase.

Selain itu, bank ini tanpa henti membangun sistem pengendalian risiko yang “kuat dalam mendorong perkembangan, efektif dalam mengendalikan risiko”, dan meningkatkan kemampuan penyerapan risiko berdasarkan penciptaan pendapatan. Dalam lima tahun terakhir, bank ini mengalokasikan cadangan sebesar 66 miliar yuan setiap tahun untuk menyerap kerugian yang tidak tertagih.

Menghadapi situasi perkembangan di masa depan, Fang Heying mengusulkan bahwa strategi harus mengikuti pasar, bisnis perusahaan menjadi tulang punggung, bisnis ritel memberikan kontribusi stabil, pasar keuangan meningkatkan pendapatan, dan pengendalian risiko menciptakan nilai.

Lokasi konferensi kinerja Bank China CITIC. Foto oleh Zhang Shoulin dari setiap harian

Dalam konferensi kinerja, Fang Heying menyebutkan bahwa pada 2025, laba bersih Bank China CITIC akan meningkat hampir 3%, dengan pertumbuhan tertinggi di antara bank-bank besar dan menengah.

Dia mengatakan, kombinasi penguatan pendapatan dan penurunan biaya membuka ruang pertumbuhan laba. Secara spesifik tercermin dalam tiga perubahan:

Pertama, dari stabilisasi selisih bunga menuju stabilisasi pendapatan. Selisih bunga secara bertahap stabil, penurunan pendapatan semakin menyempit. Di antaranya, kemampuan transaksi investasi yang dilepaskan dan pertumbuhan pendapatan dari biaya jasa yang berkelanjutan memberikan kontribusi stabil terhadap pertumbuhan.

Selama lima tahun, proporsi pendapatan non-bunga bank ini meningkat 9,3 poin persentase. Pada 2025, pendapatan biaya jasa mencapai 32,77 miliar yuan, meningkat 5,6%, lebih tinggi 2,2 poin persentase dibandingkan industri, dengan total dan pertumbuhan berada di peringkat kedua industri.

Kedua, dari penurunan rasio kredit bermasalah menuju penurunan biaya kredit. Pada 2025, bank ini menagih kembali kredit bermasalah sebesar 37,2 miliar yuan, dan rasio biaya kredit tahunan menurun 0,07 poin persentase, sementara cadangan kerugian aset menurun 1,2 poin persentase dari pendapatan. Hal ini menjadi dukungan penting bagi pertumbuhan.

Ketiga, dari pengendalian biaya menuju penurunan dua angka dalam rasio biaya operasional. Sepanjang tahun, bank ini menekan biaya operasional sebesar 2,25 miliar yuan, dan rasio biaya terhadap pendapatan menurun 0,88 poin persentase, memberikan kontribusi yang sesuai terhadap pertumbuhan.

Di tengah tekanan margin bunga bersih, pengelolaan bisnis liabilitas mendapatkan perhatian lebih. Fang Heying mengatakan bahwa bank ini mengelola bisnis liabilitas dengan keseimbangan volume dan harga. “Mendorong biaya liabilitas kami benar-benar membangun buffer yang tahan terhadap guncangan selisih bunga rendah,” katanya.

Dilihat secara mendalam, Fang Heying menyatakan bahwa struktur simpanan membaik. Sejak memperkuat mekanisme disiplin diri dalam simpanan, nilai aktif deposito tunai meningkat secara signifikan. Proporsi simpanan ritel yang berbentuk deposito aktif mencapai 27%, meskipun lebih rendah dari proporsi simpanan perusahaan, namun dalam dua tahun terakhir meningkat 3,2 poin persentase. Selain itu, pengendalian liabilitas dengan biaya tinggi semakin efektif, dengan proporsi deposito tetap jangka tiga tahun, deposito struktural, dan deposito perjanjian kurang dari 32%.

Dia mengatakan, jalur pengembangan bisnis liabilitas cukup jelas, menegaskan kombinasi jangka pendek dan panjang, yaitu liabilitas dan biaya liabilitas yang bergantung pada penilaian jangka pendek, produk jangka menengah, dan sistem serta kemampuan jangka panjang.

Dalam hal pengendalian risiko, Fang Heying menyatakan bahwa bank ini tanpa henti membangun sistem pengendalian risiko yang “kuat dalam mendorong perkembangan, efektif dalam mengendalikan risiko”, dan telah mengalami perubahan positif dalam bidang manajemen risiko. Selain itu, berdasarkan penciptaan pendapatan, meningkatkan kemampuan penyerapan risiko. Dalam lima tahun, setiap tahun mengalokasikan cadangan sebesar 66 miliar yuan untuk menyerap kerugian yang tidak tertagih. Selain itu, memanfaatkan keunggulan unik kolaborasi risiko di CITIC, mempercepat penanganan beberapa proyek utama.

Menghadapi situasi operasional tahun 2026, Fang Heying memusatkan pemikirannya pada tiga poin.

Pertama, harus didorong oleh “Strategi Tiga-Tiga”, terus meningkatkan enam kemampuan. “Dalam rapat kerja awal tahun ini, kami mengusulkan untuk melaksanakan ‘Strategi Tiga-Tiga’ selama lima tahun ke depan, yaitu tiga keunggulan dan tiga kepemimpinan: bank pengelolaan kekayaan yang unggul, bank transaksi investasi yang unggul, bank pembiayaan komprehensif yang unggul; bank pembayaran dan penyelesaian yang terdepan, bank layanan keuangan lintas batas yang terdepan, bank digital yang terdepan. Kami berusaha menjadi yang terbaik di industri,” kata Fang Heying.

Dia berpendapat bahwa keenam kemampuan ini merupakan peningkatan dan pergeseran lengkap dari bisnis tradisional simpan pinjam dan valuta bank. Kemampuan pengelolaan kekayaan yang unggul adalah perluasan dari “menyimpan” secara tradisional; kemampuan pembiayaan dan transaksi investasi yang unggul adalah perluasan dari “pinjam”; kemampuan penyelesaian lintas batas yang terdepan adalah perluasan dari “valuta”. Sedangkan kemampuan digital yang terdepan adalah rekonstruksi dari dalam gen bank. Keenam kemampuan ini bukanlah enam poin terpisah, melainkan pengelolaan bank secara menyeluruh.

Kedua, harus mengkoordinasikan pelaksanaan “Lima Artikel Besar” keuangan secara tinggi, mengintegrasikan jalan berkarakter khas Tiongkok dengan pengembangan bank yang berorientasi nilai secara organik ke dalam tindakan nyata percepatan transformasi.

“Ini adalah sebuah tema besar. Jadi kita harus mengoordinasikan keduanya dengan baik, mempercepat langkah transformasi, dan dalam melakukan ‘Lima Artikel Besar’ secara mendalam dan menyeluruh, merencanakan perkembangan bank komersial di era baru,” katanya.

Ketiga, mengoptimalkan strategi pengembangan berdasarkan pasar, membangun pola perkembangan siklus yang dapat dilihat, dapat diukur, dan berkelanjutan.

“Strategi harus mengikuti pasar. Pada awal tahun ini, kami mengusulkan agar perusahaan menjadi tulang punggung, ritel memberikan kontribusi stabil, pasar keuangan meningkatkan pendapatan, dan pengendalian risiko menciptakan nilai,” jelasnya. “Perusahaan menjadi tulang punggung, berdasarkan pasar dan fondasi yang kuat.”

Ritel harus memberikan kontribusi stabil, dengan tanggung jawab untuk menghadapi tantangan, memanfaatkan tren ekspansi cepat pasar pengelolaan kekayaan, dan membangun sistem serta kemampuan pengembangan ritel.

Gambar sampul sumber: Daily Economic News