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【导读】平安银行2025年度业绩发布会召开，管理层与分析师、媒体交流

中国基金报记者 刘明

见习记者 秦宁蔚

实习生 方阳

3月23日（周一）下午，平安银行在深圳市罗湖区的平安银行大厦召开2025年度业绩发布会。平安银行党委书记、行长冀光恒携高管团队，介绍了2025年业绩，展望2026年发展，与券商分析师及媒体交流。

“重回增长”是平安银行2026年的大目标，也是会议的高频词。

冀光恒表示，自2023年下半年启动战略改革，历经两年半的战略转型，全行最难的时期已经过去，2026年的大目标是全力实现业绩重回增长。他说，今年以来，经营数据延续向好态势，为全年重回增长奠定坚实基础。

平安银行业绩发布会现场 中国基金报记者 拍摄

会议围绕2026年重回增长、对公业务、零售业务、资产质量、AI应用，以及投资者关心的分红等方面展开了交流。据平安银行董事会秘书周强介绍，到会议结束，线上观众突破21万。

平安银行于3月20日（上周五）晚间发布2025年年报。2025年，受市场利率变化和业务结构调整等因素影响，平安银行实现营业收入1314.42亿元，同比下降10.4%；实现净利润426.33亿元，同比下降4.2%。

一、

2026年目标：

要全力实现业绩“重回增长”

对于2025年的表现，冀光恒表示，2025年是平安银行艰难的一年，但也是为未来发展夯实基础的一年。他说，受市场利率低位运行、持续让利实体经济及主动调整业务结构等影响，全行营收利润同比下滑，但随着战略改革的持续深化，部分经营指标呈现向好趋势。

冀光恒说，平安银行最难的时期已经过去，2026年的大目标是全力实现业绩重回增长。2026年前两三个月经营数据延续向好态势，为全年重回增长奠定坚实基础。他说，希望给市场一个信心，“2026年我们又回来了”。

对于2023年下半年以来的战略改革，冀光恒表示，改革还处于深水区，已经完成了70%以上，后面是精细化地持续完善。

冀光恒说，从2025年的主要指标表现来看，虽然营收和利润仍是负增长，但效益指标已慢慢改善，付息成本较早开始压降，2025年同比下降了42个BP，息差的降幅逐步收窄，全年净息差保持在1.78%。

冀光恒总结道，平安银行已基本完成业绩的筑底，希望从上到下坚定重回增长的信念，要加快信贷投放，稳定存款规模，推动量价险的正向循环。

二、

高风险资产业务已基本调整完成

多因素助力“重回增长”

对于具体在财务上如何实现重回增长，平安银行副行长兼首席财务官项有志表示，过去两年多，平安银行主动做了结构调整，需调整的已基本完成，特别是高风险的资产业务。

在负债结构和资产结构方面，平安银行做了非常多的调整，付息成本从去年年初开始就逐步下降，对于息差和营收的贡献也会更多。

此外，平安银行这两年在对公业务不断积累能量，2025年对公客户数增长了13.2%，这也会给今年业务增长打下比较好的基础。

2025年，营收很大一部分的下降是受债券市场的影响。2025年平安银行的债券绝对收益还是不错的，但与2024年的债券大年相比，负增长影响比较大。今年总结经验调整策略，希望能够对营收的稳定增长起到一定积极作用。

同时，2026年会继续推进降本增效，希望能为利润增长带来一定支持。

三、

对公业务：做精行业、做精客户、做精产品

平安银行2025年对公存贷款都实现增长，客户数更是实现13.2%的增幅。

平安银行副行长方蔚豪表示，对公业务整体的战略还是要坚持做精，就是要做精客户、做精行业、做精产品。

第一做精客户。2025年是平安银行对公整体改革规划完毕开展试点的第一年，规划核心是要分层分类地进行经营，包括按照大中小客户来划分，一户一策、一行一策、一域一策。

第二，做精行业。按照产业的方向，将行业分为多个大类，然后根据大的产业方向分出产业赛道，根据产业赛道再分出产业链，找到其中的产业环境，让银行的生产关系能够促进生产力的发展。从结果看，在量、价、险、客群、营收等5个维度，都体现出比一般对公客户的平均水平要好近10个百分点。

第三，做精产品。平安银行在产品方面有非常多的特色，如供应链的金融产品，以票证法为经营底座，延伸到上游的供应商和下游的经销商，让平安银行的融资性的工具和产品能够融入客户的交易链条当中去。

四、

零售业务：已经走出最困难时期，拐点逐步出现

平安银行行长助理王军表示，过去两年，平安银行通过主动调整零售业务结构，优化风险政策，重塑增长动能。经过这一阶段的有效调整，零售业务已经走出了最困难的时期。多项核心指标出现向好趋势，可以说，零售业务的拐点已经逐步出现，重回发展的轨道。

第一，资产质量改善。2025年个人贷款不良率相较上一年末下降了0.16个百分点，充分体现出资产质量持续改善。

第二，2025年末零售贷款余额虽然还是下降了2.3%，但是较2024年末收窄了8.3个百分点。从环比趋势看，基本实现了止跌回稳，并且主动进行的调整也接近尾声，高风险资产也基本出清。

第三，银管资产结构进一步优化，其中最重要的存款业务，通过多元化的交易场景，推动了高质量存款的提升。

第四，经营效益得到提升。2025年零售业务营收同比下降13.51%，降幅较2024年大幅收窄了12.4个百分点，下滑的坡度也放缓了。更重要的是，随着风险出清、客群结构优化以及企业减值损失同比下降，零售净利润也实现了恢复性增长，持续提高了零售业务的效益，成为银行利润的重要贡献点。

关于后续零售业务的发展，预计零售业务的营收和利润会进一步提升，在实现效益增长的同时，会进一步加强对客群经营以及结构的优化。当然，零售业务的发展需要长期经营。

2026年的具体工作有三个方面：

一是客户经营。平安集团有2.5亿客户，包含保险、银行、证券、医疗等相关的客群体系，也形成了一个完整的金融生态，同时，会进一步加强App口袋银行的优化。

二是在业务发展上，贷款结构方面将会进一步做合理的管理；在大财富管理方面，要坚持以高质量的AUM增长为纲，持续优化八大产品对客户的配置能力。

三是队伍建设，持续提升队伍经营能力，打造一支懂客户、懂财富管理、懂融资的专业队伍。

五、

关于资产质量：

零售的不良率已见顶并持续下降

今年仍将持续下降

对于当前的资产质量、风险管控等情况，平安银行行长助理、首席风险官、首席合规官吴雷鸣表示，平安银行2025年的整体资产质量是平稳的，与之前的预期和目标是匹配的。从指标看，不良率下降了1个BP，与同业相比，保持了较好的水准；不良生成连续两年在下降，拨备覆盖率比前一年下降了，但与同业相比也是正常的水平。

对于市场关注的零售不良率，吴雷鸣表示，零售不良率连续5个季度在下降。

吴雷鸣总结道，随着存量高风险资产出清，零售个人的不良生成额可能已见顶，且今年下降趋势仍会延续。同时，新投放的零售业务资产质量也不错，因此，未来的整体风险是趋稳的。

对公业务的资产质量方面，吴雷鸣表示，平安银行对公的不良率历史上一直处于比较低的水平，但去年受地产业务的影响有所上升，主要是去年第一季度集中报告，从第二季度开始，预期和不良生成情况已下降并趋于稳定，所以，今年趋势明显好转。

六、

关于AI：聚焦数字员工，精准营销、精准风控

针对AI转型战略问题，项有志介绍了平安银行已经取得的进展。在技术层面，银行一直在努力精进技术；在应用方面，银行已经深化人工智能技术的多场景运用，聚焦数字员工、精准营销、精准风控三大抓手，科技赋能成效显著，如零售的AI营销平台，减少了大量人工，全年节省费用6000万元，人均效能显著提升。同时，银行还升级技术数据底座，从人机协作向智慧决策和自动执行演进，为降本减损、提效增收持续赋能。

七、

关于分红：今年仍计划维持合理分红比例

争取较上年有所提升

对于市场关注的分红以及资本补充计划，冀光恒表示，平安银行将一贯高度重视股东利益，今年仍计划维持合理的分红比例，争取较上年有所提升，为投资者创造更多价值。

项有志表示，对于分红，会尽力而为，也制定过分红策略，分红率大概在20%～30%之间。

编辑：黄梅

校对：乔伊

制作：小茉

审核：陈思扬