9 банківських страхових компаній минулого року отримали чистий прибуток понад 19 мільярдів юанів у сукупності

Нещодавно звіт про платоспроможність страхових компаній за четвертий квартал 2025 року майже завершено, а також розкрито інформацію про діяльність банківських страхових компаній. За даними, у 2025 році банківські страхові компанії показали хороші результати: 9 компаній разом отримали страхові доходи на суму 4438,16 млрд юанів, що на 15,5% більше порівняно з попереднім роком, а чистий прибуток склав 193,66 млрд юанів, зростання на 65,5%.

Фахівці, які брали участь у опитуванні, зазначили, що значне зростання чистого прибутку минулого року у банківських страхових компаніях було зумовлено переважно низькою базою порівняно з попереднім роком, відновленням ринку цінних паперів, покращенням якості активів та ефектом масштабу бізнесу.

Загальний приріст чистого прибутку

Банківські страхові компанії — це страхові компанії, що контролюються банками безпосередньо або опосередковано. У порівнянні з іншими страховими компаніями, вони мають більш тісні партнерські зв’язки з материнськими банками та володіють певними ресурсами.

Зокрема, у сфері страхових доходів у 2025 році 9 банківських страхових компаній разом отримали 4438,16 млрд юанів, що на 15,5% більше ніж у попередньому році, і всі вони показали зростання у порівнянні з попереднім роком. За видами компаній лідерами за страховими доходами стали: China Post Life Insurance — 1591,66 млрд юанів, ICBC-AXA Life Insurance — 508,64 млрд юанів та CCB Life Insurance — 492,69 млрд юанів.

Щодо чистого прибутку, у 2025 році всі 9 банківських страхових компаній отримали прибуток, сумарно склавши 193,66 млрд юанів, що на 65,5% більше ніж у попередньому році. З них одна компанія змогла повернути збитки у прибутковий стан, сім компаній показали зростання чистого прибутку, а одна — зменшення.

Варто зазначити, що серед 57 непублічних компаній з особистого страхування, які вже оприлюднили звіти про платоспроможність, чистий прибуток банківських страхових компаній входить до топ-20. У топ-10 непублічних компаній з особистого страхування п’ять є банківськими страховими компаніями.

За словами генерального директора Beijing PaiPaiWang Insurance Agency Co., Ltd. Яна Фаня, загальний стан діяльності банківських страхових компаній минулого року був досить сильним, з тенденцією до зростання обсягів і прибутків, що зумовлено точним захопленням ринкових можливостей та каналів збуту.

Він зазначив, що швидке зростання страхових доходів було зумовлено високою попитом на стабільні фінансові активи в умовах низьких процентних ставок, а банківські страхові компанії, що мають широку мережу банкоматів і довіру клієнтів, домінували у конкуренції на каналах банківського страхування, що сприяло швидкому масштабуванню. Значне зростання чистого прибутку пояснюється покращенням інвестиційних доходів через відновлення ринку цінних паперів, ефектом масштабу бізнесу, а також тим, що деякі компанії повернули раніше зарезервовані збитки, що разом сприяло високим показникам прибутковості.

Створення диференційованих конкурентних бар’єрів

Зі зростанням бізнесу банківських страхових компаній швидко зростає і їхній капітал. За даними, більшість таких компаній у минулому році зазнали зниження показників основної платоспроможності та загальної платоспроможності.

Зокрема, у 2025 році серед 9 банківських страхових компаній середній показник основної платоспроможності склав 115,89%, що на 34,46 пункти менше порівняно з попереднім роком, а середній показник загальної платоспроможності — 179,39%, що на 50,25 пункти менше. Восьмеро компаній показали зниження цих показників порівняно з 2024 роком.

За словами голови правління Guangdong Kelly Capital Management Co., Ltd. Чжан Лінцзя, зниження показників платоспроможності банківських страхових компаній зумовлено швидким зростанням масштабів бізнесу, що споживає значний капітал. Крім того, зниження ринкових ставок змусило страхові компанії збільшити резерви, що зменшило їхній фактичний капітал. Також більш жорсткі регуляторні вимоги, зокрема повна імплементація другого етапу “Страхової двох поколінь”, створюють додатковий тиск на показники платоспроможності.

На майбутнє, за словами Чжан Лінцзя, банківські страхові компанії мають перейти від “масштабного зростання” до “ціннісного зростання”, зосереджуючись на трансформації у продукти пенсійного та медичного страхування. Важливо підвищити здатність до управління активами для проходження циклів, поглиблювати співпрацю з материнським банком і створювати комплексні фінансові послуги. Також необхідно посилювати управління капіталом, балансуючи між розширенням бізнесу та безпекою платоспроможності.

Ян Фань вважає, що банківські страхові компанії мають використовувати свої унікальні переваги у співпраці з банками, переходячи від просто каналів збуту до глибокої екосистемної інтеграції, створюючи диференційовані конкурентні бар’єри. На продуктовому рівні потрібно зменшити залежність від ощадних продуктів, використовуючи широку клієнтську базу банків для розробки різноманітних “захист + управління багатством” продуктів, що охоплюють весь життєвий цикл клієнта. У сфері сервісу слід інтегрувати ресурси материнського банку для створення “фінансово-оздоровчої” екосистеми, підвищуючи додану вартість послуг. Також важливо використовувати фінтех-можливості материнського банку для цифрової трансформації, забезпечуючи точковий маркетинг і детальне управління операціями, що сприятиме високоякісному сталому розвитку у конкурентному середовищі.