Чекали до 40-х років, щоб почати заощаджувати на пенсію? Ось ваш план дій.

Якщо ваші 20 і 30 років минули без прогресу у накопиченні на пенсію, ви не самотні. За даними дослідження Motley Fool, 61% американців віком від 18 до 29 років не мають спеціальних заощаджень на пенсію. А серед працівників до 35 років медичні заощадження станом на 2022 рік становили лише 18 880 доларів.

Якщо ви наближаєтеся до 40 років або нещодавно увійшли в цей десяток і розумієте, що відстаєте у пенсійних заощадженнях, не панікуйте. Хоча, звичайно, добре почати фінансувати IRA або 401(k) раніше, якщо ви починаєте зараз, ви не приречені вийти на пенсію з 0 доларів. Важливо діяти стратегічно.

Джерело зображення: Getty Images.

Зосередьтеся на регулярних внесках

Якщо ви пропустили можливість заощаджувати на пенсію у 20-ті та 30-ті роки, найкраще з цього моменту — зосередитися на постійних щомісячних внесках до IRA або 401(k). Для цього ретельно проаналізуйте свої витрати і визначте, скільки грошей реально можете відкладати, прагнучи до 15-20% свого доходу, якщо можливо.

Якщо поки що не можете наблизитися до цієї межі, це не обов’язково проблема. Але якщо, скажімо, ви можете відкладати лише 3% від зарплати, це має спонукати вас розглянути можливість скорочення витрат, щоб збільшити цю частку. А якщо це дійсно неможливо, починайте з того, що можете зробити зараз, і прагніть щороку збільшувати свої заощадження, коли ваші доходи зростають.

Якщо хочете бути впевненими, що ваші пенсійні заощадження щомісяця фінансуються без винятків, краще автоматизувати цей процес. Добра новина в тому, що 401(k) вже робить це автоматично, оскільки внески здійснюються через відрахування з зарплати.

Якщо у вас IRA, налаштуйте автоматичний переказ, щоб кошти надходили на цей рахунок кожного разу, коли ви отримуєте зарплату. Це також позбавить вас спокуси витратити ці гроші на щось інше.

Інвестуйте свої гроші стратегічно

Якщо ви починаєте заощаджувати на пенсію пізніше, важливо налаштувати свої гроші для зростання. Для цього прагніть до поєднання акцій, біржових фондів або індексних фондів, які забезпечують вам доступ до широкого спектра компаній та галузей.

Хоча інвестиції в акції мають ризик, якщо ви вже наздоганяєте час, ви не можете дозволити собі надто консервативний підхід. Вам потрібен дохід, який може запропонувати фондовий ринок, і диверсифікація інвестицій — хороший спосіб захистити себе від волатильності.

Уявімо, що ви починаєте фінансувати пенсійний рахунок у 42 роки з метою виходу на пенсію у 67 років, що є вашим повним пенсійним віком для цілей соціального забезпечення. Якщо ви щомісяця вносите 500 доларів і ваші інвестиції дають 8% річної доходності, що трохи нижче середнього показника фондового ринку, до моменту виходу на пенсію у вас може накопичитися близько 440 000 доларів.

Очікування до 40 років для початку заощаджень на пенсію не є оптимальним. Але це й не найгірша ситуація. Зосередьтеся на стабільних внесках у пенсійний план і розумних інвестиціях, щоб компенсувати втрачений час і створити резерв, який зможе підтримувати ваш стиль життя після виходу на пенсію.