**フィンテックは急速に進化しています。ニュースはあちこちにありますが、明確さはありません。****FinTech Weeklyは、重要なストーリーとイベントを一つの場所でお届けします。****こちらをクリックしてFinTech Weeklyのニュースレターに登録してください****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの経営幹部が読んでいます。**ロイズ、データ販売と自動化推進計画でITコスト削減を目指す英国の貸し手は、2028年までに毎年数億ポンドのIT支出を削減する意向であるとFTが報じました。同時に、技術サービスの提供者としての役割拡大も目指しています。この戦略は**銀行業界全体の圧力**を反映しています。デジタルチャレンジャーやフィンテック企業は、スピード、顧客体験、技術アーキテクチャで競争を続けています。ロイズは、ブランドを通じて約2800万人の顧客にサービスを提供しています。その規模は、機会と複雑さの両方を生み出しています。グループの技術資産には、数十年にわたって構築された数百の内部アプリケーションやシステムが含まれています。多くは互いに容易に連携できません。経営幹部は、その複雑さを減らすことでコスト削減と新商品開発の余地を生み出せると考えています。**戦略は技術コストの削減を目標としています**この計画は、**Technology Strategy 3.0**と呼ばれる内部プログラムに示されています。この取り組みは、銀行の最高技術責任者ヴィック・ワイグラーが作成した資料に詳述されています。銀行内部で流通している資料には、システムの合理化、ガバナンスチェックの自動化、データの新たな商業利用を目指す努力が記されています。ロイズは、2021年の支出レベルと比較して約35％の技術コスト削減を目指しています。以前のコスト削減努力により、すでに節約が実現しています。投資家向けに提示された内部資料によると、銀行は2021年から2025年までの間に約15億ポンドの技術コスト削減を達成しました。**経営陣はさらに深い削減を望んでいます。** その一環として、数百の内部アプリケーションの閉鎖や統合を進めています。複数のレガシーシステムを維持することは、大手銀行にとって長らく高コストでした。エンジニアは、新しいツールが存在しても各システムを稼働させ続けなければなりません。その数を減らすことで、運用の簡素化と開発作業の迅速化が期待できます。技術チームは、多数の老朽化したアプリケーションをサポートするのではなく、少数のプラットフォームに集中できるようになります。**自動化はコンプライアンス管理にも拡大**戦略のもう一つの重要な要素は、ガバナンスとコンプライアンスのプロセスの自動化です。銀行は、取引が規制や内部ルールに従っていることを確認するために、数千の内部チェックを行っています。従来、多くのチェックは活動後に手動で検証されてきました。**ロイズは、システムに直接組み込まれた自動化されたコントロールに依存する方針です。** 戦略資料には、一部の手動ガバナンスステップを排除し、リアルタイムで動作する自動化コントロールに置き換える計画が記されています。プログラムに詳しい関係者は、機械がコンプライアンス監視の一部を担い、従業員は監督を続けると述べています。活動後にレビューするのではなく、システムが即座に潜在的な問題を指摘します。このアプローチは、すでに**フィンテックプラットフォーム**で一般的になっている技術手法に似ています。デジタル決済企業は、取引フローにコンプライアンスチェックを組み込み、即時に監視を行っています。銀行にとって、この自動化は運用コストの削減と内部プロセスの高速化につながる可能性があります。ただし、規制のある金融サービスにおける機械監督と人間の監督のバランスについても疑問が生じます。**データの商業化拡大**戦略にはもう一つの重要な要素、匿名化された顧客データの外部販売も含まれます。**ロイズ**はすでに限定的なデータ共有を行っていますが、新計画ではその範囲を拡大しようとしています。内部資料には、技術的な能力を商品化し、追加収入を生み出すことを目標とする記述があります。顧客情報を匿名化することで、銀行は個人情報を保護しつつ、第三者企業に洞察を提供できると考えています。具体的には、消費者の支出動向や経済指標など、取引パターンから得られる情報を提供する可能性があります。銀行は、多くのデータセットを保有しており、家庭や企業の支出傾向を把握しています。その情報は、消費者行動を研究する企業にとって価値があります。資料は、ロイズが従来の銀行サービスを超え、外部顧客向けに技術データ商品を提供しようとしていることを示唆しています。**データ戦略に関する疑問**データの利用は、金融機関にとって敏感な問題です。銀行は厳格なプライバシー義務の下で運営されており、顧客は自分の金融情報が秘密にされることを期待しています。ロイズは以前、内部データの取り扱いについて監査を受けています。報告によると、銀行は交渉準備のために数千人の従業員の匿名化された口座データを分析していました。個人を特定できる情報は含まれていませんでしたが、その分析は、銀行が金融情報を内部や商業目的でどこまで利用すべきかについて議論を呼びました。データ販売の拡大は、さらなる議論を引き起こす可能性があります。匿名化されたデータセットでも、慎重なガバナンスが必要です。規制当局は、特に第三者が関与する場合、金融機関のデータ共有の取り扱いを厳しく監視しています。ロイズは、情報が銀行を離れる前に個人を特定できる情報を除去していると述べていますが、金融データに対する公共の敏感さは依然高いままです。**人員の技術職への移行**プログラムには、銀行の人員構成の変更も含まれています。ロイズは、技術やデータ関連の役割に従事する従業員の割合を増やす計画です。従来、大手銀行は運用や支店業務に多くのスタッフを配置してきました。デジタルバンキングの普及により、一部の手作業は減少しています。より強力な技術人材の育成は、業界全体の流れを反映しています。金融機関は、エンジニア、データスペシャリスト、サイバーセキュリティの専門家を、テクノロジー企業と競争しています。これらの能力を内部で強化することで、ロイズはシステムの近代化を迅速に進め、外部の請負業者への依存を減らすことを目指しています。**デジタル銀行からの競争**このプログラムは、銀行がデジタル競合他社からの圧力に直面している中で進められています。**Revolut**などのフィンテック企業やオンライン専業銀行は、迅速な商品更新とシンプルなデジタルサービスで評判を築いています。伝統的な貸し手も対応に多大な投資を行っています。多くはモバイルアプリやオンラインプラットフォームを刷新していますが、基盤となるインフラは依然複雑なままです。数十年にわたるシステムの層は、変更を遅く高コストにしています。この複雑さは、最新のソフトウェアスタックを基盤とした企業と競争する際の不利となります。ロイズの技術戦略は、その問題に対処し、システムの断片化を減らし、自動化を進めることを目指しています。**目標：フィンテックスタイルの銀行**内部資料には、最高執行責任者ロナ・ヴァン・ケメナーデが、ロイズを英国最大の**フィンテック風**機関にしたいと述べています。このフレーズは野心を示すものであり、正式なカテゴリーを意味するものではありません。ロイズはすでに国内最大級の銀行の一つですが、目標は、フィンテック企業に近い技術プロセスで運営することにあります。このモデルは、ソフトウェア開発、データ分析、自動化されたコントロールを中核的な能力とし、支援機能ではなく中心に据えることを強調しています。約30年にわたるデジタルトランスフォーメーションの試みを経てきた銀行にとって、これは長い技術的旅路の次の一歩です。**業界の方向性**ロイズの戦略は、銀行の中で広がるパターンを示しています。大手金融機関は、技術の近代化を進めながら、新たな収益源を模索しています。自動化はコスト削減と迅速な運用を約束します。データサービスは、従来の融資や決済を超えた収入源の可能性を提供します。同時に、規制当局や顧客は、これらのツールの導入を厳しく監視しています。金融データや自動意思決定システムは高いリスクを伴います。ロイズのプログラムは、内部の複雑さを減らしつつ、提供できるサービスの範囲を拡大する両面に取り組もうとしています。これらの野望が成功するかどうかは、実行次第です。銀行の技術プロジェクトは長期間にわたり、絶え間ない調整を必要とします。それでも、方向性は明確です。大手銀行は、かつてフィンテック企業だけが使っていた表現で自らを語ることが増えています。ロイズは、その主張を技術戦略を通じて証明しようと決意しているようです。
ロイズ、データ販売と自動化推進により技術コスト削減を計画
フィンテックは急速に進化しています。ニュースはあちこちにありますが、明確さはありません。
FinTech Weeklyは、重要なストーリーとイベントを一つの場所でお届けします。
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JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの経営幹部が読んでいます。
ロイズ、データ販売と自動化推進計画でITコスト削減を目指す
英国の貸し手は、2028年までに毎年数億ポンドのIT支出を削減する意向であるとFTが報じました。同時に、技術サービスの提供者としての役割拡大も目指しています。この戦略は銀行業界全体の圧力を反映しています。デジタルチャレンジャーやフィンテック企業は、スピード、顧客体験、技術アーキテクチャで競争を続けています。
ロイズは、ブランドを通じて約2800万人の顧客にサービスを提供しています。その規模は、機会と複雑さの両方を生み出しています。グループの技術資産には、数十年にわたって構築された数百の内部アプリケーションやシステムが含まれています。多くは互いに容易に連携できません。経営幹部は、その複雑さを減らすことでコスト削減と新商品開発の余地を生み出せると考えています。
戦略は技術コストの削減を目標としています
この計画は、Technology Strategy 3.0と呼ばれる内部プログラムに示されています。この取り組みは、銀行の最高技術責任者ヴィック・ワイグラーが作成した資料に詳述されています。銀行内部で流通している資料には、システムの合理化、ガバナンスチェックの自動化、データの新たな商業利用を目指す努力が記されています。
ロイズは、2021年の支出レベルと比較して約35％の技術コスト削減を目指しています。以前のコスト削減努力により、すでに節約が実現しています。投資家向けに提示された内部資料によると、銀行は2021年から2025年までの間に約15億ポンドの技術コスト削減を達成しました。
経営陣はさらに深い削減を望んでいます。 その一環として、数百の内部アプリケーションの閉鎖や統合を進めています。複数のレガシーシステムを維持することは、大手銀行にとって長らく高コストでした。エンジニアは、新しいツールが存在しても各システムを稼働させ続けなければなりません。
その数を減らすことで、運用の簡素化と開発作業の迅速化が期待できます。技術チームは、多数の老朽化したアプリケーションをサポートするのではなく、少数のプラットフォームに集中できるようになります。
自動化はコンプライアンス管理にも拡大
戦略のもう一つの重要な要素は、ガバナンスとコンプライアンスのプロセスの自動化です。銀行は、取引が規制や内部ルールに従っていることを確認するために、数千の内部チェックを行っています。従来、多くのチェックは活動後に手動で検証されてきました。
ロイズは、システムに直接組み込まれた自動化されたコントロールに依存する方針です。 戦略資料には、一部の手動ガバナンスステップを排除し、リアルタイムで動作する自動化コントロールに置き換える計画が記されています。
プログラムに詳しい関係者は、機械がコンプライアンス監視の一部を担い、従業員は監督を続けると述べています。活動後にレビューするのではなく、システムが即座に潜在的な問題を指摘します。
このアプローチは、すでにフィンテックプラットフォームで一般的になっている技術手法に似ています。デジタル決済企業は、取引フローにコンプライアンスチェックを組み込み、即時に監視を行っています。
銀行にとって、この自動化は運用コストの削減と内部プロセスの高速化につながる可能性があります。ただし、規制のある金融サービスにおける機械監督と人間の監督のバランスについても疑問が生じます。
データの商業化拡大
戦略にはもう一つの重要な要素、匿名化された顧客データの外部販売も含まれます。ロイズはすでに限定的なデータ共有を行っていますが、新計画ではその範囲を拡大しようとしています。
内部資料には、技術的な能力を商品化し、追加収入を生み出すことを目標とする記述があります。顧客情報を匿名化することで、銀行は個人情報を保護しつつ、第三者企業に洞察を提供できると考えています。
具体的には、消費者の支出動向や経済指標など、取引パターンから得られる情報を提供する可能性があります。銀行は、多くのデータセットを保有しており、家庭や企業の支出傾向を把握しています。その情報は、消費者行動を研究する企業にとって価値があります。
資料は、ロイズが従来の銀行サービスを超え、外部顧客向けに技術データ商品を提供しようとしていることを示唆しています。
データ戦略に関する疑問
データの利用は、金融機関にとって敏感な問題です。銀行は厳格なプライバシー義務の下で運営されており、顧客は自分の金融情報が秘密にされることを期待しています。
ロイズは以前、内部データの取り扱いについて監査を受けています。報告によると、銀行は交渉準備のために数千人の従業員の匿名化された口座データを分析していました。
個人を特定できる情報は含まれていませんでしたが、その分析は、銀行が金融情報を内部や商業目的でどこまで利用すべきかについて議論を呼びました。
データ販売の拡大は、さらなる議論を引き起こす可能性があります。匿名化されたデータセットでも、慎重なガバナンスが必要です。規制当局は、特に第三者が関与する場合、金融機関のデータ共有の取り扱いを厳しく監視しています。
ロイズは、情報が銀行を離れる前に個人を特定できる情報を除去していると述べていますが、金融データに対する公共の敏感さは依然高いままです。
人員の技術職への移行
プログラムには、銀行の人員構成の変更も含まれています。ロイズは、技術やデータ関連の役割に従事する従業員の割合を増やす計画です。
従来、大手銀行は運用や支店業務に多くのスタッフを配置してきました。デジタルバンキングの普及により、一部の手作業は減少しています。
より強力な技術人材の育成は、業界全体の流れを反映しています。金融機関は、エンジニア、データスペシャリスト、サイバーセキュリティの専門家を、テクノロジー企業と競争しています。
これらの能力を内部で強化することで、ロイズはシステムの近代化を迅速に進め、外部の請負業者への依存を減らすことを目指しています。
デジタル銀行からの競争
このプログラムは、銀行がデジタル競合他社からの圧力に直面している中で進められています。Revolutなどのフィンテック企業やオンライン専業銀行は、迅速な商品更新とシンプルなデジタルサービスで評判を築いています。
伝統的な貸し手も対応に多大な投資を行っています。多くはモバイルアプリやオンラインプラットフォームを刷新していますが、基盤となるインフラは依然複雑なままです。数十年にわたるシステムの層は、変更を遅く高コストにしています。
この複雑さは、最新のソフトウェアスタックを基盤とした企業と競争する際の不利となります。
ロイズの技術戦略は、その問題に対処し、システムの断片化を減らし、自動化を進めることを目指しています。
目標：フィンテックスタイルの銀行
内部資料には、最高執行責任者ロナ・ヴァン・ケメナーデが、ロイズを英国最大のフィンテック風機関にしたいと述べています。
このフレーズは野心を示すものであり、正式なカテゴリーを意味するものではありません。ロイズはすでに国内最大級の銀行の一つですが、目標は、フィンテック企業に近い技術プロセスで運営することにあります。
このモデルは、ソフトウェア開発、データ分析、自動化されたコントロールを中核的な能力とし、支援機能ではなく中心に据えることを強調しています。
約30年にわたるデジタルトランスフォーメーションの試みを経てきた銀行にとって、これは長い技術的旅路の次の一歩です。
業界の方向性
ロイズの戦略は、銀行の中で広がるパターンを示しています。大手金融機関は、技術の近代化を進めながら、新たな収益源を模索しています。
自動化はコスト削減と迅速な運用を約束します。データサービスは、従来の融資や決済を超えた収入源の可能性を提供します。
同時に、規制当局や顧客は、これらのツールの導入を厳しく監視しています。金融データや自動意思決定システムは高いリスクを伴います。
ロイズのプログラムは、内部の複雑さを減らしつつ、提供できるサービスの範囲を拡大する両面に取り組もうとしています。
これらの野望が成功するかどうかは、実行次第です。銀行の技術プロジェクトは長期間にわたり、絶え間ない調整を必要とします。
それでも、方向性は明確です。大手銀行は、かつてフィンテック企業だけが使っていた表現で自らを語ることが増えています。ロイズは、その主張を技術戦略を通じて証明しようと決意しているようです。