Член Національної політичної консультативної ради, голова компанії Hengyin Technology Цзян Хаорань пропонує створити програму підтримки трансформації та модернізації традиційних галузей, а також спрямувати фінансові ресурси на цільове фінансування.

（Джерело: Hengyin Technology）

Урядовий звіт про роботу, запропонований для розгляду 5 березня, закликає фінансові установи активніше підтримувати розширення внутрішнього попиту, технологічні інновації, малі та мікро підприємства та інші ключові сфери. Насправді, традиційна промисловість також може стати основним полем для інновацій. «Ми повинні заохочувати регіони виявляти порівняльні переваги своїх традиційних галузей, виховувати приклади «старе дерево, що дає нові гілки», та за допомогою технологічних модернізацій сприяти трансформації існуючих активів», — зазначив Чжан Хаоран, член Національної політичної консультативної ради та голова правління Hengyin Financial Technology Co., Ltd., у недавньому інтерв’ю журналісту China Securities Journal.

Чжан Хаоран вважає, що потрібно посилити підтримку трансформації та модернізації традиційної промисловості. Він пропонує широко створювати спеціальні програми підтримки для цієї мети, спрямовувати ресурси у фінансову, людську та технологічну сфери на модернізацію традиційних галузей, використовуючи цифрові та інтелектуальні технології, відкривати канали даних і точно направляти фінансові ресурси.

Залежно від місцевих умов — розвиткових етапів, ресурсних можливостей та стратегічних цілей — слід розробляти диференційовані керівні принципи для розвитку нової якості продуктивності, раціонально залучати інвестиції та оцінювати їх за допомогою показників інноваційної ефективності, якості оновлення галузей, рівня зеленого та низьковуглецевого розвитку. Це дозволить регіонам діяти відповідно до своїх особливостей і цілеспрямовано сприяти розвитку нової якості продуктивності.

Щодо інструментів політики, Чжан Хаоран зазначає, що можна використовувати цільові державні інвестиції, податкові пільги, керівництво державних фондів, а також інноваційні інструменти, такі як ланцюги постачання, зелені облігації, для підтримки розвитку нової якості продуктивності, одночасно вдосконалюючи фінансові послуги та запобігаючи фінансовим ризикам. У регіональній співпраці слід посилювати узгодженість галузей, моніторинг і попередження щодо потужностей, сприяти створенню платформ для міжрегіональної технологічної співпраці, щоб стимулювати колаборацію у ланцюгах створення цінності.

Забезпечити банкам можливість точно «малювати портрет» підприємств

«Рекомендуємо широко створювати спеціальні програми підтримки для трансформації та модернізації традиційної промисловості», — зазначає Чжан Хаоран. Він закликає спрямовувати ресурси у цю сферу, а також просувати проникнення технологій штучного інтелекту, великих даних, Інтернету речей у традиційні галузі, прискорювати їх цифрову трансформацію та надавати субсидії підприємствам, що впроваджують інтелектуальні та зелені низьковуглецеві технології.

Модернізація та зелена трансформація традиційної промисловості потребують фінансової підтримки. Однак довгий час фінансові установи зіштовхувалися з проблемою «не даємо кредитів, не хочемо кредитувати». Чжан Хаоран вважає, що причина цього — асиметрія інформації та застарілі моделі ризик-менеджменту.

«Традиційні моделі ризик-менеджменту банків надто залежать від застави. Під час інтелектуальної модернізації багато малих і середніх підприємств з високим потенціалом зростання та реальними можливостями повернення кредитів не можуть бути адекватно оцінені за допомогою традиційних фінансових моделей», — каже він. Крім того, у виробничій діяльності підприємств дані розкидані по різних відділах — водопостачання, електропостачання, інтелектуальна власність, логістика — утворюючи «дані-острови», що ускладнює створення цілісної системи оцінки ризиків.

Як подолати цю ситуацію? Чжан Хаоран вважає, що потрібно через спеціальні програми підтримки трансформації та модернізації традиційної промисловості змінювати фінансові механізми, створюючи сприятливі умови. Це не просто інвестиції, а переосмислення логіки ризик-менеджменту з використанням цифрових та інтелектуальних технологій, постійно вдосконалюючи алгоритми, відкриваючи канали даних, інтегруючи багатовимірні дані — інформацію про підприємства, податкові дані, фінансові потоки, дані про використання води та електроенергії, інтелектуальну власність — у єдину базу даних, що має високий рівень довіри. Це дозволить банкам точно «малювати портрет» підприємств, об’єктивно оцінювати їхній стан і потенціал, а також здійснювати відбір клієнтів, визначати кредитні ліміти та моніторити ризики.

Створення системи кредитних даних для традиційної промисловості

Щоб фінтех міг справді розуміти цінність трансформації традиційної промисловості, потрібно створити відповідну систему кредитних даних. Ураховуючи складність та нестандартизованість даних малих і середніх підприємств, Чжан Хаоран пропонує системну стратегію «три рівні співпраці»: на рівні постачання — стандартизація збору та збереження публічних даних для підвищення їх якості; на рівні обігу — активне застосування передових технологій, таких як приватні обчислення та довірчий обмін даними, для подолання «даних-островів» і безпечного обміну даними; на рівні застосування — розробка сценарійних моделей кредитної оцінки, що перетворюють високочастотні транзакційні дані, дані роботи обладнання тощо у «довірені активи».

Крім того, Чжан Хаоран наголошує на необхідності вдосконалення відповідних заходів. Уряд може очолити розробку стандартів використання даних, спрямовувати фінансові установи на підвищення їхньої здатності до управління даними; створювати сприятливе політичне середовище для «широкого терпимості до помилок» і заохочувати фінансові інститути до інновацій у застосуванні даних. «Фінансові установи не повинні бути лише сторонніми спостерігачами, а глибоко інтегруватися у весь ланцюг досліджень, виробництва та управління традиційною промисловістю», — підсумовує він.

Джерело: China Securities Journal