Zhejiang Commercial Bank "Cross-border Finance": The "Traveling Partner" for Tens of Thousands of Zhejiang Merchants and Private Enterprises Going Global

2026 року Національні дві сесії чітко визначили пріоритети «зміцнення масштабів і покращення структури зовнішньої торгівлі», посилення підтримки кредитування та страхових гарантій, розширення використання юаня у міжнародних розрахунках, а також наголосили на «направленні підприємств на оптимізацію глобального ринкового розміщення, просуванні інтеграції торгівлі та інвестицій, розвитку внутрішньої та зовнішньої торгівлі», що закладає орієнтир для високоякісного виходу китайських компаній на світовий ринок. На тлі поступового розширення системного відкриття та побудови нової високорівневої відкритої економіки, група підприємств Чжэцзян, яка є найактивнішою силою у виході китайських компаній за кордон, трансформується з масштабного «виходу» у глибоку ціннісну інтеграцію, використовуючи реальний сектор як парус для відтворення «одного Чжэцзяна» на глобальній карті. За неофіційними даними, наразі близько 2 мільйонів підприємців з Чжэцзяна інвестують і ведуть бізнес за кордоном — від промислових парків у Південно-Східній Азії до торгових коридорів в Африці, їх глобалізаційний рух резонує з високорівневим відкриттям країни.

Фінанси — це кровоносна система реальної економіки, а також ключова підтримка для підприємств у їхньому виході за кордон. Як важливий фінансовий гравець, що глибоко закорінений у Чжэцзяні та обслуговує підприємців з Чжэцзяна, банк Чжэцзян завжди ставить за мету глибоку локалізацію та обслуговування реального сектору, вважаючи обслуговування глобалізації підприємців з Чжэцзяна своїм природним обов’язком. На основі міжнародної платформи «Гонконгський філіал + FTU (підрозділ обліку вільної економічної зони)», банк створив інноваційну систему з п’яти сервісів: глобальні розрахунки рахунків, інтегроване управління ліквідністю та кредитування, комплексне фінансування та інвестиції для торгово-промислових компаній, іммерсивна валютна торгівля та нові сценарії зовнішньої торгівлі. Це точно відповідає завданням двох сесій щодо «посилення фінансової підтримки виходу підприємств за кордон», забезпечуючи фінансові рішення для підприємців на всіх етапах їхнього розвитку.

У період «14 п’ятирічки» банк Чжэцзян активно слідкує за політикою відкриття країни та розвитком «економіки бульбашки», постійно збільшуючи обсяг міжнародних фінансових послуг для підтримки відкритої економіки. У 2025 році банк надав понад 24 000跨境них фінансових послуг підприємствам, що виходять за кордон, з яких майже половина — з провінції Чжэцзян. Це демонструє реальні дії у підтримці «розвитку приватної економіки високої якості та оптимізації глобального розміщення підприємств», ставши надійним партнером для тисяч приватних підприємців з Чжэцзяна.

Зручність розрахунків: створення «швидкої дороги» для глобальних фінансових потоків

Терміновість і вартість міжнародних розрахунків безпосередньо впливають на грошовий потік і конкурентоспроможність підприємств, що виходять за кордон, а також є ключовим елементом у реалізації завдання двох сесій щодо «підвищення рівня зручності міжнародної торгівлі». Щоб подолати проблеми багатоступеневих переказів і повільних надходжень, банк Чжэцзян запустив оновлену версію «Yongjin Global Remit 2.0», спрямовану на створення «швидкої дороги» для розрахунків.

Головна перевага цього продукту — широкий спектр валют і високоефективна пряма обробка транзакцій. Окрім швидкого повного отримання платежів у основних валютах, таких як долар США та євро, він також підтримує перекази у понад 100 валютах і прийом платежів у понад 30 валютах, точно відповідаючи потребам підприємств, що виходять на ринки Південно-Східної Азії, Близького Сходу та Африки.

Прикладом є компанія Zhejiang Tianyan Holdings. Вона експортує частину продукції до Нігерії та інших африканських країн, раніше через нестачу іноземної валюти у країнах-імпортерах їй доводилося здійснювати багаторазові обміни валют, що затримувало отримання платежів на кілька тижнів або місяців і створювало високий рівень невизначеності. Завдяки функції прийому малих валют у «Yongjin Global Remit 2.0» компанія успішно отримала платежі у доларах США, обмінюючи їх на нігерійські найри, що значно прискорило отримання коштів і знизило валютний ризик. У 2025 році банк Чжэцзян надав понад 490 мільярдів доларів США у межах міжнародних розрахунків, з них понад 70 мільярдів — для підприємств провінції Чжэцзян.

Практика Zhejiang Tianyan Holdings

Розв’язання проблем фінансування: підтримка життєво важливих джерел капіталу для «вихідних» підприємств

Шлях виходу за кордон починається з ключових інвестицій і триває через постійний капітал. Однак «складнощі з фінансуванням, високі вартість кредитів» — це поширена проблема для приватних підприємств на їхньому шляху глобалізації. У відповідь банк Чжэцзян пропонує цілеспрямовані рішення, що відповідають політиці двох сесій щодо «точкового фінансування приватної економіки», — від запуску проектів, операційного обігу до розширення та злиття, — розробляючи індивідуальні схеми міжнародного фінансування для підприємств, щоб забезпечити точкове та ефективне фінансування.

Зокрема, для реального сектору виробництва, що будує заводи за кордоном, — наприклад, Zhejiang Jingxing Paper, провідний виробник паперової промисловості в країні, — після створення виробничої бази в Малайзії, її закордонна дочірня компанія стикнулася з потребою у міжнародному фінансуванні та локалізації.

Банк Чжэцзян у Пінху, що знаходиться в Джясі, ініціював співпрацю, використовуючи сприятливі умови щодо ставок у юані, і, порушуючи традиційні моделі кредитування, безпосередньо надав малий короткостроковий кредит у 50 мільйонів юанів для малайзійської дочки Zhejiang Jingxing Paper, швидко реагуючи на потреби у структурі фінансування та підтримуючи її щоденну діяльність за кордоном.

Зі схожими проблемами стикнулася і компанія, що входить до списку A-акцій у Чжэцзяні, — виробник алюмінієвих дисків для автомобілів, яка планує створити закордонний завод у Таїланді. Банк Чжэцзян у Тайчжоу розробив схему «міжнародного активного пулу», відкрив NRA-рахунок (іноземний рахунок для іноземних компаній у межах країни), і після підписання рішення упродовж доби видав кредит у 30 мільйонів юанів, а також швидко забезпечив оплату товарів. Це не лише ефективно активізувало внутрішні кредитні ресурси, а й точно доповнило фінансування для міжнародної діяльності.

У 2025 році банк Чжэцзян надав понад 2500 мільярдів юанів у межах міжнародного фінансування, з яких понад 500 мільярдів — для підприємств провінції Чжэцзян. Завдяки сценарійному та індивідуальному підходу, банк продовжує надавати фінансову підтримку підприємствам, що виходять за кордон, допомагаючи їм стабільно конкурувати на світовій арені.

Зміцнення валютного захисту: створення «міцної стінки» для уникнення валютних ризиків

Глобальне торгово-економічне середовище стає все більш складним і мінливим, а коливання валютних курсів — важливий фактор, що впливає на прибутки підприємств, що виходять за кордон. Банк Чжэцзян активно пропагує та допомагає підприємствам формувати концепцію «нейтрального ризику», використовуючи технології та інноваційні продукти для створення «файрволу» управління валютними ризиками.

Наприклад, для провідної компанії з виробництва нержавіючої сталі у Веньчжоу, яка має бізнес у багатьох країнах і значний обсяг валютних операцій, управління валютним ризиком є нагальною потребою.

«Ми можемо допомогти відповідним клієнтам, що відповідають умовам, блокуючи глобальні валютні курси одним натисканням, не займаючи гарантійний депозит, і забезпечуючи швидке та зручне управління валютними ризиками для транснаціональних компаній», — розповів менеджер продуктів Веньчжоуського відділення банку Чжэцзян Ян Юнь.

Щоб вирішити ці проблеми, банк використовує модель кредитування на основі великих даних «Zhejiang Data Bank», яка на основі реальних торгових даних компанії визначає ліміти для деривативних операцій, значно знижуючи потребу у гарантіях для валютних деривативів; одночасно, використовуючи переваги гібридної системи Hong Kong branch + FTU у вільній економічній зоні, створює комплексні сценарії управління валютними ризиками для груп. Це дозволяє компаніям, використовуючи гнучкість FT-рахунків і продукти ринку Гонконгу, ефективно працювати між офшорним і оншорним сегментами, фіксуючи вигідні курси і знижуючи валютні витрати.

«Зараз за допомогою нашої системи компанії можуть легко ініціювати і перевіряти операції через мобільний додаток, процес став набагато простішим», — додав Ян Юнь. У 2025 році банк Чжэцзян надав валютних захистів на суму понад 4 мільярди доларів США, ставши надійним фінансовим «стіном» для глобальної діяльності підприємств.

Крім обслуговування великих груп, для малого і середнього бізнесу, що активно торгує за кордоном, банк Чжэцзян запустив більш доступні та зручні інструменти. Інноваційна платформа «Zhejiang Global Trading Treasure» — це односторонній сервіс для валютних операцій, що включає реальні онлайн-транзакції, ордери та нічні торги, а також вбудовані глобальні новини, що дозволяє підприємствам ефективно управляти валютними ризиками у будь-який час.

За підрахунками, у 2025 році банк Чжэцзян надав валютних захистів на суму понад 1800 мільярдів доларів США для різних «вихідних» підприємств, з яких понад 500 мільярдів — для підприємств провінції Чжэцзян.

Від традиційних розрахунків і фінансування до сучасних комплексних міжнародних фінансових послуг, що охоплюють весь ланцюг виходу за кордон, роль банку Чжэцзян поглиблюється від «постачальника послуг» до «стратегічного партнера».

Далі банк Чжэцзян планує відповідати політиці уряду та ключовим завданням провінційного уряду, поглиблювати реалізацію стратегії «глибокого розвитку Чжэцзяна», зосереджуючись на обслуговуванні підприємців з Чжэцзяна всередині країни та за кордоном, особливо «нових якісних підприємців з Чжэцзяна» та молоді, активно застосовуючи інноваційні фінансові рішення у сфері науки і технологій і міжнародних фінансів, підвищуючи якість і ефективність обслуговування, формуючи бренд «Обслуговування глобальних підприємців з Чжэцзяна». Водночас, відповідно до напрямків розвитку «стійкого розширення системного відкриття» та «просування інтеграції торгівлі та інвестицій», банк продовжить розширювати сценарії використання юаня у міжнародних розрахунках і вдосконалювати систему міжнародних фінансових продуктів.

Представник міжнародного відділу банку Чжэцзян зазначив: «Ми залишаємося вірними початковій місії — підтримувати реальну економіку через фінанси, постійно вдосконалювати інновації та інтеграцію міжнародних фінансових продуктів, підвищувати рівень цифрових і розумних сервісів, щоб швидко реагувати, пропонувати комплексні рішення і з турботою супроводжувати підприємців з Чжэцзяна у їхньому виході за кордон, сприяючи побудові нової високорівневої відкритої економіки» (CIS).