Шлях високоякісного розвитку ABC Life Insurance: цінність як якір, культура закріплює душу | Колонка "Страховики обговорюють"

“П’ятнадцята п’ятирічка” є ключовим етапом нової подорожі всебічного будівництва сучасної соціалістичної країни в Китаї, її основною темою є сприяння високоякісному розвитку економіки та суспільства. Фінанси, як кровоносна система сучасної економіки, зосереджуються не лише на масштабному зростанні, а й на обслуговуванні реальної економіки, запобіганні та подоланні ризиків, сприянні соціальній справедливості та покращенню добробуту населення.

Страхова галузь життя, завдяки своїм унікальним функціям довгострокового управління капіталом, гарантії ризиків та стабілізації суспільства, відіграє незамінну роль у цій трансформації. Аналізуючи розвиток ринку страхування життя в Китаї, можна відзначити, що China Agricultural Bank Life Insurance, державна страхова компанія, яка базується на сильних генах China Agricultural Bank, демонструє систематичні та передбачливі практики, що ілюструють, як глибоко можна поєднати державну стратегію, потреби населення та зростання підприємства. Її шлях розвитку є не лише історією зростання компанії, а й яскравим прикладом глибоких реформ фінансової системи Китаю та пошуку унікальних шляхів розвитку банківських страхових компаній.

В гармонії з державною стратегією

Створення багаторівневої екосистеми страхових послуг

TSINGHUA Financial Review

Зміст високоякісного розвитку вимагає точного відповідності фінансових ресурсів до стратегічних пріоритетів держави та слабких ланок суспільного добробуту. Практика China Agricultural Bank Life Insurance показує, що її стратегічний курс завжди тісно пов’язаний із пульсом країни, і це не пасивна реакція на політику, а активне формування екосистеми.

Зміцнення третього стовпа соціального захисту для протидії викликам старіння населення. У світлі глибоких трансформацій у структурі населення, China Agricultural Bank Life Insurance підняла пенсійне фінансування до стратегічного ядра. Недавно запущений продукт “Страхування життя для столітнього ювілею (A-варіант)” успішно інтегрований у платформу електронного соціального страхування Міністерства праці та соціального забезпечення, забезпечуючи зв’язки системи, відкриття нових сценаріїв та інтеграцію екосистем. Завдяки державній платформі обслуговування понад 1 мільярд користувачів, вона пропонує безпечні, стабільні та гнучкі пенсійні послуги, активно сприяючи високоякісному розвитку “третього стовпа” пенсійного страхування. Це знижує бар’єри для доступу, перетворюючи податкові пільги (до 5400 юанів на рік) у реальні та доступні заощадження для населення.

Зосередження на сервісі для сільських районів підкреслює людяність фінансів для всіх. Важливим викликом для фінансів для всіх є баланс між комерційною стійкістю та доступністю послуг. Завдяки природним перевагам глибокого проникнення у сільські райони, China Agricultural Bank Life Insurance спрямовує свою мережу та фінансові ресурси до сільського господарства, нових мешканців міст і малих підприємств, створюючи продукти “короткострокове непередбачене + середньострокове заощадження + довгострокове пенсійне страхування”, наприклад, “Hui Xin Bao”, “Qi Hui Bao”, що є тонко налаштованими для ризиків конкретних груп. Крім того, застосовуються двовекторні моделі “онлайн-спеціальні пропозиції + офлайн-просвіта”: онлайн створено “сектор для сільських районів” та “помічник з операцій”, підвищуючи ефективність обслуговування; офлайн — просвітницькі заходи у сільських районах для подолання цифрової нерівності. Одночасно, інвестуючи у сільські облігації та місцеві борги, компанія косвенно вкладає у продовольчу безпеку та сільське інфраструктурне будівництво, забезпечуючи повний ланцюг від ризиків до фінансової підтримки, сприяючи відродженню сільських районів. До 2025 року понад 21 мільйон клієнтів отримали захист.

Використання капіталу для підтримки національних інновацій та трансформаційних стратегій через зелені та технологічні фінанси. Страхові інвестиції мають унікальні переваги — великий масштаб, довгий термін та стабільне джерело фінансування, що робить їх ідеальним довгостроковим капіталом для підтримки технологічних інновацій та зеленої трансформації. China Agricultural Bank Life Insurance активно спрямовує свої інвестиції у стратегічні сфери країни, і до 2025 року баланс інвестицій у технологічні облігації та зелені фінансові продукти значно зріс. На рівні продуктів запроваджено серію “Hui Ke Bao”, що забезпечує ризиковий захист для працівників понад 90 зелених підприємств.

Технології перетворюють ядро

Цифрова трансформація як драйвер операцій та досвіду

TSINGHUA Financial Review

У цифрову епоху технологічні можливості стають ключовим конкурентним чинником фінансових компаній. Цифрова трансформація China Agricultural Bank Life Insurance — це не просто окремі технологічні рішення, а системний проект, що торкається основ.

Реконструкція інфраструктури, закладання основ цифрової трансформації. До 2025 року компанія запустила масштабні проєкти “Три об’єднання” та “Шість великих проектів”, спрямовані на подолання цифрових ізоляторів і створення комплексної платформи даних, що охоплює весь бізнес-процес. Це фундаментальна здатність, яка є передумовою для всіх подальших інтелектуальних застосувань, ілюструючи стратегічну цілеспрямованість та довгострокове мислення у цифровій трансформації.

Інтелектуальні застосунки проникають у всі сфери, підвищуючи ефективність роботи та якість обслуговування клієнтів. Від “Agricultural安心” до RPA-роботів, штучний інтелект вже активно використовується у службі підтримки, підготовці документів, операціях. Особливо важливою є система “розумних виплат”, що через проєкти “Мікро-виплати”, “Швидка e-виплата” забезпечує автоматичне розпізнавання справ, автоматичне схвалення та миттєву оплату. Понад 93% випадків обробляються автоматично, середній час виплати — 1,12 днів, що є одним із найкращих показників на ринку. Це перетворює традиційні проблеми з виплатами у переваги для клієнтів, закладаючи довіру до страхової служби.

Захист мережі та стабільність — нові лінії оборони під час цифрової революції. Водночас, компанія приділяє особливу увагу безпеці мережі, розглядаючи її як життєво важливий елемент цифрової трансформації, що забезпечує безпеку та стабільність у процесі швидкого цифрового розвитку.

Культура як душа

Виховання м’якої сили китайської фінансової компанії через “два поєднання”

TSINGHUA Financial Review

Високоякісний розвиток фінансів неможливий без культурного підґрунтя та керівництва. China Agricultural Bank Life Insurance глибоко усвідомлює, що видатна компанія потребує не лише сильних “жорстких” можливостей, а й глибоких “м’яких” якостей.

Теоретична підготовка та стратегічне планування — інтеграція фінансової культури у геном компанії. До 2025 року компанія систематично вивчала положення Центральної фінансової робочої конференції, проводила дослідження, глибоко розуміючи зміст “двох поєднань” та китайської фінансової культури. Основні цінності “Чесність у бізнесі, стабільність у довгостроковій перспективі” та активне впровадження практик китайської фінансової культури були інтегровані у корпоративну культуру та розроблено спеціальні програми, що забезпечують системний підхід до формування культури.

Інноваційне поширення та локалізація — роблять фінансову культуру відчутною, зрозумілою та близькою. Візуальні матеріали у стилі національного мистецтва, традиційні свята, класична поезія — все це допомагає у візуалізації та художньому вираженні практичних аспектів китайської фінансової культури. Інноваційне використання класичних IP, таких як “Сон у червоному палаці” та “Подорож на Захід”, для антирозповсюдження шахрайства, а також включення у публічну просвітницьку кампанію елементів нематеріальної культурної спадщини, таких як тіньовий театр і вирізання паперу, — ці підходи майстерно поєднують традиційне та сучасне, підсилюючи культурний вплив і популяризацію бренду.

Практика та конкретні дії — перетворюють цінності у реальні кроки. Мета культурної роботи — керувати практикою. China Agricultural Bank Life Insurance дотримується принципу “Чесність і довіра”, що проходить через усі процеси; прагне поєднувати “義利” (справедливість і вигоду), створюючи спеціальні продукти для вразливих груп і надаючи послуги на дому; підтримує “збереження традицій та інновації”, застосовуючи технології для покращення сервісу; дотримується “обережності та стабільності”, отримуючи високі рейтинги ризиків; та суворо дотримується законності та відповідності, що підтверджується високими оцінками упродовж п’яти років. Ці “п’ять принципів” є живим втіленням китайської фінансової культури у управлінні, обслуговуванні клієнтів і контролі ризиків, формуючи міцний фундамент для сталого розвитку.

Якість управління та соціальна цінність

Встановлення високих стандартів у галузі високоякісного розвитку

TSINGHUA Financial Review

Справжнє лідерство визначається не лише масштабами та швидкістю, а й якістю та сталістю розвитку. China Agricultural Bank Life Insurance демонструє збалансовані результати, що відображають її стратегічну цілеспрямованість і комплексну силу у період трансформації галузі.

До 2025 року загальні активи компанії перевищили 230 мільярдів юанів, загальний обсяг страхових премій — понад 46 мільярдів юанів, а її послуги охоплюють 23 провінції та міста країни. Постійне п’ятирічне отримання рейтингу “А” у галузі управління страховою компанією — це підтвердження її корпоративного управління, внутрішнього контролю, платоспроможності та якості бізнесу. Крім того, вона отримала престижні нагороди, такі як “Лідер у прогресі”, “Страхова компанія високої якості”, “Компанія з високоякісним сервісом” та “Золотий бренд”.

Відмінний досвід клієнтів — це найкращий тест на відповідність місії. China Agricultural Bank Life Insurance перетворює концепцію “орієнтації на людей” у конкретні стандарти обслуговування. Задоволеність у відділеннях — 100%, телефонне обслуговування — 99,63%. Завдяки системі “розумних виплат” середній час виплати зменшився до 1,12 днів, що робить бренд “Захистити гарне життя” не просто гаслом, а реальною швидкістю та теплом у обслуговуванні.

Вартість компанії визначається її внеском у суспільство. China Agricultural Bank Life Insurance свідомо інтегрує соціальну відповідальність у свою стратегію розвитку, досягаючи гармонії між комерційною та соціальною ефективністю. Вона пожертвувала понад 45,8 мільярдів юанів у страхових сум для 76 000 інвалідів у дев’яти допомагаючих районах, підтримує сільське відродження через модель “страхування + споживання”, а також запровадила “Zhen Ai Bao Bei (2026)” для покриття дитячих серйозних захворювань. Ці заходи демонструють глибоку патріотичну позицію державної компанії, поєднуючи комерційні та соціальні цінності.

Очікуючи новий період “П’ятнадцятої п’ятирічки”, китайська модель модернізації ставить перед фінансовою галуззю ще вищі вимоги щодо обслуговування реальної економіки та покращення добробуту населення. Практика China Agricultural Bank Life Insurance показує, що лише глибоке поєднання корпоративної стратегії із загальнодержавним розвитком, використання технологій для переосмислення ключових операцій та формування сильної фінансової культури закладають основу для подолання економічних циклів і високоякісного розвитку у майбутньому.