なぜ「年会費無料」が請求されることに変わるのか、クレジットカードの隠れた落とし穴に注意｜ブルーホエール315

ブルーウォーターニュース3月11日付（記者 金磊）
これまで、銀行のクレジットカード年会費問題には度々議論が巻き起こってきました。料金の請求前に通知もなく、請求後に説明もないこれらの隠れたコストは、カード保持者に間接的に転嫁されており、多くのカード保持者は法律意識の欠如や確認不足から「沈黙の被害者」となり、同時に銀行への信頼も失いつつあります。

クレジットカードの拡大競争の時代には、多くの大量保有者が存在し、引き出しの中に何枚も、ひどい場合は数十枚の「眠った」カードを持っている人もいます。実際、これらのクレジットカードは毎年3回から6回の利用が必要で、年会費免除の条件を満たす必要がありますが、現在のクレジットカードの権利が縮小されている状況では、多くのカードが負担となっています。

多くの眠ったカードは、ユーザーの忘却により静かに料金が引き落とされることがあり、通常銀行は一定期間内に利用回数を補充すれば年会費を免除する措置を取ります。しかし実情は、ユーザーが自主的に申し出ない限り免除されず、気付かないうちに数年で千円、万単位の年会費が積み重なることもあります。クレジットカードの年会費請求は、確認不足の人を狙ったものであり、これが現在のカード利用量の急激な減少の一因ともなっています。

あるデータによると、2025年末時点で全国のクレジットカードと借入合算カードの発行枚数は6.96億枚で、前年末から3100万枚減少し、13四半期連続の減少となっています。2022年第3四半期のピーク時からは1.11億枚も減少しています。

ブルーウォーターニュースは、クレジットカードの年会費問題が高級カードにまで拡散していることを発見しました。特に、期限の文字遊びや、ポイントによる年会費の手動抵扣など、隠れた落とし穴が存在します。

ちょうど315消費者権益保護デーの時期に、最近、消費者の張さんがブルーウォーターニュースに対し、民生銀行のクレジットカードを更新後に年会費を請求されたと述べました。

張さんはさらに、数年前に民生銀行で香港カードを開設した際、顧客担当者の何度も勧められて、民生銀行の二枚のクレジットカード（銀聯エリートプラチナカードとアメックス非物質文化遺産テーマカード）を申し込んだと述べました。年会費について尋ねると、担当者は「一年に12回の任意の利用があれば良い」と答えました。

しかし、そのカードの有効期限が切れた後、銀行は新しいカードを郵送しましたが、1年の利用条件を満たす前に新カードの年会費請求日には既に年会費が引き落とされていました。その後、張さんはカスタマーサポートに電話し、そのカードの年会費は1800元で、20万ポイントで抵扣可能だと知らされました。以前の特別チャネルで申し込んだ際には、特別な年会費政策が適用されており、有効期限内に12回の利用をすれば免除されていましたが、新しいカードの発行により、その特別政策は適用されなくなったとのことです。

張さんはこれを知らず、銀行のカード交換時には何も告知されず、担当者も積極的に知らせてこなかったため、最終的に何度も交渉して年会費を免除し、カードを解約しました。

もし張さんが年会費の引き落としに気付かなかったら、手間をかけて助けたつもりのことが、結局「学費」を払うことになったのです。

実際、こうした隠れた落とし穴は一例に過ぎません。

同様のケースは光大銀行のクレジットカードでも起きており、インタビューを受けた人によると、光大銀行の高級カード（例：クラシックホワイト、孝心ホワイト）は、年会費をポイントで抵扣するために、アプリ上で手動で申請する必要があります。多くのユーザーは、利用条件を満たしたりポイント抵扣を行えば自動的に引き落とされると思い込み、長期間忘れてしまうこともあります。さらに、年会費が請求された際に通知がなく、自己で請求書を確認しないと気付かないケースも多いです。

業界関係者は、「こうしたケースを早期に発見し、時間があまり経っていなければ、銀行は年会費の返還を行うことが多い」と述べていますが、時間が経過すると、過去数年分の年会費の処理は難しくなる可能性があります。

彼はさらに、カード保持者は各カードの年会費ルールをExcelなどで記録し、定期的に利用状況を更新し、不要なカードは早めに解約しておくことを勧めています。そうすれば、今後の年会費に関する争議を避けられるでしょう。