Masih Bekerja di Usia 65? Inilah Alasan Mengapa Anda Mungkin Ingin Menunda Pendaftaran Medicare Anda.

Usia 65 adalah tonggak penting dalam konteks perawatan kesehatan. Saat itulah kebanyakan orang menjadi berhak mendaftar Medicare.

Jendela pendaftaran Medicare awal Anda sebenarnya dimulai tiga bulan sebelum bulan ulang tahun ke-65 Anda, memungkinkan Anda mendaftar lebih awal dan langsung mendapatkan perlindungan tersebut. Tetapi jika Anda masih bekerja di usia 65, Anda mungkin ingin menunda pendaftaran Medicare. Dan alasannya mungkin akan mengejutkan Anda.

Sumber gambar: Getty Images.

Alasan yang kurang jelas untuk menunggu pendaftaran Medicare

Jika Anda masih bekerja saat memenuhi syarat untuk Medicare, mungkin tidak masuk akal untuk mendaftar jika Anda memiliki perlindungan kesehatan yang baik melalui pekerjaan Anda. Sementara Medicare Bagian A, yang mencakup perawatan rumah sakit, gratis untuk sebagian besar peserta, Bagian B, yang mencakup perawatan rawat jalan, dikenai premi bulanan. Dan mengapa membayar premi itu jika Anda memiliki rencana tempat kerja yang Anda sukai?

Namun ada alasan yang kurang jelas untuk menunda pendaftaran Medicare. Menunggu untuk mendaftar bisa memungkinkan Anda terus berkontribusi ke rekening tabungan kesehatan, atau HSA.

HSA tersedia untuk orang yang terdaftar dalam rencana asuransi kesehatan dengan deductible tinggi. Dan yang hebat dari mereka adalah bahwa mereka memiliki tiga keuntungan pajak.

Dengan HSA:

• Kontribusi dilakukan dengan dolar pra-pajak
• Dana yang diinvestasikan dapat tumbuh tanpa dikenai pajak
• Penarikan bebas pajak selama digunakan untuk pengeluaran kesehatan yang memenuhi syarat

Namun, setelah Anda mendaftar Medicare, kontribusi HSA dilarang. Ini berlaku bahkan jika Anda hanya mendaftar untuk Bagian A, yang beberapa orang lakukan bersamaan dengan perlindungan kesehatan melalui pekerjaan karena gratis dan dapat berfungsi sebagai asuransi sekunder. Jika Anda ingin terus berkontribusi ke HSA di usia 65, Anda harus menunggu pendaftaran Medicare.

Pastikan tidak ada konsekuensi dari penundaan pendaftaran Medicare

Ada penalti yang cukup berat untuk menunda pendaftaran Medicare. Tetapi seringkali, jika Anda masih bekerja saat jendela pendaftaran awal Anda, Anda bisa menghindarinya.

Jika Anda dilindungi oleh rencana kesehatan kelompok yang memenuhi syarat saat jendela pendaftaran Medicare awal Anda, Anda biasanya memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus. Ini memungkinkan Anda mendaftar Medicare di kemudian hari tanpa menghadapi penalti.

Namun, Anda harus memastikan bahwa rencana kesehatan kelompok melalui pekerjaan Anda membuat Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus. Biasanya ini terjadi jika rencana tersebut memiliki 20 atau lebih karyawan yang terdaftar.

Anda juga harus tahu bahwa jika Anda menunda pendaftaran Medicare agar dapat terus membiayai HSA, Anda perlu berhati-hati untuk menghentikan kontribusi pada waktu yang tepat. Perlindungan Medicare kadang-kadang bisa berlaku retroaktif hingga enam bulan jika Anda mendaftar setelah usia 65. Jadi, penting untuk berhenti membiayai HSA setengah tahun sebelum Anda berencana mendaftar Medicare.

Kehilangan akses ke kontribusi HSA bisa berarti melewatkan manfaat pajak yang berharga lebih cepat dari yang Anda inginkan. Jadi, jika membiayai HSA adalah prioritas Anda, dan Anda masih bekerja di usia 65, Anda mungkin ingin menunda pendaftaran Medicare. Pastikan Anda memahami aturan-aturannya agar tidak dikenai penalti karena mendaftar terlalu terlambat atau karena membiayai HSA saat seharusnya Anda berhenti kontribusi.