ІПЦ все ще високий — ось рівень доходу, який ваші заощадження повинні заробляти, щоб залишатися попереду

Основні висновки

• Інфляція у лютому залишилася на рівні 2,4%, що означає, що будь-які заощадження, що приносять менше цієї ставки, тихо втрачають купівельну спроможність.
• Хороша новина: легко перевищити цей рівень із високоприбутковим ощадним рахунком із ставкою 4,15% до 5%.
• Хочете закріпити цю перевагу? Високоприбутковий депозит (CD) гарантує вашу річну відсоткову ставку на місяці або роки, навіть якщо ставки заощаджень знизяться.

Отримуйте персоналізовані, штучним інтелектом підтримувані відповіді, засновані на понад 27 роках довіри та експертизи.

ЗАПИТАТИ

Чи ваша ставка заощаджень вища за інфляцію? Ось як це перевірити

Останній індекс споживчих цін (CPI) показує, що інфляція тримається на рівні 2,4% уже другий місяць поспіль. Це означає, що планка для ваших заощаджень не змінилася: якщо ваша ставка заощаджень нижча за 2,4%, ваші гроші все ще втрачають купівельну спроможність.

Це тому, що інфляція впливає не лише на те, що ви купуєте у магазині. Вона також визначає, чи зростають ваші заощадження в реальних обсягах — або повільно зменшуються у купівельній спроможності з часом. Коли ваша відсоткова ставка менша за рівень інфляції, ця різниця працює проти вас, навіть якщо ви постійно поповнюєте баланс.

Саме тут багато заощаджувачів стикаються з проблемами. Середня національна ставка заощаджень становить лише 0,39%, а деякі з найбільших банків платять усього 0,01%. З такими низькими доходами навіть помірна інфляція може перетворити позитивний баланс у реальні втрати.

Різниця швидко накопичується. Якщо ви заробляєте, скажімо, 0,50% APY, тоді як інфляція становить 2,4%, ви залишаєтеся відставати на 1,9 відсоткових пунктів щороку. Хоча відсоткова різниця однакова незалежно від суми, чим більше ваші заощадження, тим більший вплив у доларах.

Але ви не зобов’язані залишатися з цими ставками. Десятки ощадних рахунків і депозитів (CD) наразі пропонують APY, достатньо високі, щоб перевищити інфляцію — потрібно лише знати, де шукати.

Чому це важливо

Рівень інфляції — це мінімальна ставка, яку ваші гроші мають заробляти, щоб зберегти купівельну спроможність. Якщо ваша ставка заощаджень нижча за цю, перехід на більш високоприбутковий рахунок може закрити цю різницю і забезпечити реальне зростання ваших грошей.

Найпростіший спосіб перевищити інфляцію прямо зараз

Найпростіший спосіб захистити свої заощадження — це отримувати APY, що перевищує сьогоднішній рівень інфляції. Високоприбуткові ощадні рахунки дозволяють це зробити — без блокування ваших грошей.

Ці переважно онлайн-банки та кредитні спілки платять значно більше, ніж традиційні установи, при цьому маючи повний доступ до ваших коштів. І різниця не мала.

Зараз десять найкращих високоприбуткових ощадних рахунків пропонують 4,15% APY або більше — деякі досягають 5,00%. Це комфортно вище за сьогоднішню інфляцію у 2,4%, що означає, що ваші заощадження справді зростають.

Як показано на графіку нижче, високі ставки заощаджень залишаються вище за інфляцію вже три роки — чудова можливість для тих, хто переводить свої гроші на конкурентоспроможні рахунки.

Ще не пізно перевести свої гроші

Хоча Федеральна резервна система може знизити ставки цього року, що знизить доходність заощаджень, все ж варто перейти на високоприбутковий рахунок зараз. Щомісяця, коли ви залишаєтеся на низькій ставці, ваші гроші відстають ще більше.

Щоб отримати доходність, що перевищує інфляцію, можливо, доведеться дивитися за межі вашого основного банку. Онлайн-банки та кредитні спілки часто лідирують на ринку, і наш щоденний рейтинг найкращих високоприбуткових ощадних рахунків допомагає легко порівнювати сьогоднішні найкращі ставки. Якщо у вас є значні кошти у традиційному банку, переїзд на високоприбутковий рахунок може бути одним із найпростіших способів покращити ваші доходи.

Важливо

Вклади у будь-який банк, застрахований FDIC, або кредитну спілку, застраховану NCUA, підтримуються федеральним урядом у разі банкрутства установи. Страхування однакове — до $250 000 на особу, на кожну установу — незалежно від розміру.

Пов’язана освіта

Високоприбуткові ощадні рахунки: збільшуйте свої заощадження

Як зміни ставок Федеральної резервної системи впливають на позики

Перед зниженням ставок розгляньте можливість закріпити депозит (CD)

Депозитний сертифікат (CD) може допомогти зберегти сьогоднішні високі доходи — навіть якщо ставки заощаджень почнуть знижуватися. На відміну від ощадного рахунку, CD гарантує вашу зафіксовану ставку на визначений термін, будь то кілька місяців або кілька років.

Ця фіксація ставки особливо цінна в умовах невизначеності щодо ставок. Хоча ринки очікують зниження ставок Федеральної резервної системи цього року, час і темпи залишаються невідомими. Якщо зниження відбудеться, доходність заощаджень, ймовірно, знизиться — але будь-який вже відкритий CD продовжить платити свою повну ставку до закінчення терміну.

Інакше кажучи, CD може продовжити захищати вас від інфляції ще довго, незалежно від того, що станеться з ринковими ставками.

Зараз найкращий депозитний сертифікат по країні пропонує 4,30% на 6-місячний термін, а понад десяток інших пропозицій платять 4,10% або більше на термінах до 24 місяців. Якщо вам комфортно закріпити довше, ви можете отримати гарантований до 4,00–4,05% до 3–5 років.

CD легко відкривати будь-де

Оскільки CD не вимагає постійного управління до закінчення терміну, їх легко відкрити у банку або кредитній спілці, де у вас ще немає рахунків. Це дає змогу шукати найкращі ставки по всій країні, не змінюючи щоденний банківський досвід.