この記事の出典：時代財経 著者：張昕迎金融リスクの予防と解消の重要な一環として、2026年の政府報告書では「中小金融機関の規模縮小と質の向上推進」が繰り返し言及されている。これは中小銀行の再生の道に関わるものであり、システムリスクを防ぐための底線の戦いでもある。四川省初の省レベル都市商業銀行である四川銀行の設立に携わった経験者であり、中国人民政治協商会議（全国政协）委員、四川銀行元党委書記・董事長の林罡は深い感慨を持つ。四川銀行は国内の中小銀行改革の模範の一つであり、2020年11月に設立された。同銀行は攀枝花市の商業銀行と凉山州の商業銀行を基盤に、28の投資者を導入し、新設合併方式で設立された。近年の中小銀行の改革・再編の進展について語る際、四川銀行の最初の「トップ」林罡は次のように述べている。「近年、中国の中小金融機関の合併・再編のペースは加速しており、各地で『一省一策』の要求を実施し、合併・再編、戦略投資の誘致、省レベルの連合社の改制などを通じて、農信社、村鎮銀行、都市商業銀行などの機関の統合を最適化している。一部の省では高リスク機関の『動的ゼロ』を実現し、改革の効果が初めて顕著になっている。」全国政协委員、四川銀行元党委書記・董事長の林罡2023年3月6日に開催された第14期全国人大第4回会議の経済テーマ記者会見で、中国人民銀行の潘功勝総行長は、「中国人民銀行は金融監督当局や地方政府と協力し、オンライン修復、合併・再編、市場退出などの手法を総合的に活用し、中小金融機関の改革とリスク解消を推進している。高リスクの中小金融機関の数はピーク時の半分に減少した」と述べた。実際、2025年以降、銀行業の「スリム化」が加速している。中国人民銀行が今年初めに公表したデータによると、2025年12月末時点で、預金保険に加入している銀行は合計3112行であり、2024年末の3761行と比べて649行減少し、近年最高の縮小規模となった。一方、省連合社の改革のペースも明らかに加速している。2025年には、浙江、山西、江蘇、江西、海南などの複数の省で全省統一の法人農商銀行または省レベルの農商連合銀行が形成され、省連合社の改革が継続的に進行している。2026年には、甘粛省の農商銀行が2月に設立許可を得て、2026年最初の省レベルの農商銀行となった。寧夏、云南、黒龙江などの省も年内に改革の道筋を明確にしている。これらのデータは改革の初期成果を証明しているが、林罡の見解では、改革の質と効果にはまだ改善の余地がある。「現在の中小銀行の改革・再編は依然として探索段階にあり、政府主導の意欲が強く、市場の自主的な動きが弱い、単純な合併が多く、深度のある統合が少ないといった問題が存在する」と指摘している。林罡はさらに、改革の過程でのいくつかの主要な課題を次のようにまとめている。一つは、合併・再編の権責の分担が不明確であり、地方政府、監督当局、関与機関などの責任範囲が曖昧で、部門横断的な協力推進の仕組みが不十分で、責任の履行も不徹底であること。二つ目は、資金調達の難しさであり、「資金はどこから来るのか」が改革の制約要因の一つとなっている。高リスクの中小金融機関の過去の負担の解消には安定した明確な資金源が不足しており、省・市レベルの政府やリスク解消プラットフォームの出資責任も不明確で、市場化資金の参加意欲と動機も不足している。さらに、彼は次のように付け加えた。現状、多くの政策制約が存在し、リスク資産の処理、監督の承認、国有資本の評価などの面で政策のボトルネックがあり、ターゲットを絞った突破的な支援や免除政策も不足している。これらの課題に対し、今年の全国両会期間中、林罡は三つの提言を行った。一つは、各方面の権責を明確にし、協調推進の仕組みを整備すること。市場化と法治化の原則を堅持し、「政府誘導、監督支援、機関主導、市場運営」の協調体制を構築すべきだ。省レベルの政府は主体責任を果たし、地域再編の計画調整や重要課題の調整、出資義務の履行を総合的に管理すべきだ。金融監督総局や人民銀行は、承認手続きを簡素化し、緑色通路を開設し、全過程の指導とリスク監督を強化し、部門横断的な協力の防線を築き、再編リスクを厳重に防ぐ必要がある。二つ目は、資金調達の仕組みを革新し、再編資金のチャネルを拡大すること。不良資産の処理や資本補充などの核心的ニーズに焦点を当て、「政府出資誘導、市場化資金補充、機関自助」の多元的資金保障体系を構築すべきだ。林罡は、国家レベル、省レベルの再編安定基金を設立し、資本金の補充や不良資産の処理に特化させることを提案している。また、省レベルの政府が特別債を発行し、中央銀行が再貸付や預金保険基金を活用して資金を注入し、地方の金融持株プラットフォームを通じてリスク処理プールを構築すべきだと述べている。市場化のインセンティブを整備し、国有資本、民間資本、保険、信託などの資本の参加を促進し、投資リターンとリスク補償の仕組みを健全化し、投資者の合法的権益を守る必要がある。三つ目は、政策制約を緩和し、的確な支援と免除を強化すること。リスク資産の処理制限を緩和し、不良資産の一括譲渡や償却を許可し、承認手続きを簡素化して効率を向上させるとともに、事業計画や許認可の支援を行う。税制優遇や財政補助を実施し、不良資産処理コストを削減する。差別化された監督免除を導入し、移行期間を設定し、「一事一議」による株式比率や監督指標の達成期限、事業範囲などの制約を緩和すべきだ。林罡はまた、国有資本の評価制度を最適化し、短期的な利益評価を弱め、リスク解消、実体サービス、長期的安定の評価重視を強化すべきだと提案している。リスク処理に参加する国有主体には評価の優遇措置を取り、新規事業の支援も行い、リスク解消の成果や農支、小規模支援の成果を評価に反映させ、国有資本の再編参加意欲を高めることを目指している。
高リスクの中小金融機関の数はピーク時の半分に減少！全国政治協商会議委員の林罡氏：中小金融機関の合併・再編を強化し、政策支援の力度を高める
この記事の出典：時代財経 著者：張昕迎
金融リスクの予防と解消の重要な一環として、2026年の政府報告書では「中小金融機関の規模縮小と質の向上推進」が繰り返し言及されている。これは中小銀行の再生の道に関わるものであり、システムリスクを防ぐための底線の戦いでもある。
四川省初の省レベル都市商業銀行である四川銀行の設立に携わった経験者であり、中国人民政治協商会議（全国政协）委員、四川銀行元党委書記・董事長の林罡は深い感慨を持つ。四川銀行は国内の中小銀行改革の模範の一つであり、2020年11月に設立された。同銀行は攀枝花市の商業銀行と凉山州の商業銀行を基盤に、28の投資者を導入し、新設合併方式で設立された。
近年の中小銀行の改革・再編の進展について語る際、四川銀行の最初の「トップ」林罡は次のように述べている。「近年、中国の中小金融機関の合併・再編のペースは加速しており、各地で『一省一策』の要求を実施し、合併・再編、戦略投資の誘致、省レベルの連合社の改制などを通じて、農信社、村鎮銀行、都市商業銀行などの機関の統合を最適化している。一部の省では高リスク機関の『動的ゼロ』を実現し、改革の効果が初めて顕著になっている。」
全国政协委員、四川銀行元党委書記・董事長の林罡
2023年3月6日に開催された第14期全国人大第4回会議の経済テーマ記者会見で、中国人民銀行の潘功勝総行長は、「中国人民銀行は金融監督当局や地方政府と協力し、オンライン修復、合併・再編、市場退出などの手法を総合的に活用し、中小金融機関の改革とリスク解消を推進している。高リスクの中小金融機関の数はピーク時の半分に減少した」と述べた。
実際、2025年以降、銀行業の「スリム化」が加速している。中国人民銀行が今年初めに公表したデータによると、2025年12月末時点で、預金保険に加入している銀行は合計3112行であり、2024年末の3761行と比べて649行減少し、近年最高の縮小規模となった。
一方、省連合社の改革のペースも明らかに加速している。2025年には、浙江、山西、江蘇、江西、海南などの複数の省で全省統一の法人農商銀行または省レベルの農商連合銀行が形成され、省連合社の改革が継続的に進行している。2026年には、甘粛省の農商銀行が2月に設立許可を得て、2026年最初の省レベルの農商銀行となった。寧夏、云南、黒龙江などの省も年内に改革の道筋を明確にしている。
これらのデータは改革の初期成果を証明しているが、林罡の見解では、改革の質と効果にはまだ改善の余地がある。「現在の中小銀行の改革・再編は依然として探索段階にあり、政府主導の意欲が強く、市場の自主的な動きが弱い、単純な合併が多く、深度のある統合が少ないといった問題が存在する」と指摘している。
林罡はさらに、改革の過程でのいくつかの主要な課題を次のようにまとめている。一つは、合併・再編の権責の分担が不明確であり、地方政府、監督当局、関与機関などの責任範囲が曖昧で、部門横断的な協力推進の仕組みが不十分で、責任の履行も不徹底であること。二つ目は、資金調達の難しさであり、「資金はどこから来るのか」が改革の制約要因の一つとなっている。高リスクの中小金融機関の過去の負担の解消には安定した明確な資金源が不足しており、省・市レベルの政府やリスク解消プラットフォームの出資責任も不明確で、市場化資金の参加意欲と動機も不足している。
さらに、彼は次のように付け加えた。現状、多くの政策制約が存在し、リスク資産の処理、監督の承認、国有資本の評価などの面で政策のボトルネックがあり、ターゲットを絞った突破的な支援や免除政策も不足している。
これらの課題に対し、今年の全国両会期間中、林罡は三つの提言を行った。
一つは、各方面の権責を明確にし、協調推進の仕組みを整備すること。市場化と法治化の原則を堅持し、「政府誘導、監督支援、機関主導、市場運営」の協調体制を構築すべきだ。省レベルの政府は主体責任を果たし、地域再編の計画調整や重要課題の調整、出資義務の履行を総合的に管理すべきだ。金融監督総局や人民銀行は、承認手続きを簡素化し、緑色通路を開設し、全過程の指導とリスク監督を強化し、部門横断的な協力の防線を築き、再編リスクを厳重に防ぐ必要がある。
二つ目は、資金調達の仕組みを革新し、再編資金のチャネルを拡大すること。不良資産の処理や資本補充などの核心的ニーズに焦点を当て、「政府出資誘導、市場化資金補充、機関自助」の多元的資金保障体系を構築すべきだ。林罡は、国家レベル、省レベルの再編安定基金を設立し、資本金の補充や不良資産の処理に特化させることを提案している。また、省レベルの政府が特別債を発行し、中央銀行が再貸付や預金保険基金を活用して資金を注入し、地方の金融持株プラットフォームを通じてリスク処理プールを構築すべきだと述べている。市場化のインセンティブを整備し、国有資本、民間資本、保険、信託などの資本の参加を促進し、投資リターンとリスク補償の仕組みを健全化し、投資者の合法的権益を守る必要がある。
三つ目は、政策制約を緩和し、的確な支援と免除を強化すること。リスク資産の処理制限を緩和し、不良資産の一括譲渡や償却を許可し、承認手続きを簡素化して効率を向上させるとともに、事業計画や許認可の支援を行う。税制優遇や財政補助を実施し、不良資産処理コストを削減する。差別化された監督免除を導入し、移行期間を設定し、「一事一議」による株式比率や監督指標の達成期限、事業範囲などの制約を緩和すべきだ。
林罡はまた、国有資本の評価制度を最適化し、短期的な利益評価を弱め、リスク解消、実体サービス、長期的安定の評価重視を強化すべきだと提案している。リスク処理に参加する国有主体には評価の優遇措置を取り、新規事業の支援も行い、リスク解消の成果や農支、小規模支援の成果を評価に反映させ、国有資本の再編参加意欲を高めることを目指している。