Скільки я можу отримати від особистої позики?

Потрібен особистий кредит і цікавить, скільки ви можете позичити? Давайте одразу до суті. Зазвичай ліміт особистих кредитів становить 100 000 доларів. Рідко фінансові установи надають більше. Насправді багато з них пропонують значно нижчий максимум — наприклад, 50 000 доларів або менше.

І незалежно від максимальної суми кредиту, яку може запропонувати кредитор, унікальна сума, на яку ви можете претендувати, залежить від кількох факторів, характерних для вашого профілю позичальника. Ось що варто враховувати, досліджуючи варіанти особистого кредиту та обдумуючи, скільки вам потрібно.

Що впливає на суму, яку ви можете позичити за допомогою особистого кредиту?

Ось деякі з найпоширеніших факторів, які можуть або дозволити вам позичити максимум у кредитора, або обмежити вас у сумі при подачі заявки.

Кредитний рейтинг

Ваш кредитний рейтинг фактично слугує звітом про те, як ви ставилися до своїх поточних і попередніх позик. Він оцінює вас за такими показниками:

• Історія платежів (чи повідомляли кредитори про запізнілі платежі)

• Використання кредиту (зовнішні кредитні лінії, наприклад, баланс по кредитних картках, мають залишатися нижче 30%)

• Тривалість кредитної історії (середній вік ваших поточних рахунків)

• Різноманітність кредитних продуктів (різні типи рахунків, наприклад, обертальні кредити, як кредитні картки, та кредитні договори, як особисті або автокредити, демонструють вашу здатність відповідально керувати кредитом)

• Новий кредит (часте подання заявок на новий кредит може негативно вплинути на ваш рейтинг)

Якщо кредитор довіряє, що ви повернете позичені гроші, він зазвичай буде готовий надати вам більший кредит, ніж заявнику з менш відповідальним кредитним профілем.

Доходи/історія працевлаштування

Кредитор хоче переконатися, що у вас стабільний дохід для погашення позики. Банк, кредитний союз або онлайн-кредитор можуть розглядати як суму вашого доходу, так і ваш статус працевлаштування. Наприклад, якщо ви працюєте на цій роботі лише кілька тижнів, кредитор може бути обережним щодо надання вам великої суми. Деякі можуть навіть вимагати кілька місяців зарплатних чеків.

Існуючий борг

Ще один важливий фактор — співвідношення боргу до доходу (DTI). Це частка вашого місячного доходу, що йде на погашення боргів. Високий DTI означає, що у вас менше вільних коштів для погашення нового кредиту. Це може відлякати кредиторів, оскільки підвищує ризики щодо вашої здатності погасити борг.

Мета позики

Сума, яку вам схвалять, або взагалі схвалення, може залежати від причини, з якої ви потребуєте гроші. Наприклад, кредитор може не схвалити особистий кредит, якщо ви плануєте використати кошти для інвестицій або внеску на купівлю будинку.

З іншого боку, особисті кредити досить гнучкі, якщо мета позики є законною і може бути використана для ремонту дому, переїзду, консолідації боргів, ветеринарних послуг тощо.

Самовільні обмеження кредитора

Кредитори встановлюють мінімальні та максимальні суми, які ви можете позичити, незалежно від вашої кредитної історії. Якщо максимально можлива сума кредиту у банку не відповідає вашим потребам, цей кредитор вам не підходить.

Як підвищити шанси на отримання високої суми кредиту

Кредитори використовують власні алгоритми для визначення максимально можливої суми позики. Хоча ви не маєте доступу до всіх деталей цього алгоритму, існують прості стратегії, які допоможуть збільшити шанси на схвалення великого кредиту, коли він вам потрібен:

• Покращуйте свій кредитний рейтинг: Чим вищий ваш рейтинг, тим більш кредитоспроможним ви здаєтеся. Зосередьтеся на своєчасних платежах за поточними кредитами та зменшенні використання кредиту на обертальних рахунках, таких як кредитні картки та HELOC.

• Знижуйте DTI: Якщо у вас є борги по кредитних картках, автокредит або інші особисті позики, краще почекати з новим кредитом, поки не погасите один або два з них.

• Подавайте заявку з поручителем: Відкриття кредиту з поручителем може мати більший вагу для кредитора — особливо якщо у поручителя кращий кредитний рейтинг. Кредитор враховує обидва профілі при прийнятті рішення. Зверніть увагу, що якщо ви запізнитеся з платежем, кредитні рейтинги обох постраждають; ви обоє несете рівну відповідальність за погашення кредиту.

• Застосовуйте забезпечений кредит: Зазвичай легше отримати великий кредит, якщо ви оформлюєте забезпечений кредит. Це означає, що ви надаєте заставу (автомобіль, ювелірні вироби тощо), яку кредитор може продати у разі несплати. Це ризикованіше, але може бути корисним, якщо ви впевнені, що зможете повернути гроші. Обов’язково ретельно перевірте свій бюджет і план погашення, щоб не взяти на себе більше ризиків, ніж можете відповідально контролювати.

Порада: порівнюйте APR (не лише відсоткові ставки)

APR відрізняється від відсоткової ставки. Вона включає витрати, такі як комісії за відкриття, адміністративні збори тощо, і дає краще уявлення про загальну суму, яку ви будете платити щомісяця. Орієнтація лише на відсоткову ставку може ввести в оману і змусити думати, що кредит більш доступний, ніж він є насправді.

Що враховувати при виборі суми кредиту

Тільки тому, що ви можете позичити значну суму через особистий кредит, не означає, що це потрібно робити. Перед визначенням конкретної суми запитайте себе:

Ви берете кредит просто тому, що не можете собі дозволити щось?

Існує безліч раціональних причин для взяття особистого кредиту. Чи то для консолідації боргів, щоб швидше погасити залишки, чи для покращення вашого будинку з метою збільшення капіталу, або для покриття непередбачених витрат — усі ці ситуації можуть бути виправданими, і кредит є правильним інструментом.

Однак ми не рекомендуємо брати кредит для необов’язкових і розважальних витрат. Чи то відпустка, чи дорогий телевізор — краще спланувати бюджет і оплатити цю покупку без кредиту.

Залежно від умов кредиту, ви можете заплатити тисячі доларів додатково у вигляді відсотків, ніж вартість товару.

Чи можете ви дозволити собі щомісячні платежі?

Особистий кредит (особливо великий) — це зобов’язання, яке може тривати кілька років. Перед відкриттям рахунку подумайте, чи зможете ви щомісяця робити додатковий платіж у довгостроковій перспективі.

Один із способів знизити витрати — обрати максимально довгий термін кредиту. Це зменшить мінімальний платіж, хоча загальна сума відсотків за весь період зросте, якщо ви не будете робити додаткові платежі.

Припустимо, ви берете кредит на 70 000 доларів на 4 роки під 12% APR. Це приблизно 1 843 долари щомісячних платежів. Але якщо обрати 7 років, щомісячний платіж знизиться до близько 1 235 доларів. Це дає більше простору для бюджету. Ви все ще можете достроково погасити кредит, додавши додаткові гроші до основної суми — але при цьому не будете зобов’язані платити таку високу суму щомісяця.

Чи можете ви витримати APR?

Навіть для найкредитоспроможніших позичальників відсотки за особистим кредитом можуть швидко накопичуватися. Погашення згаданого вище кредиту на 70 000 доларів за 7 років під 7% APR може обійтися у понад 18 000 доларів у вигляді відсотків.

Чи варті витрати, для яких ви берете кредит, додаткових витрат у порівнянні з заощадженнями? Надзвичайні ситуації, консолідація боргів або ремонт, що збільшує ваш капітал, — цілком обґрунтовані причини. Але відкривати кредит для необов’язкових покупок або «подушки безпеки» навряд чи варто через високі відсотки.

Які кредитори пропонують найбільші особисті кредити?

Нижче наведено кілька кредиторів, які пропонують одні з найвищих сум кредитів.

Деталі кредиторів перевірені 10 березня 2026 року.

Що робити, якщо потрібна сума більша за можливості особистого кредиту

Те, що ви не можете отримати схвалення на достатню суму особистого кредиту для досягнення своїх цілей, не означає, що ви залишилися без варіантів. Існують інші способи фінансування покупок, зокрема:

• Кредит під заставу нерухомості: дозволяє використовувати капітал у вашому домі у вигляді позики з щомісячними платежами. Зазвичай можна позичити 80% або більше від вартості нерухомості. Це може бути значно більше, ніж готовий надати кредитор.

• Кредитна лінія під заставу нерухомості (HELOC): схожа на кредит під заставу, але дозволяє витрачати капітал у вигляді обертальної кредитної лінії. Як і кредитна карта, ви платите відсотки лише за фактично витрачену суму. Це корисно, якщо плануєте кілька великих покупок протягом кількох років.

• Позики в кілька етапів: замість пошуку одного великого кредиту, розгляньте можливість отримання менших сум і поступового завершення проекту. Наприклад, для ремонту будинку — взяти кредит на кухню, а потім — ще один для даху.

Варто пам’ятати, що позика під заставу нерухомості є ризикованішою, оскільки ваше житло виступає заставою. Невиплата може призвести до втрати власності.

Висновок

Багато кредиторів пропонують позики до 100 000 доларів. Деякі — навіть більше. Але скільки саме ви можете отримати, залежить від таких факторів, як кредитний рейтинг, дохід і історія працевлаштування, співвідношення боргу до доходу та мета позики.

Знижуйте поточні борги, зменшуйте використання кредиту і дотримуйтеся своїх щомісячних платежів, щоб мати шанс отримати максимально можливу суму. Також можна розглянути залучення поручителя або оформлення забезпеченого кредиту.

Часті запитання

Який кредитний рейтинг потрібен для отримання особистого кредиту?

Для більшості кредитів рекомендується мати щонайменше «справний» кредитний рейтинг (580 і вище, за FICO). Однак, при схваленні сума може бути меншою, а відсоткова ставка — вищою, ніж у позичальників із хорошим рейтингом (зазвичай 670 і вище).

Як поручитель впливає на суму кредиту, яку я можу отримати?

Поручитель може значно вплинути на доступну суму, особливо якщо його кредитний рейтинг вищий за ваш. Наприклад, якщо у вас рейтинг нижче 580, вам важко буде отримати кредит самостійно. Додавання поручителя з рейтингом понад 700 може збільшити шанси на схвалення, оскільки кредитор враховує обидва профілі.

Як впливають комісії за відкриття на суму, яку я отримую?

Деякі кредити мають комісії за відкриття, які зменшують фактичну суму, що надійде вам на рахунок. Наприклад, при позичанні 50 000 доларів із комісією 2000 доларів, на ваш рахунок надійде 48 000, але борг залишиться 50 000.

Чи може попередня кваліфікація показати, скільки я можу позичити?

Попередня кваліфікація дає уявлення про умови та суму, на яку ви можете претендувати. Це не офіційна пропозиція, і ви не дізнаєтеся про схвалення, доки не подасте офіційну заявку.

Скільки зазвичай можна отримати за допомогою особистого кредиту?

Декілька кредиторів пропонують до 100 000 доларів. Більше зазвичай не пропонують банки, хоча деякі — наприклад, BHG Financial.

Форум інновацій Fortune 500 збереться з керівниками Fortune 500, представниками політики США, провідними засновниками та лідерами думок, щоб визначити, що чекає на американську економіку далі, 16-17 листопада у Детройті. Подати заявку тут.