メディケアアドバンテージは常に安いとは限りません。注意すべき点はここです。

65歳になったら、一般的にメディケアに加入できる資格があります。ただし、必ずしもオリジナルのメディケアにこだわる必要はありません。

メディケア・アドバンテージプランは、オリジナルのメディケアの代替です。民間保険会社が提供しており、オリジナルのメディケアと同等以上の保障を提供する必要があります。

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しかし、多くの場合、さらに多くの特典が付いています。そして、それが節約につながる可能性もあります。

メディケア・アドバンテージプランには、オリジナルのメディケアに対してもう一つの利点があります。それは、加入者の年間自己負担限度額を設定していることです。オリジナルのメディケアにはこれがなく、固定収入の退職者にとっては負担が大きくなることがあります（ただし、補足保険を購入することでコストを一定程度抑えることができます）。

さらに、多くのメディケア・アドバンテージプランは、非常に低い月額保険料で提供されています。中には、0ドルの保険料のプランもあります。

しかし、これらの特典があるからといって、メディケア・アドバンテージが自動的にあなたにとって安価になるとは限りません。実際には、メディケア・アドバンテージプランに加入すると、医療費がかさむこともあります。

メディケア・アドバンテージの隠れたコスト

確かに、メディケア・アドバンテージの保険料は競争力のある価格で提供されることがありますが、保険料だけが全てではありません。多くのメディケア・アドバンテージプランでは、自己負担金やコペイ、免責額などの費用も自己負担となることが一般的です。健康状態や必要な医療の量によって、その費用は積み重なる可能性があります。

また、メディケア・アドバンテージプランは、厳格な医療提供者ネットワークを設けていることが多いです。ネットワーク外の医療機関を利用すると、かなり高額な費用を支払う必要がある場合があります。あるいは、あなたのケアがカバーされないこともあります。

さらに、メディケア・アドバンテージプランは最大自己負担限度額を設けていますが、その限度額はかなり高額になることもあります。数千ドルに達することもあり、収入が限られている退職者にとっては、これを超えると経済的に大きな打撃となる可能性があります。

全体像を見極める

メディケア・アドバンテージプランに加入すればお金を節約できると簡単に考えがちですが、実際には、プランのコストや利用頻度によっては、退職後に医療費がさらにかさむこともあります。

メディケア・アドバンテージに加入する前に、オリジナルのメディケアと比較し、メディギャッププランが多くの自己負担を軽減できることも考慮してください。また、オリジナルのメディケアの方が医療へのアクセスが容易であることも覚えておきましょう。メディケアを受け入れている全国の医師であれば誰でも受診可能であり、特定のネットワークに限定されません。

もちろん、調査を行った結果、メディケア・アドバンテージが自分にとって適していると判断することもあります。しかし、コストを正確に把握し、メディケア・アドバンテージが自動的に安価な選択肢であると考える前に、数字をしっかりと確認することが重要です。