Страхування "лобстер" вперше розпочало роботу? Одна топова страхова компанія вже відкрила доступ понад 2000 працівникам, більшість страховиків спостерігають

Журналістка Ji Mian News | Фен Ліцзюнь

Вітер, що дув із «вирощування раків», дійшов до страхової галузі.

Журналістка Ji Mian News дізналася від кількох страхових компаній, що наразі більшість із них ще не почали «вирощувати раків», проте є й кілька компаній, які експериментують.

На сьогодні в багатьох регіонах країни підтримується «вирощування раків». Водночас, ризики, пов’язані з цим, починають відкриватися: 10 березня ввечері Національний центр реагування на інтернет-інциденти опублікував попередження щодо безпеки застосунку OpenClaw.

Фінансова галузь за природою більш чутлива до ризиків безпеки. ЗМІ повідомляють, що нещодавно деякі фінансові установи отримали попередження про ризики й були зобов’язані суворо контролювати розгортання зовнішніх платформ, подібних до OpenClaw. Чи має страхова галузь «вирощувати раків»? Як безпечно їх вирощувати?

Перспективи «вирощування раків» у страховій галузі

З генеративними великими моделями, що є прикладом штучного інтелекту, у різних сферах «цвіте» застосування AI-агентів.

Недавній звіт «Дорожня карта впровадження інтелектуальних агентів у страховій галузі (2025)», опублікований Китайським альянсом розвитку штучного інтелекту, зазначає, що страхова галузь — важлива частина фінансової системи, яка характеризується високою концентрацією даних, багатством продуктів і різноманітністю послуг. Інтелектуальні агенти мають широкі перспективи розвитку у цій сфері.

За даними McKinsey, продуктивність страхової галузі, що впливає на генеративний AI, може зрости на 50-70 мільярдів доларів США, а у сферах продажу, страхування, врегулювання претензій і обслуговування клієнтів AI допомагає підвищити ефективність і знизити витрати.

Отже, що ж може принести страховій галузі популярний зараз агент OpenClaw?

«На відміну від інших універсальних традиційних великих моделей і агентів, OpenClaw — це «цифровий співробітник» на базі штучного інтелекту, який можна делегувати для виконання завдань», — розповів керівник технологічного відділу однієї з провідних страхових компаній журналісту Ji Mian News. «Він здатен самостійно планувати і виконувати складні завдання, наприклад, автоматично збирати дані, генерувати аналітичні звіти, обробляти документи, координувати процеси між системами тощо. Підтримується внутрішнє розгортання, дані не виходять за межі приватної мережі, що робить його придатним для високорегульованих секторів, таких як фінанси й медицина.»

«OpenClaw дійсно має великий потенціал застосування у страховій галузі, головна цінність — зниження витрат і підвищення ефективності, а також покращення сервісу», — повідомив керівник AI-проекту компанії «Зірковий вогонь» (Starfire Zhiyun Tech), що спеціалізується на страхових технологіях і фінансових послугах. «У внутрішньому офісі він може автоматично створювати протоколи засідань, точно шукати інформацію у базах знань, зменшуючи рутинну роботу співробітників і дозволяючи команді зосередитися на ключових завданнях. У сфері обслуговування клієнтів — це може бути чат-бот, інтерпретація полісів, попередня перевірка документів для врегулювання претензій, що підвищує швидкість реагування і знижує витрати. У сфері управління ризиками — AI може аналізувати бізнес-дані, допомагати у підготовці до оцінки ризиків при страхуванні та врегулюванні претензій, підвищуючи точність і швидкість прийняття рішень.»

«Зараз застосування OpenClaw перебуває у фазі «заохочення пілотних проектів» і «розробки безпечних нормативів». Вже проведено попередні випробування його ефективності у реальних бізнес-сценаріях, і він має потенціал стати ключовою інфраструктурою для поглиблення цифрової трансформації групи», — зазначив цей керівник технологічного відділу.

Перші кроки «вирощування раків» у страховій галузі

З досвіду провідних компаній видно, що їхні «раки» вже починають «ходити на роботу».

«У сфері AI-офісу OpenClaw вже інтегрований із нашими ключовими платформами — поштою, засіданнями тощо. Обробка листів, управління графіком, підготовка звітів — більшість офісних сценаріїв можна виконати за допомогою OpenClaw. Співробітники дуже зацікавлені, і вже понад 2000 працівників користуються цим, створено близько 200 навичок (Skills).» — розповів керівник технологічного відділу однієї з провідних страхових компаній. «У майбутньому ми плануємо повністю інтегрувати OpenClaw із корпоративною платформою, щоб кожен співробітник мав «цифрову копію» себе.»

Навички (Skills) — це «інструкції» для агента, своєрідний «посібник користувача» для «рака». Вони визначають сценарії застосування, інструменти, завдання і застереження, що дозволяє «раку» ефективно працювати для людей. Навички — це також бар’єр, який потрібно подолати від моменту встановлення «рака» до його повноцінної роботи.

Інсайдер однієї з провідних хмарних компаній повідомив журналісту Ji Mian News, що його внутрішній «рак» ще не досліджений у застосунках, «потрібно глибше вивчити навички. Багато з них мають вразливості, зокрема можливість виконання шкідливого коду.»

Керівник AI-проекту «Зіркового вогню» зазначив: «З 2026 року ми відкрили спеціальний розділ для розробки навичок. На сьогодні вже зібрано понад 120 кейсів. У сфері AI-асистентів він показує високі результати: з простого допоміжного інструменту для споживачів він перетворився на цінного колегу для командної роботи, завдяки багатому набору навичок і тренуванням.»

«Зірковий вогонь» вже застосовує «раків» для підсумків зустрічей, пошуку інформації, створення коротких відео — це значно підвищує ефективність роботи команд.

«Зараз ми інтегруємо технологію OpenClaw у власний AI-продукт «Xingju» і вже запровадили її всередині компанії», — повідомив керівник AI-проекту «Зіркового вогню». «Щоб подолати високий поріг встановлення, команда створила швидкий канал розгортання, щоб співробітники без технічної підготовки могли легко користуватися.»

Керівник технологічного відділу однієї з провідних страхових компаній додав: «У сфері AI-операцій ми орієнтуємося на «переформатування процесів і технологічний розвиток», щоб бізнес і технології рухалися в парі і досягли високого рівня автоматизації цифрової роботи групи.»

«Зараз понад 30 сценаріїв активно застосовуються у компаніях з обслуговування ризиків, страхування життя та інших підрозділах. Це рекомендації, чат-боти, помічники у врегулюванні претензій тощо. Вони не лише підвищують ефективність операцій, а й дозволяють клієнтам отримувати персоналізовані пропозиції, швидше реагувати і отримувати більш уважне і швидке обслуговування, що підвищує задоволеність і довіру клієнтів», — підсумував цей керівник.

Як страхова галузь може безпечно «вирощувати раків»?

OpenClaw символізує важливий тренд — доступність AI для широкого кола користувачів і є потужним інструментом цифрової трансформації страхової галузі. Водночас, використовуючи переваги AI, потрібно суворо дотримуватися нормативних і безпекових вимог.

Національний центр реагування на інтернет-інциденти попереджає, що для реалізації здатності «самостійно виконувати завдання» OpenClaw отримав високі системні привілеї, зокрема доступ до локальної файлової системи, читання змінних оточення, виклик зовнішніх API та встановлення розширень. Однак його стандартні налаштування безпеки дуже вразливі: зловмисник, виявивши вразливість, може легко отримати повний контроль над системою.

Голова аналітичного відділу фінансового сектору компанії Broadcom Ван Пенбо зазначає, що на даний момент відкриті AI-агенти здебільшого орієнтовані на автоматизацію кінця в кінець, але їх логіка роботи суперечить вимогам фінансового регулювання щодо пояснюваності, відстежуваності та можливості людського втручання.

Згідно з інформацією Ji Mian News, більшість страхових компаній наразі не експериментують із «вирощуванням раків», і це з міркувань безпеки. Інсайдер однієї з компаній-розробників AI повідомив: «Наші фінансові клієнти навряд чи захочуть «вирощувати раків», це дуже небезпечно.»

Щодо конкретних побоювань фінансових установ, старший віце-президент і головний AI-офіцер компанії «Yonyou Financial» сказав Ji Mian News: «Основні — це безпека даних і ізоляція внутрішньої та зовнішньої мереж. Без зовнішнього доступу, ізоляція мереж — сувора. Дані не повинні виходити за межі внутрішніх систем. Фінансові установи прагнуть до «законних бізнес-інтелектуальних агентів»: безпечних, контрольованих і підзвітних, що інтегруються з бізнес-процесами і підсилюють фінансовий інтелект.»

Керівник технологічного відділу однієї з провідних страхових компаній додав: «У застосуванні OpenClaw існують ризики неправильного налаштування високих привілеїв, уразливості ланцюга поставок, ін’єкції команд і т. ін. Тому компанія запровадила внутрішні стандарти безпеки, дозволяючи використовувати його лише для допоміжних сценаріїв з читанням даних, заборонивши застосовувати у виробничих системах для зміни високопривілейованих сценаріїв, а також заборонивши співробітникам встановлювати і використовувати його у приватних цілях — для забезпечення безпечного і впорядкованого використання.»

«Очевидно, що OpenClaw має серйозні проблеми з конфіденційністю та безпекою», — зазначив керівник AI-проекту «Зіркового вогню». «Що стосується страхових даних, ми запровадили суворі обмеження і процедури затвердження, щоб гарантувати конфіденційність користувачів і безпеку активів компанії. По-перше, ми запровадили рівні доступу до даних, щоб контролювати приватну і ключову інформацію. По-друге, обмежили можливості AI у обробці даних, щоб уникнути несанкціонованого використання і захистити приватність і активи.»

Ван Пенбо вважає, що для того, щоб відкритий AI-агент справді увійшов у ключові сфери фінансів, потрібно подолати шість ключових бар’єрів: по-перше, зробити алгоритми пояснюваними і відстежуваними, щоб виключити «чорний ящик»; по-друге, створити чітку систему відповідальності; по-третє, підвищити надійність і здатність до логічних висновків великих моделей, щоб зменшити кількість помилок; по-четверте, побудувати відповідну системи відповідності даних і захисту приватності за фінансовими стандартами; по-п’яте, розробити моделі співпраці, що враховують відкритий характер і комерційні інтереси, щоб стимулювати відкриту екосистему; по-шосте, обов’язково зберігати можливість людського втручання і запровадити механізми аварійного припинення роботи для запобігання непередбачуваних ризиків.

Національний центр реагування на інтернет-інциденти рекомендує при розгортанні та застосуванні OpenClaw посилювати мережевий контроль, посилювати управління обліковими даними, суворо контролювати джерела плагінів і регулярно оновлювати системи безпеки та патчі.