退職後の資金のために投資するには遅すぎると思っていませんか？その理由はここにあります

退職後の資金準備のための投資の重要性について考えると、「絶対に目標に到達できない」や「いつも目標に届かない」と自己判断しがちです。それは全か無かの思考であり、真実である必要はありません。

40代、50代、または60代でありながら退職資金を一切投資していない場合、自分の状況について考えるのは正しいことです。しかし、何もできないと考えるのは誤りです。ここに、未来への投資は決して遅すぎることがない理由があります。

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継続的な積立が大きな差を生む

魔法の公式はいつも一つです――継続的な積立です。たとえ希望していた時期より何十年も遅れて始めたとしても、投資口座に継続的に積み立てることが最も確実に資産を築く方法です。

例えば、月200ドル（週46.15ドルを52週）を投資するとします。また、口座の平均年利が7%だと仮定します。この表は、引退年齢（FRA）の67歳と73歳、75歳時点での資産額を示しています――月々の積立額を増やさなくても。

出典：著者の計算による。チャートは著者作成。

なぜ67歳、73歳、75歳なのか？

この表は、67歳、73歳、75歳時点での口座の価値を示しています。これらの年齢はそれぞれ重要です。67歳頃にあなたはFRAに到達します。その時点で、IRSはまだ税優遇退職口座からの引き出しを義務付けていません。

ただし、「税前」口座――税金がまだ課されていない所得を使って退職資金を積み立てるタイプの口座――に投資している場合は、73歳（または1960年以降に生まれた場合は75歳）までに必要最低限の引き出し（RMD）を開始しなければなりません。あなたの月々の予算次第で、できるだけ遅く引き出しを始めたいのか、それとも早めに引き出しを始める必要があるのかが決まります。

以下の口座に投資している場合、投資の成長を促すために少なくとも73歳（または75歳）まで待つことが可能です。

• 401(k)プラン
• 403(b)プラン
• 457(b)プラン
• 従来型IRA
• SEP IRA
• SIMPLE IRA
• 利益分配計画

成長のための余裕

RMDを避けて資産をさらに増やしたい場合は、ロスIRA、ロス401(k)、ロス403(b)、ロス457(b)を検討してください。これらの拠出はすでに税金を支払った後に行うため、引き出し時に税金がかからず、RMDも不要です。理論上、資金を好きなだけ長く成長させることが可能です。

例えば、55歳でこれらのロス口座に月200ドルを積み立てた場合、75歳時点での価値は98,389ドルかもしれませんが、その後5年経った80歳には151,798ドルに増える可能性があります。これは、在宅ヘルパーを雇ったり、医療費を支払ったり、他の必要に応じて使えるお金です。

希望通りに遅れて始めても、退職貯蓄をあきらめる必要はありません。1ドル1ドルが違いを生みます。