Mesin Tak Terlihat dari Perdagangan Sosial? Peran Fintech dalam Revolusi yang Dipimpin oleh Kreator - Wawancara dengan Kyrillos Akritidis

Kyrillos Akritidis, Pendiri dan Direktur Utama di Schwarzwald Capital, sebuah dana VC yang didedikasikan untuk memberdayakan proyek fintech inovatif dan ekonomi kreator.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Perdagangan sosial bukan lagi eksperimen, melainkan ekonomi bernilai triliunan dolar yang sedang terbentuk. Jutaan usaha kecil di seluruh dunia menjual langsung melalui platform seperti TikTok, Instagram, dan YouTube, dan garis antara pencipta konten dan perdagangan perlahan menghilang.

Fintech adalah pendukung utama di balik transformasi ini. Sementara para pencipta mendapatkan sorotan, teknologi keuangan bekerja di balik layar dan membuat penjualan ini memungkinkan, dapat diskalakan, dan berkelanjutan.

Jadi, hari ini, kami duduk bersama Kyrillos Akritidis, seorang investor fintech dan pendukung aktif usaha ekonomi kreator, untuk memahami bagaimana infrastruktur keuangan dapat berkembang untuk memenuhi kebutuhan unik generasi pengusaha baru ini.

1. Anda sangat dalam di bidang fintech, terutama di sekitar ekonomi kreator. Apa yang Anda lihat sebagai pendorong utama di balik ledakan perdagangan sosial?

Tentu — “ledakan” adalah kata yang tepat. Saya pikir ini terjadi karena konvergensi dua dunia yang sedang berkembang pesat: e-commerce dan ekonomi kreator. Perdagangan sosial berada tepat di persimpangan ini. Dan yang membuatnya begitu kuat adalah bahwa ini bukan hanya tentang menjual produk — tetapi melakukannya dengan kepribadian, kepercayaan, dan komunitas.

Statistik, khususnya, berbicara banyak. Penjualan yang didorong media sosial diperkirakan akan mencapai $1,2 triliun tahun ini, dengan tingkat pertumbuhan tahunan sebesar 26%. Hal paling menarik adalah betapa ekonomi kreator telah menurunkan hambatan masuk. Memulai bisnis membutuhkan modal, infrastruktur, dan keahlian mendalam. Sekarang, seorang kreator yang termotivasi dapat membuka toko untuk audiens global hanya dengan ponsel di tangan mereka. Hanya di TikTok, lebih dari 7,5 juta pengguna di AS menjalankan bisnis, mulai dari remaja yang menjual perhiasan buatan tangan hingga orang tua yang meluncurkan lini produk dari meja dapur mereka.

Ini pasti model kewirausahaan yang baru — gesit, berorientasi pada audiens, dan sepenuhnya digital.

2. Jelas, momentum ada di sana, tetapi apa peran fintech dalam memungkinkan para kreator memulai bisnis?

Fintech memainkan peran penting dalam perubahan ini. Platform sosial memberikan jangkauan dan keterlibatan, sementara fintech memastikan kecepatan, kepercayaan, dan tulang punggung operasional.

Izinkan saya memberi contoh cerita pemula: seorang kreator menghasilkan €100 dari penjualan karya seni digital atau produk perawatan kulit melalui Instagram. Tapi kemudian mereka menyadari hampir setengahnya hilang karena biaya platform, penundaan pembayaran, dan gesekan perbankan. Mereka mungkin menunggu berhari-hari untuk menerima uang mereka, dan saat akhirnya masuk ke rekening mereka, mereka harus menjelaskan asal-usul pendapatan ini ke bank tradisional. Bukankah itu membingungkan, lambat, dan membuat frustrasi?

Di situlah fintech masuk. Tugasnya adalah menghilangkan gesekan, mengotomatisasi back office, dan menciptakan produk keuangan yang sama mulusnya dengan platform tempat para kreator menjual. Kepatuhan bawaan, pembayaran instan, transaksi lintas batas, dompet terintegrasi — ini bukan sekadar “fasilitas tambahan”; ini adalah infrastruktur yang secara aktif kami cari saat berinvestasi di bidang ini.

Tapi yang sama pentingnya adalah literasi keuangan para kreator sendiri. Untuk benar-benar berkembang, mereka perlu memahami alat yang tersedia, membuat pilihan yang tepat, dan menemukan mitra yang mendukung perjalanan mereka. Hasil terbaik adalah ketika teknologi dan talenta tumbuh bersama — dengan kreator fokus pada audiens dan pertumbuhan mereka, sementara fintech mengurus infrastruktur.

3. Terima kasih atas wawasan tersebut! Jadi, setelah penjualan pertama, apa tantangan utama yang dihadapi para kreator, dan bagaimana fintech benar-benar mempermudah?

Tiga poin utama yang bisa saya soroti: arus kas yang tidak pasti, aliran pendapatan yang terfragmentasi, dan akses terbatas ke kredit.

Mari kita mulai dengan arus kas. Ini adalah oksigen bagi bisnis apa pun, tetapi dalam perdagangan sosial, pembayaran sering tertunda dan tidak konsisten. Ini hampir membuat sulit bagi kreator untuk merencanakan atau menginvestasikan kembali ke bisnis mereka. Fintech mengatasi ini dengan pembayaran real-time atau keesokan harinya, yang memberi kreator akses langsung ke penghasilan mereka untuk mengisi kembali inventaris, meluncurkan kampanye iklan, atau sekadar bertahan.

Selanjutnya — fragmentasi. Kebanyakan kreator aktif di beberapa platform. Setiap platform memiliki jadwal pembayaran, antarmuka, dan mata uangnya sendiri. Tanpa tampilan terpusat, ini menjadi kekacauan. Fintech dapat menggabungkan data pendapatan dari berbagai saluran, menyediakan satu dashboard keuangan yang jelas untuk membantu kreator memahami bisnis mereka secara nyata.

Terakhir, ada kredit. Tidak diragukan lagi, model underwriting tradisional tidak cocok untuk kreator. Bank memerlukan slip gaji, neraca, atau setara khusus negara untuk mengonfirmasi asal-usul pendapatan.

Tapi bagaimana jika pendapatan Anda berasal dari tampilan YouTube, tautan afiliasi, atau tip? Dalam kasus ini, fintech dapat menilai kelayakan kredit secara lebih adil dengan menggunakan data alternatif seperti pertumbuhan audiens, riwayat transaksi, atau aliran pendapatan.

4. Anda telah membahas hambatan dan solusi dengan sangat baik. Sekarang, dengan penjualan langsung (live selling) yang sedang berkembang, apa fondasi keuangan yang mendukung transaksi di saat itu?

Saya yakin ini berkaitan dengan kecepatan dan kesederhanaan. Belanja langsung sedang berkembang pesat; 35% pembeli online membeli sesuatu selama acara belanja streaming langsung di 2024, naik dari hanya 13% setahun sebelumnya. Orang tidak ingin klik lagi atau mengisi formulir pembayaran. Mereka ingin membeli langsung saat itu juga. Itulah mengapa teknologi seperti checkout satu tombol, yang sedang kami investasikan secara aktif, sangat kuat.

Pembayaran terintegrasi adalah solusi dalam situasi seperti ini. Kemampuan menyelesaikan pembelian tanpa meninggalkan acara streaming langsung membuat pengalaman menjadi mulus dan cepat bagi pembeli maupun penjual. Ini adalah infrastruktur penting, bukan hanya tentang UX.

Tipping adalah contoh bagus dari ini. Streamer menggunakan alat yang memungkinkan penonton mengirim tip secara real-time selama siaran langsung. Tampaknya sepele, tetapi di balik layar, ini adalah rangkaian fintech lengkap yang menangani pembayaran, transfer instan, dan bahkan kepatuhan secara global. Cepat, mudah diakses, dan bekerja lintas batas.

Kita benar-benar membutuhkan lebih banyak infrastruktur seperti itu, yang dibangun untuk kreator, real-time, dan native platform. Anda pasti kehilangan momentum jika uang tidak bisa mengikuti kecepatan konten.

5. Jelas kita sudah menempuh perjalanan panjang, tetapi apa yang masih kurang? Apa yang Anda yakini sebagai kunci besar berikutnya dalam fintech yang berfokus pada kreator?

Kunci besar berikutnya dalam fintech yang berfokus pada kreator adalah skalabilitas global. Jika hari ini Anda adalah kreator di Eropa atau AS, Anda memiliki akses ke alat yang cukup baik. Tapi jika Anda di Asia Tenggara, Afrika, atau Amerika Latin, jalur menuju monetisasi masih penuh hambatan. Sampai saat ini, infrastruktur gagal.

Di bidang ini, masa depan fintech adalah tanpa batas. Kita membutuhkan dompet global yang mendukung berbagai mata uang secara default, dengan pembayaran lintas batas yang mulus, pengelolaan FX cerdas, dan kepatuhan terintegrasi. Seorang remaja berusia 19 tahun di Lagos harus bisa memonetisasi audiensnya dengan tingkat yang sama seperti orang di London atau Los Angeles.