Tutup 60 lisensi! Perantara asuransi mengurangi "kelebihan", bagaimana yang tersisa bisa menjadi yang terdepan

Di tengah penguatan pengawasan yang terus memperdalam dan berkembangnya pembangunan berkualitas sebagai nada utama, pasar perantara asuransi di negara kita sedang mengalami sebuah rekonstruksi ekosistem yang bersifat sistemik dan mendalam. Pola industri yang dulu berkembang secara liar dan campur aduk sedang mengalami perubahan total. Pada 27 Februari, Otoritas Pengawasan Keuangan mengungkapkan bahwa pada 2024—2025, secara kumulatif telah menindak 3 grup perantara asuransi yang dicabut izin dan dibatalkan, serta 57 badan hukum perantara profesional asuransi; juga menertibkan 3.730 cabang perantara profesional asuransi dan 226 badan perantara agen ganda.

Ini merupakan hasil penting dalam tahap tertentu sejak dimulainya aksi “Pembersihan, Regulasi, dan Peningkatan Kualitas” pasar perantara asuransi pada 2024. Di tengah gelombang besar “penyaringan” pasar, transformasi lembaga perantara asuransi skala kecil dan menengah menjadi sangat mendesak. Menurut pandangan industri, semakin dalam proses pembersihan dan peningkatan kualitas, keluar dan tersingkirnya lembaga yang tidak memenuhi syarat adalah tren perkembangan industri dan juga sebuah evolusi pasar.

Percepatan Pembersihan dan Peningkatan Kualitas

Dulu, industri perantara asuransi telah lama menghadapi masalah “banyak, tersebar, dan berantakan”—banyak lembaga yang tidak memiliki bisnis nyata, tidak memiliki staf tetap, tidak memiliki tempat tetap, hanya mengandalkan izin yang dipinjamkan untuk mendapatkan biaya jalur, bahkan ada yang memanfaatkan penipuan asuransi palsu, penahanan premi, dan komisi di luar buku untuk meraup keuntungan, yang secara serius mengacaukan tatanan pasar.

Pada 27 Februari, Otoritas Pengawasan Keuangan menyatakan bahwa mereka akan terus menerapkan pengawasan yang ketat dan tegas, dan mulai 2024 melakukan aksi “Pembersihan, Regulasi, dan Peningkatan Kualitas” pasar perantara asuransi, secara hukum dan sesuai aturan secara bertahap membersihkan lembaga perantara asuransi yang tidak memenuhi persyaratan pengawasan dan beroperasi secara tidak normal, serta menindak tegas pelanggaran hukum dan pelanggaran aturan, dan mencabut izin usaha lembaga yang secara serius mengacaukan tatanan pasar. Pada 2024—2025, secara kumulatif telah menindak 3 grup perantara asuransi yang dicabut izin dan dibatalkan, serta 57 badan hukum perantara profesional asuransi; juga menertibkan 3.730 cabang perantara asuransi dan 226 badan perantara agen ganda.

“Penertiban besar-besaran ini adalah hasil dari gabungan tindakan pengawasan dan pembersihan pasar,” kata Fu Yifu, peneliti tamu dari Bank Shangshu. Dari sisi pengawasan, “Aksi Pembersihan, Regulasi, dan Peningkatan Kualitas” secara langsung menargetkan penyakit kronis industri, dengan fokus membersihkan lembaga kosong tanpa kegiatan nyata dan yang melakukan praktik ilegal seperti penipuan, penjualan ilegal, manipulasi keuangan, dan penyalahgunaan dana. Melalui pencabutan izin badan hukum dan penutupan cabang, ekosistem pasar dari sumbernya dipurnakan. Selain itu, kebijakan “Pelaporan dan Pelaksanaan Bersamaan” telah sepenuhnya diterapkan, yang mewajibkan perusahaan asuransi membayar komisi kepada perantara sesuai dengan biaya yang telah didaftarkan, sehingga menutup celah abu-abu “komisi di luar buku”. Tingkat komisi secara besar-besaran dikurangi, sehingga keuntungan lembaga kecil dan menengah yang bergantung pada komisi tinggi pun menurun drastis bahkan mengalami kerugian.

Selain itu, wartawan dari Beijing Business mengetahui bahwa beberapa lembaga telah lama terlepas dari pengawasan, memiliki kemampuan informatika dan kepatuhan yang lemah, tidak mampu memenuhi tuntutan pengawasan ketat dan transformasi digital, sehingga akhirnya mereka ditertibkan karena tidak mampu beroperasi lagi atau melanggar garis merah kepatuhan.

Penetapan Nilai Baru

Sementara lembaga kecil dan menengah secara massal keluar dari pasar, perusahaan broker dan agen asuransi terkemuka justru berkembang pesat melawan tren.

“Tingkat konsentrasi industri meningkat dengan cepat, efek ‘Matius’ semakin nyata,” kata para profesional industri. Mereka menyatakan bahwa lembaga terkemuka mampu mencapai keuntungan skala berkat kekuatan modal, sistem kepatuhan, kemampuan digital, dan integrasi mendalam dengan perusahaan asuransi, bahkan di era komisi rendah tetap mampu meraih keuntungan besar. Misalnya, beberapa perusahaan broker besar telah bertransformasi menjadi “penyedia layanan manajemen risiko terpadu,” menawarkan solusi satu atap mulai dari identifikasi risiko, kustomisasi produk, hingga koordinasi klaim, jauh melampaui peran tradisional “penjual polis”. Sementara lembaga kecil dan menengah yang kekurangan kemampuan profesional, tingkat informatika rendah, dan kesadaran kepatuhan lemah, sulit bertahan di bawah tekanan pengawasan yang tinggi dan tekanan pasar.

Menghadapi perubahan industri ini, Otoritas Pengawasan Keuangan menegaskan langkah selanjutnya, yang akan berfokus pada pencegahan risiko, penguatan pengawasan, dan mendorong pembangunan berkualitas tinggi. Mereka akan secara solid melaksanakan pengawasan terhadap perantara asuransi, menyempurnakan sistem pengawasan, terus mendorong pembersihan dan peningkatan kualitas pasar perantara asuransi, mengoptimalkan struktur pasar, mendorong lembaga perantara asuransi meningkatkan kemampuan profesional dan pembangunan informatika, memperdalam reformasi agen ganda, dan mendorong perkembangan berkualitas tinggi industri perantara asuransi, guna meningkatkan kualitas dan efisiensi layanan keuangan.

Setelah proses penyaringan, bagaimana para pemenang benar-benar “menjadi penguasa”? Fu Yifu menyatakan bahwa untuk membangun daya saing inti, pertama adalah memperkuat garis dasar kepatuhan, membangun sistem pengendalian risiko menyeluruh, dan memastikan operasi serta pengembangan bisnis sesuai aturan. Kedua, memperkuat kemampuan profesional, fokus pada bidang tertentu, menyediakan solusi risiko kustom dan layanan klaim, serta meningkatkan kepercayaan pelanggan. Ketiga, mempercepat transformasi digital dengan teknologi untuk mengoptimalkan proses akuisisi pelanggan, penilaian risiko, dan klaim, serta mengurangi biaya dan meningkatkan efisiensi. Keempat, memperdalam kerjasama dengan perusahaan asuransi, mengintegrasikan produk dan sumber daya saluran, membangun keunggulan layanan yang berbeda, dan mewujudkan peningkatan dari perantara penjualan menjadi penyedia layanan manajemen risiko terpadu.

Laporan dari wartawan Beijing Business, Li Xiumei